По закону, чтобы ездить на машине, достаточно приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Он защитит от финансовых претензий со стороны пострадавших в случае ДТП, однако свою машину виновнику аварии придется восстанавливать за свой счет. Не сработает автогражданка и при угоне машины.

Для полной защиты от любых повреждений авто оформляют добровольную страховку — каско. Она предусматривает выплаты владельцу машины вне зависимости от того, кто стал виновником аварии.

Альтернатива такой страховке — мини-каско. Это упрощенное добровольное страхование автомобиля от угона или ущерба. Оно стоит дешевле полноценного каско и работает с меньшим количеством рисков. Обычно по мини-каско страхуют только угон или полное уничтожение авто, но при необходимости список рисков можно расширить. В него можно включить:

• Защиту от повреждений в результате стихийных бедствий — пожара, наводнения.
• Выплаты или ремонт в случае ДТП, если виновником стал другой водитель без ОСАГО.
• Техническую помощь на дороге и бесплатный выезд аварийного комиссара при ДТП.
• Защиту элементов кузова и стекол от повреждений из-за падений предметов, попадания камней.

В некоторых компаниях также предусмотрена выплата при повреждении машины из-за неосторожных действий правоохранителей, спасателей или технических служб, а также в случае, когда суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для восстановления автомобиля.

Упрощенная страховка дает возможность избежать крупных финансовых убытков при ДТП и в других форс-мажорных ситуациях. Автовладелец сам выбирает нужные риски, лимит возмещения, срок действия, размер франшизы и может легко расширить защиту с помощью опций.

Купить такую страховку можно онлайн — некоторые страховщики даже не будут проводить осмотр авто. Полис обойдется в два–четыре раза дешевле полноценного каско.

Главный минус — ограниченное количество рисков: автовладельцу нужно тщательно выбирать программу защиты и подключаемые опции. Есть и другие недостатки:

• Часто меньшие лимиты возмещения — по многим программам максимальная выплата ограничена не ценой автомобиля, а суммой, прописанной в договоре.
• Более жесткие условия выплат. Например, некоторые компании не производят возмещение ущерба по упрощенной страховке, если виновником ДТП оказался застрахованный автовладелец.
• Невозможность застраховать кредитные машины. Если по условиям кредитования такая страховка нужна, придется все же покупать полноценное каско.
• Строгие требования к автомобилям. Например, могут возникнуть сложности с покупкой полиса на дорогую машину, а старый автомобиль иногда и вовсе откажутся страховать.

Мини-каско подходит тем, кто хочет сэкономить и готов тщательно оценивать потенциальные риски. Например, если владелец оставляет автомобиль только на охраняемых стоянках, для него будет не очень актуальна страховка от угона, а защита от повреждений авто в ДТП по-прежнему останется нужной.

Упрощенная добровольная страховка может также подойти собственникам бюджетных автомобилей, которые не готовы нести крупные расходы на восстановление машины после ДТП, или собственникам авто старше пяти–семи лет. В последнем случае покупать полноценное каско часто уже невыгодно, при этом важно защититься от последствий ДТП по вине других водителей.

В то же время застраховать любую машину не получится. Каждая страховая компания определяет набор требований к транспортным средствам для оформления мини-каско. Вот самые частые:

• Категория автомобиля. Упрощенную страховку обычно оформляют только для легковых машин категории B.
• Возраст авто. Одни компании страхуют только ТС не старше семи–девяти лет, а другие принимают машины, выпущенные не более 15 лет назад.
• Техническое состояние. Не получится купить полис на машину в неисправном состоянии, после ДТП и т. д.
• Стоимость. Не каждая страховая компания готова продавать мини-каско на дорогие машины.

Мини-каско можно оформить по трем документам:

• паспорту;
• водительскому удостоверению;
• ПТС или СТС.

Если за рулем будут ездить несколько человек, то потребуются данные каждого из водителей. В отдельных случаях страховщики дополнительно запрашивают диагностическую карту. Например, она может понадобиться, если на автомобиль установлено газовое оборудование или машина старше трех–четырех лет.

Отчет об оценке авто не нужен — страховая компания самостоятельно определяет рыночную стоимость машины. Но иногда страховщик может попросить владельца предоставить фото автомобиля на момент оформления полиса или даже встретиться с представителем организации для проведения осмотра.

Если хотите получить бумажный вариант полиса, обратитесь в офис страховой компании или агентства. Для этого потребуется:

1. Предъявить оригиналы документов.
2. Выбрать  риски и опции страховки.
3. При необходимости позволить страховщику осмотреть и сфотографировать авто.
4. Внимательно ознакомиться с условиями договора и подписать его.
5. Оплатить страховку.

Альтернативный вариант — купить мини-каско онлайн через маркетплейс Финуслуги. Здесь можно выбрать оптимальный набор опций и лучшее предложение по цене от известных страховых компаний.

Оформить страховку просто: нужно ввести номер машины, данные страхователя и водителей, выбрать оптимальный вариант и оплатить онлайн. Страховая компания отправит полис на указанную электронную почту.

Уменьшить цену полиса поможет франшиза. Этот вариант подойдет тем, кто не намерен обращаться в страховую из-за мелких происшествий.

Франшиза — это зафиксированная в договоре сумма, которую автовладелец заплатит сам при страховом случае. Например, если авто причинен ущерб на 100 000 ₽, а франшиза по договору составляла 10 000 ₽, то владелец сможет рассчитывать на выплату до 90 000 ₽.

Подробно, что такое франшиза в страховании каско, мы рассказали в этой статье.

Еще один вариант снизить расходы на упрощенную страховку — безаварийная езда. Если в течение последнего года автомобиль попадал в ДТП, то стоимость полиса на него автоматически увеличится. А за отсутствие аварий некоторые страховщики могут предложить скидку.

Кроме того, скидки и бонусы можно получить за участие в акциях и программах лояльности страховщиков.

Стоимость полиса — важный, но не единственный параметр, который нужно учитывать при выборе мини-каско. Перед заключением договора изучите репутацию страховой компании. Доверяйте только надежным страховщикам с устойчивым финансовым состоянием и положительными отзывами.

Обратите внимание также на следующие моменты:

• Набор рисков и лимиты выплат. Они влияют на стоимость страховки, а также на возможность получения и размеры компенсаций. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет его цена.
• Дополнительные условия. Проверьте, учел ли страховщик пожелания по франшизе, и уточните возможность получения выплаты, если виновник аварии — владелец полиса. Изучите правила пролонгации договора, требования к стоянке автомобиля, наличию систем спутникового мониторинга и т. д.
• Опции, включенные в страховку. В форс-мажорных ситуациях бесплатная эвакуация, техпомощь на дороге или юридическая поддержка окажутся полезными, хотя и могут увеличить стоимость страховки.
• Условия выплат и порядок действий при наступлении страхового случая. Выясните, можно ли подать заявку на возмещение онлайн, какие документы понадобятся и т. д.

Перед тем, как подписать договор и оплатить страховку, внимательно читайте все документы. Если какие-то условия остались непонятными, лучше задать вопросы страховщику до покупки полиса.

Мини-каско — упрощенная и более дешевая альтернатива классическому каско с возможностью гибкой настройки под ваши потребности. Но чтобы продукт соответствовал ожиданиями и защищал во всех нужных ситуациях, стоит оценить риски, изучить предложения нескольких страховщиков и только затем выбрать оптимальный вариант страховки.