Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Во-первых, любая кредитная организация должна быть зарегистрирована как юрлицо. Во-вторых, работать с клиентами банк вправе только после получения лицензии Центробанка.

Центробанк вправе потребовать закрытия такого кредитного учреждения через суд.

Виды лицензий содержатся в Инструкции Банка России от 02.04.2010 г. № 135-И. Учреждённый банк (то есть новый) может получить следующие виды разрешений:

• на проведение банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
• на проведение банковских операций со средствами в рублях и валюте (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Некоторые виды лицензий выдают уже существующим банкам, которые планируют расширять деятельность. Например, на право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Больше всего полномочий даёт генеральная лицензия. Её можно получить после комплексной проверки, но не ранее чем через 2 года после регистрации. С этим документом банк может осуществлять все операции, создавать филиалы за границей, покупать акции, а также доли в зарубежных банках.

Лицензия выдаётся Банком России бессрочно, но может быть отозвана.

Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям» на сайте ЦБ, а затем во вкладку «Справочник по кредитным организациям». Введите в поисковую строку название банка или его регистрационный номер. Система выдаст результат.

Чтобы посмотреть полные данные о банке, кликните на активную ссылку с его названием.

Можно узнать следующие сведения о кредитной организации:

• наименование;
• регистрационные данные;
• БИК;
• адреса и телефоны;
• размер уставного капитала;
• имеющиеся разрешения;
• участвует ли учреждение в системе страхования вкладов.

Также ЦБ публикует ссылки на официальные сайты банка, информацию о подразделениях и финансовую отчётность организации.

Регулятор выдаёт разрешения после оплаты банком 100% уставного капитала: 1 млрд руб. для получения универсальной лицензии, для базовой достаточно 300 млн руб.

Банк подаёт документы в ЦБ. Центробанк в свою очередь проверяет бумаги, проводит необходимые проверки и решает, выдавать лицензию или нет.

Даёт право осуществлять все банковские операции, в том числе международные. С июля 2017 года все вновь создаваемые кредитные учреждения по умолчанию считаются банками с универсальной лицензией. Чтобы продолжить работать в таком статусе, нужно подтвердить размер капитала от 1 млрд руб. Есть и другие варианты – получить базовое разрешение, изменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО.

Если банк с универсальной лицензией получил базовую, то есть не смог подтвердить наличие капитала в необходимом размере, снова получить универсальное разрешение он сможет только через 2 года.

Для организаций с базовой лицензией действуют не все нормативы, снижены требования к отчётности. Таковые имеют право осуществлять международные операции только через счета в банках с универсальной лицензией. Таким учреждениям недоступны:

1. работа с иностранными клиентами;
2. открытие счёта в зарубежных банках;
3. размещение привлечённых средств клиентов во вклады от своего имени и за свой счёт;
4. привлечение драгметаллов во вклады;
5. выдача банковских гарантий.

Если у банка универсальная лицензия и собственный капитал больше 1 млрд руб. (и показатель держится на таком уровне на протяжении 4-х месяцев), организация должна до 1 февраля обратиться в ЦБ для продолжения работы в статусе банка с универсальной лицензией. Если же размер собственных средств меньше, нужно получить базовую лицензию или сменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО. При этом лицензию на осуществление банковских операций аннулируют.

Если у банка базовая лицензия, но на протяжении 4-х последних месяцев размер капитала держится на отметке ниже установленного (300 млн руб.), кредитному учреждению нужно в течение полугода получить статус небанковской кредитной или микрофинансовой организации. Лицензия также будет аннулирована.

При изменении статуса в Банк России нужно представить бизнес-план, утверждённый общим собранием участников.

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Что может стать причиной:

• установлено, что банк получил лицензию незаконно;
• банковские операции, на которые выдано разрешение, не осуществляются в течение года и более;
• найдены недостоверные данные в отчётах;
• ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
• банк проводит операции, которые не предусмотрены лицензией;
• банк не исполняет федеральные законы;
• банк не исполняет предписания регулятора и др.