Что значит «пассивный доход», можно понять из самого термина: его инвестор получает без постоянного активного участия. Для этого есть несколько инструментов с разной степенью доходности и риска.

Вклады и накопительные счета

Это хороший инструмент для консервативных и начинающих инвесторов. Вклады, или денежные депозиты, позволяют выгодно разместить деньги в банке на определенный срок под заранее оговоренный процент.

Доход от депозитов — это проценты, которые начисляются ежемесячно, раз в квартал или в конце срока на основную сумму. В 2025 году процентные ставки по вкладам доходят до 20% годовых. То есть, вложив 150 000 ₽, можно получать ежемесячно до 2500 ₽.

Главный плюс вкладов — минимальные риски. Средства на счетах физических лиц страхуются государством, и в случае отзыва лицензии у банка вкладчик получит обратно свои деньги в пределах 1,4 млн ₽. Лимит по страхованию действует для всех вкладов и счетов в одном банке.

Основной недостаток вклада — риск потерять проценты, если закрыть депозит досрочно. Но есть альтернатива — накопительные счета. Они бессрочные, деньги можно вывести в любой момент без потери дохода. Правда, есть и минус — банк может менять ставки без согласования с клиентом.

Выбрать вклад или накопительный счет можно на маркетплейсе Финуслуги. Достаточно задать нужные параметры — и система выдаст десятки предложений от проверенных банков-партнеров.

Почему на Финуслугах высокие ставки по вкладам, рассказываем в этой статье.

Облигации

Инвестиции в ценные бумаги могут принести больше денег, чем вклады, но и риски здесь выше. Лучше всего для пассивного дохода подойдут облигации — долговые обязательства государства или корпораций.

Доход по облигации выплачивается в виде купона — процента от стоимости бумаги. Его платят с определенной периодичностью — раз в месяц, квартал, полгода или год. Чтобы регулярно получать доход, можно собрать в портфель бумаги разных компаний и выпусков, которые выплачивают купоны в разные периоды.

Гарант выплаты купона — имя организации, поэтому стоит вкладывать деньги в бумаги проверенных эмитентов с высоким рейтингом или в государственные облигации.

Уровень дохода по облигациям может быть разным, в 2025 году ставки достигают 30% годовых. Выплата по купону рассчитывается по формуле:

Годовой купонный доход = номинальная стоимость * купонная ставка

Главный плюс облигаций — в заранее известном размере купонного дохода. Этот инструмент может стать хорошим решением для долгосрочных вложений — на 3–5 лет. А еще при хранении облигации более трех лет, не нужно платить НДФЛ.

Из минусов — риск, что эмитент не сможет выполнить свои обязательства, возможность снижения рыночной цены, если продать раньше срока погашения, и отсутствие страховки от государства.

Купить облигации можно на бирже, для этого надо открыть брокерский счет. Начинающим инвесторам советуем рассмотреть народные облигации — их можно купить напрямую у эмитента без комиссии.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФ — это форма коллективных вложений в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость или другие активы. Этот инструмент хорошо подходит для пассивного дохода, поскольку инвестору не приходится проводить сделки с активами — за него это делает управляющая компания.

ПИФы могут состоять только из одного типа актива, например акций или облигаций, а также комбинировать разные активы. Если нужен минимальный риск, лучше выбирать консервативные фонды, которые торгуют государственными и корпоративными облигациями.

Инвесторы зарабатывают в основном за счет разницы между стоимостью покупки и продажи пая. Есть ПИФы, которые торгуются на бирже, а есть классические — их можно купить и продать на внебиржевом рынке с помощью управляющей компании. Стоимость паев и статистику доходности по разным ПИФам можно узнать на Финуслугах.

Из преимуществ можно отметить простоту покупки пая, небольшие требования к капиталу для входа и автоматическую диверсификацию — фонды часто состоят из многих активов. Но стоит помнить и про минусы: доход по ПИФам не гарантируется и вложенные деньги не страхуются государством. Кроме того, есть риск столкнуться с некачественным управлением ПИФом.

На что обратить внимание при выборе ПИФа мы писали в статье.

Недвижимость

Можно зарабатывать как на жилой, так и на коммерческой недвижимости, если сдавать ее в аренду. В этом случае собственник будет получать выплаты от арендатора каждый месяц. Но здесь уже придется прикладывать дополнительные усилия: следить за помещением, ремонтировать и т. д.

Также не стоит забывать, что доход от сдачи квартиры или помещения облагается налогом. Плюс окупаться недвижимость за счет аренды может несколько лет — и только потом владелец начнет получать прибыль.

Делаем вывод: получать пассивный доход от недвижимости выгодно, если у вас уже есть квартира или большой свободный капитал, который не пригодится в ближайшее время.

Краудлендинг

Инструмент позволяет давать деньги в долг компаниям и стартапам. Для таких инвестиций используют специальные краудлендинговые платформы — они собирают информацию и анализируют потенциальных заемщиков. Порядок возврата долга и выплаты процентов определяется условиями договора. В большинстве случаев проценты выплачиваются каждый месяц, а основной долг — в конце срока займа или по частям.

Доходы от краудлендинга обычно выше, чем по вкладам и облигациям, и могут достигать 30% годовых. Но это высокорискованный инструмент. Рекомендуем диверсифицировать риски: лучше дать несколько маленьких займов большому числу заемщиков, чем наоборот.

Плюсы вложений в краудлендинг: небольшой порог входа (от 1000 ₽) и потенциально высокий доход. Основной минус — высокие риски: примерно каждый десятый займ не возвращают. Поэтому не рекомендуем вкладывать в краудлендинг больше 10% от инвестиционного капитала.

Важно не только понимать, куда вложить деньги, чтобы получить регулярный доход, но и просчитать риски. Вот рекомендации, которые помогут снизить вероятность финансовых потерь:

• Начинайте вкладывать постепенно. Не стоит сразу инвестировать все сбережения — лучше сначала рискнуть суммой, которую можете позволить себе потерять. Со временем, разобравшись в тонкостях инвестирования, можно наращивать вложения.
• Диверсифицируйте инвестиции. Для этого часть денег можно вложить в депозиты, другую — в облигации, третью — в ПИФы. Внутри одного типа актива желательно тоже разнообразить инструменты: например, купить облигации нескольких компаний с разными сроками погашения.
• Сформируйте финансовую подушку безопасности до того, как начнете инвестировать. Тогда в случае форс-мажора не придется срочно выводить деньги и нести убытки.
• Если нет опыта, избегайте сложных финансовых инструментов, принцип работы которых не до конца понимаете. Помните: чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски потерять вложения.
• Занимайтесь самообразованием и повышайте финансовую грамотность. Для этого следите за новостями и проходите обучающие курсы.

Полностью исключить риски финансовых потерь при инвестировании невозможно, но снизить их до разумных пределов при грамотном подходе вполне реально.

Инвестиции позволяют получать регулярный доход, но не гарантируют его. Для пассивного заработка лучше всего подойдут банковские вклады и облигации проверенных эмитентов — это инструменты с минимальным риском при прогнозируемом уровне дохода.