Пакет услуг «Основа»
Классическая дебетовая карта с кешбэком и начислением процентов на остаток, выпускаемая в пакете услуг «Основа»
Выпуск и обслуживание
Условия программы
- CashBackНа покупки по акцииДо 22%На остальные покупки1%Максимальная сумма5000 руб.
Базовый кешбэк начисляется в размере:
- от 1% до 10% за покупки на сумму от 5000 руб. в месяц в выделенных категориях (определяются ежеквартально). Максимальная сумма вознаграждения – 2000 руб. в месяц;
- 1% за покупки на сумму от 50 000 руб. в месяц в других категориях.
Максимальный размер вознаграждения – 5000 руб. (10 000 руб. при наличии подписки BL Плюс) в месяц.
Дополнительно к базовому начисляется кешбэк:
- 1% от суммы покупок при оплате через Samsung Pay, Mir Pay;
- 1% от суммы покупок при сохранении минимального ежедневного остатка на счёте карты от 40 000 руб. в месяц;
- 10% от суммы покупок при подключенных платных услугах: смс-информирование по карте, страхование карты.
Единоразовый приветственный кешбэк в размере 500 руб. выплачивается при соблюдении условий:
- при покупках по карте от 10 000 руб. за прошлый месяц;
- карта получена в позапрошлом месяце (минус 2 от текущего месяца);
- отсутствие других действующих дебетовых карт Банка.
- Проценты на остаток2,75% годовых
- Индивидуальный дизайнНет
- Скидки и бонусыПутешествия / Дисконтная программа
Держатель карты становится участником программы лояльности Банка и получает скидки до 30% при совершении покупок и оплаты услуг в компаниях-партнерах.
Кроме того, держатель карты получает возможность подключиться к программе лояльности «Путешествуй с нами» и получать бонусные баллы за безналичные расчеты:
- 500 баллов за первоначальную регистрацию в программе;
- 0,5 балла (+1 балл дополнительно при наличии подписки BL Плюс) за каждые 100 руб., потраченные по карте;
- 1% от стоимости услуг по авиаперевозке, оплаченных на сайте OneTwoTrip с использованием карты;
- 2% от стоимости услуг по ж/д перевозке, оплаченных на сайте OneTwoTrip с использованием карты;
- 4% от стоимости гостиничных услуг, оплаченных на сайте OneTwoTrip с использованием карты.
Накопленными баллами можно оплачивать услуги на сайте OneTwoTrip.
- Лимит на снятие наличных150 000 руб. в день
- 150 000 руб. в день – через один банкомат.
- 150 000 руб. в день – через ПВН.
- 300 000 руб. в месяц – через один банкомат.
- 1 000 000 руб. в месяц – через ПВН.
- Тип картыVisa Classic / MasterCard Standard / МИР
- Мобильное приложениеApp Store / Google Play
- Оплата с помощью мобильного устройстваSamsung Pay / Mir Pay
Только для карт МИР
- Бесконтактная оплатаMasterCard PayPass / Visa payWave / Бесконтакт
- Бесконтактная оплата проездаНет
- 3D-SecureЕсть
Выпуск и обслуживание
- Стоимость обслуживанияВыпуск0 руб.Стоимость 1-го года990 руб.
Комиссия взимается за обслуживание пакета услуг «Основа» в сумме 99 руб. в месяц, начиная с 3-го (или с момента первого зачисления на карту зарплаты, пенсии, стипендии и иных социальных пособий).
Комиссия не списывается при выполнении одного из условий в предыдущем месяце:
- совершение безналичных операций по картам, выпущенным в рамках пакета услуг, на сумму от 10 000 руб.;
- поддержание минимального ежедневного остатка по счету от 20 000 руб.;
- минимальный ежедневный остаток по вкладам в совокупности – от 20 000 руб.;
- зачисление на карту зарплаты, пенсии, стипендии и иных социальных пособий;
- наличие подписки BL Плюс.
Со 2-го года1188 руб.Комиссия взимается за обслуживание пакета услуг «Основа» в сумме 99 руб. в месяц.
Комиссия не списывается при выполнении одного из условий в предыдущем месяце:
- совершение безналичных операций по картам, выпущенным в рамках пакета услуг, на сумму от 10 000 руб.;
- поддержание минимального ежедневного остатка по счету от 20 000 руб.;
- минимальный ежедневный остаток по вкладам в совокупности – от 20 000 руб.;
- зачисление на карту зарплаты, пенсии, стипендии и иных социальных пособий;
- наличие подписки BL Плюс.
