В 2025 году оформить ипотеку по льготной ставке могут россияне, которые подходят хотя бы по одному из требований программы:

• в семье есть хотя бы один ребенок младше 6 лет;
• в семье есть двое несовершеннолетних детей, и она живет в населенном пункте численностью до 50 000 человек;
• в семье есть двое детей до 18 лет, и она живет в регионе с низким объемом строительства;
• в семье есть ребенок с инвалидностью.

Семейную ипотеку могут оформить не только супруги. Право на участие в программе есть у родителей:

• чьи дети родились в повторном браке;
• одиночек;
• разведенных;
• никогда не состоявших в браке.

Возраст заемщика обычно варьируется от 18 до 75 лет, но у банков встречаются и внутренние ограничения. К примеру, в ряде банков минимальный возраст — 21 год. Часто требуется, чтобы к моменту полного погашения долга заемщику не было больше 75 лет.

Максимальная сумма кредита:

• до 12 млн ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 6 млн ₽ — для остальных регионов.

Процентная ставка: 6% годовых. Она действует только на сумму в пределах лимита. Если стоимость жилья выше лимита, излишек будет кредитоваться по рыночной ставке. Весной 2025 года рыночные ставки по ипотеке составляют в среднем 20–27%.

Если часть кредита оформляется по льготной ставке, а часть — по рыночной, такой кредит называют комбинированным. Максимальный размер комбинированного кредита:

• до 30 млн ₽ — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• до 15 млн ₽ — в остальных регионах.

Максимальный срок кредита: 30 лет (банки могут устанавливать свои ограничения).

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья. Его можно уплатить средствами материнского капитала:

• 690 226,95 ₽ — за первого ребенка;
• 912 162,09 ₽ — за второго и последующих детей (если ранее маткапитал не использовался).

Многодетные семьи могут получить дополнительную господдержку — 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Банки могут запрашивать разные документы, но стандартный пакет включает:

• заявление на ипотеку;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из Социального фонда России;
• сертификат на маткапитал (если он используется в сделке);
• трудовую книжку (бумажную или электронную);
• справку о доходах. Конкретный банк даст образец, что именно ему подойдет;
• военный билет (если есть).

Это могут быть:

• квартиры в строящемся доме или новостройке;
• частные дома (построенные самостоятельно или купленные готовыми у застройщика, с возможностью приобретения участка земли);
• вторичное жилье — при соблюдении особых условий.

С помощью семейной ипотеки купить вторичное жилье можно, но с ограничениями.

Ранее такое право имели семьи с ребенком-инвалидом, если в регионе отсутствовали строящиеся многоквартирные дома (по данным портала наш.дом.рф).

С 1 апреля 2025 года семейная ипотека для покупки вторички стала доступна также семьям с ребенком младше 7 лет, если соблюдаются условия:

• В населенном пункте строится не более двух многоквартирных домов.
• Учитываются данные по строительству на 1 января (если ипотека оформляется в I полугодии) или на 1 июля (если оформляется во II полугодии).
• Проблемные дома в подсчете не участвуют.
• Квартира должна находиться в многоквартирном доме не старше 20 лет.
• Дом не должен быть признан аварийным.
• Квартира не может быть куплена у взаимозависимого лица.
• Населенный пункт должен иметь статус города.

На Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область возможность покупки вторичного жилья по семейной ипотеке не распространяется. Перечень доступных городов можно найти здесь.

Важно: семейной ипотекой нельзя воспользоваться, если в договоре купли-продажи или долевого участия указаны обязательства по ремонту, перепланировке, покупке мебели или техники.

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного кредита в одни руки. Если после этой даты была ипотека по другой госпрограмме, взять еще одну льготную ипотеку не получится.

Семейной ипотекой можно воспользоваться повторно только в случае, если предыдущий кредит погашен и после этого родился еще один ребенок.

Программа семейной ипотеки проработает в России до 2030 года.

В 2025 году Сбербанк пересмотрел некоторые условия оформления семейной ипотеки.

Основные изменения:

• Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья у застройщика с программой субсидирования — 20,1%.
• Если застройщик не участвует в программе субсидирования, минимальный взнос составит 50,1%.
• Можно использовать опцию «Гибкий первоначальный взнос» при покупке жилья у физического лица. Это обойдется в дополнительную комиссию.

Лимиты по кредиту:

• до 30 млн ₽ — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• до 15 млн ₽ — в остальных регионах.

Базовые лимиты программы без расширения — 12 млн ₽ и 6 млн ₽ соответственно.

Новые ставки:

С 7 апреля 2025 года по семейной ипотеке в Сбербанке действует средневзвешенная ставка:

• от 10,3 до 17,2% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при суммах кредита от 14 млн ₽;
• от 10,3 до 17,1% — для остальных регионов при суммах от 7 млн ₽.

Эти условия касаются покупки жилья в новостройке, готового жилья от застройщика и строительство частного дома.

Семейная ипотека в мае 2025 года все еще один из самых доступных способов улучшить жилищные условия. Программа нацелена на семьи с детьми и дает возможность оформить кредит под 6% годовых, если соблюсти ряд условий. Теперь можно купить не только новостройку, но и вторичное жилье — в регионах, где мало строящихся домов.