Каждая выдача микрозайма для МФО – риск, поскольку никто не даст кредитору гарантии, что заёмщик добросовестно исполнит обязательства и вовремя погасит долг. Риски компенсируются высокими процентными ставками по заимствованиям. Кроме того, долги могут быть возвращены в результате досудебных и судебных разбирательств. Но для некоторых МФО этого недостаточно, и они прибегают к такому инструменту, как страхование микрозаймов от рисков невозврата.

Реализована эта схема может быть двумя путями, в зависимости от того, кто выступает в роли страхователя – МФО или заёмщик. В первом случае кредитор вступает в отношения со страховой компанией и страхует риск невозврата займов, уплачивая страховые взносы в соответствии с условиями договора страхования. Страховой случай при такой схеме – возникновение убытков у МФО из-за неисполнения заёмщиком своих обязанностей по погашению задолженности. В этом варианте заёмщику не нужно ничего оформлять, кроме самого микрозайма.

МФО может предложить оформить страховку и на самого заёмщика. Страховаться будут не собственно риски невозврата, а риски наступления других событий, в результате которых заёмщик теряет возможность выплачивать долг. К ним относятся ситуации, когда у человека исчезает источник дохода (по причине смерти, инвалидности и пр.), и, как следствие, он не может погасить долг.

Застраховаться заёмщик может и самостоятельно, проигнорировав предложение МФО и без привязки к процедуре оформления микрозайма. В этом случае он будет обладать большей свободой выбора, но при этом может получить менее выгодные условия заимствования. Ведь если МФО предлагает застраховаться у партнёра, то она имеет свой профит с каждого клиента страховой компании.

Страхование от несчастных случаев (НС) – распространённый продукт, который предлагают многие страховые компании. Можно самостоятельно оформить полис, подобрав подходящее предложение, а если случится неприятность, подпадающая под страховой случай, то компания выплатит компенсацию. Эти деньги можно будет направить в том числе на погашение долга перед МФО. Имеются такие предложения и у микрофинансистов.

Компания MoneyMan предлагает клиентам при оформлении микрозайма приобрести страховку от НС от компании-партнёра «Абсолют Страхование» на следующих условиях:

• срок страхования – до 3 мес.;
• страховая сумма – до 30 тыс. руб.;
• покрываемые риски – инвалидность I или II группы, смерть;
• страховая премия вычитается из суммы микрозайма;
• при наступлении страхового случая документы для получения выплаты подаются в компанию MoneyMan.

В компании «Е заём» при оформлении микрозайма можно присоединиться к программе страхования «Абсолют Страхования» на похожих условиях. Отличие заключается в том, что при наступлении страхового случая застрахованный заёмщик должен обращаться не в МФО, а к страховщику.

Агитирует застраховаться от несчастных случаев действующих и потенциальных клиентов компания «Быстроденьги». Лимит страховой суммы – 1 млн руб., выплата декларируется в течение пяти дней после наступления страхового случая.

Когда не хватает денег до зарплаты, вряд ли заёмщик думает о том, что с ним может случиться неприятность, которая помешает ему погасить долг. Предусмотреть такое имеет смысл, ведь многие события мы не можем предвидеть, и на этот случай правильным будет иметь финансовую защиту.