- Срок изготовления картыДо 14 рабочих днейхуже, чем у других
- SMS-оповещение79 руб.
- 79 руб. в мес. – тариф «Стандарт».
- 100 руб. в мес. – тариф «Максимум».
- Бесплатно – при наличии подписки BL Плюс.
- Порядок оформленияОнлайн / Офис банка
- Снятие наличныхВ банкоматах банкаБез комиссии
1% от суммы от суммы превышения – при снятии свыше 50 000 руб. в день
В банкоматах других банков1% от суммыМин. 125 руб.
Без комиссии – 4 операции снятия в месяц (при выполнении условий бесплатного обслуживания пакета услуг).
В отделениях банкаБез комиссии1% от суммы от суммы превышения – при снятии свыше 50 000 руб. в день
В отделениях других банков1% от суммыМин. 125 руб.
Без комиссии – 4 операции снятия в месяц (при выполнении условий бесплатного обслуживания пакета услуг).
- Перевод на карту другого банкаДо 1,99% от суммы
- 1,99% от суммы, не менее 99 руб. – при переводе через интернет-банк и сайт Банка.
- Без комиссии – при переводе через СБП до 100 000 руб. (до 900 000 руб. при наличии подписки BL Плюс) в месяц, далее 0,5% от суммы, но не более 1500 руб.
- Подписка BL ПлюсСтоимость использования
199 руб. в месяц, начиная со 2-го
Требования
- Возраст держателяОт 18 лет
- Требуемые документыПаспорт
- РегистрацияНе требуется
- Категория клиентаНет
- Подтверждение доходаНе требуется
Плюсы и минусы
- Кешбэк до 22%
- Начисление процентов на остаток
- Возможно бесплатное обслуживание при выполнении условий
- Программа лояльности «Путешествуй с нами»
- Участие в дисконтной программе Банка
- Технология бесконтактной оплаты MasterCard PayPass / Visa payWave / МИР-Бесконтакт
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Длительный срок выпуска
- Кешбэк начисляется при совершении покупок на сумму от 5000 руб. в месяц
Один из ключевых банков Новосибирской области. Обслуживает местный муниципалитет и госструктуры.
Читать досьеОстались вопросы?
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.
Еще немного полезных статей на тему дебетовых карт
Полезные статьи на тему дебетовых карт
Где лучше хранить деньги
Как выгоднее хранить деньги: наличными, в недвижимости или валюте?
Как оформить карту с индивидуальным дизайном
В каких банках можно заказать карты с индивидуальным дизайном, условия карт с индивидуальным дизайном, можно ли заказать карты с индивидуальным дизайном в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банке.
Как правильно давать деньги в долг
Что нужно предусмотреть, когда даешь деньги в долг, и как вернуть долг, если его не отдают.
Семейный бюджет: каким бывает и как его вести, чтобы на все хватало
Бюджет семьи: совместный, раздельный, как вести, чтобы на все хватало, основные ошибки ведения семейного бюджета.
Бесплатно вывезти холодильник и сходить в Музей космонавтики. 5 способов сэкономить в Москве
Где бесплатно получить юридическую помощь, сделать маникюр и заказать вывоз старой мебели.
5 сомнительных мифов об экономии, которым пора перестать верить
Мифы об экономии, в которые мы до сих пор верим и продолжаем терять на этом деньги.
Можно ли открыть вклад в банкомате?
Можно ли открыть вклад в банкомате и как это сделать. В каких банках можно открыть вклад в банкомате.
Бросать скучную книгу и не всегда быть позитивным: как бороться с ошибками мышления
Когнитивные искажения, которые приводят к финансовым ошибкам. Как ошибки мышления вынуждают нас тратить больше и чаще.
Какую карту открыть в 2022 году. Сравниваем стоимость обслуживания, кешбэк и бонусы топ-10 банков
Сравниваем условия по банковским картам топ-10 банков: кешбэки, стоимость обслуживания, начисление процентов на остаток и т. д.
«Купи-купи-купи». Почему мы покупаем ненужные вещи и как маркетологи подталкивают нас тратить больше
Если вы хотя бы раз обнаруживали себя с горой покупок у кассы, тогда как зашли «только за молоком» — эта статья для вас. Почему мы совершаем бессмысленные покупки и как можно бороться с ними.
- Еще почитать