Прежде всего определитесь, зачем будете инвестировать — это поможет понять, на сколько вложить деньги, какую стратегию выбрать и какие инструменты стоит рассмотреть.

Например, если ваша цель — накопить на первоначальный взнос по ипотеке в течение трех–пяти лет, то инвестировать стоит в инструменты с низким или умеренным риском, которые не подвергаются сильным колебаниям стоимости. Это могут быть, например, облигации федерального займа или фонды с консервативной структурой. Если соберете портфель из них, он поможет сохранить капитал и даст приемлемую доходность — это важно при ограниченном сроке вложений.

Американский политик и философ Бенджамин Франклин говорил, что  инвестиции в знания приносят лучшие дивиденды. Такой подход работает во всем, в том числе и в финансах. Начните с основ: поймите, как устроен рынок ценных бумаг, как работают акции, облигации и фонды. Изучите ключевые термины, такие как брокер, портфель, котировки, индекс, диверсификация, купон, тикер и голубые фишки.

Как это сделать:

• Пройдите образовательные курсы на Финуслугах. Для новичков, которые хотят уверенно стартовать на рынке ценных бумаг, подойдет бесплатный видеокурс «Путь инвестора» от Школы Московской биржи. Из него вы узнаете, как определить свой риск-профиль, правильно платить налоги и на что обратить внимание при выборе ценных бумаг.
• Рассмотрите бесплатные курсы по инвестированию от российских банков и брокеров.
• Отслеживайте новости и статьи по теме на специализированных площадках. Например, читайте статьи журнала Финуслуги в рубрике «Инвестиции». Если владеете английским или готовы читать через переводчик, изучайте ежедневные аналитические материалы, технический анализ и экономический календарь на одном из ведущих мировых финансовых порталов Investing.com.

Он дает доступ к покупке и продаже ценных бумаг через лицензированного посредника — брокера. Когда будете выбирать счет, обращайте внимание на размер комиссий площадки, удобство интерфейса и уровень клиентского сервиса.

Проверьте наличие лицензии у брокера. Для этого нужно зайти в раздел с реестрами Центробанка, ввести название или ОГРН брокера и убедиться, что компания есть в списке лицензированных участников рынка. Так вы поймете, что брокер соответствует требованиям регулятора.

👉 Сейчас открыть брокерский счет можно бесплатно и быстро на маркетплейсе Финуслуги. Регистрация займет несколько минут.

Прежде, чем вкладывать реальные деньги, полезно потренироваться на демосчетах или использовать симуляторы инвестирования. Это позволит почувствовать механику сделок, познакомиться с платформами и понять основные рыночные механизмы без риска потерять средства.

Один из сервисов, которые позволяют это сделать, — Wall Street Survivor. Он работает на английском, и потренироваться здесь можно только с американскими акциями, зато сайт надежный — существует уже два десятка лет.

Лучше периодически вкладывать небольшие суммы — например, каждый месяц, чем пытаться угадать момент для крупной покупки раз в год. Это позволит сгладить рыночные колебания и использовать эффект сложного процента — когда доходы реинвестируются и увеличивают капитал со временем.

Новички на рынке ценных бумаг часто совершают ошибки, которые могут не только замедлить рост капитала, но и привести к  финансовым потерям. Вот самые распространенные из них:

1. У вас слишком много портфелей или счетов. Инвестор и основатель популярного блога об инвестициях «Финансовая черепаха» Тае Ким говорит, что такой подход усложняет контроль над финансами. Важно структурировать активы так, чтобы всегда быть в курсе текущего состояния своих инвестиций.
2. У вас портфель, который трудно систематизировать. Активы должны быть диверсифицированы, то есть распределены по разным отраслям — это поможет нивелировать риски. Однако слишком запутанная структура усложняет управление. Основатель крупнейшего хедж-фонда Bridgewater Associates Рэй Далио советует инвесторам строить портфель из 10–15 хороших, «сбалансированных по уровню риска» активов, при этом некоррелированных — то есть доходность одного актива не должна зависеть от состояния другого. Это одна из основ его стратегии «всепогодного портфеля». Смысл в том, что когда одни активы падают в цене, другие могут расти или оставаться стабильными, благодаря чему общий риск потерь уменьшается.
   Известный инвестор и сооснователь компании по глобальному управлению активами Oaktree Capital Management Говард Маркс также рекомендует вкладывать деньги в бумаги, которые не коррелируют друг с другом, в том числе в явно недооцененные компании.
3. Вы платите слишком высокие комиссии. В долгосрочной перспективе это «съедает» значительную часть прибыли. Не забывайте периодически перепроверять свои расходы и старайтесь выбирать бумаги с низкими издержками.
4. Вы не реинвестируете дивиденды. Тае Ким рекомендует настроить автоматическое реинвестирование, чтобы использовать сложный процент и увеличивать доходность портфеля. Чаще всего это работает так: дивиденды или купонные выплаты брокер автоматически использует для покупки тех же ценных бумаг без вашего участия.
5. Вы принимаете решения на эмоциях. Один из самых успешных инвесторов в истории Уоррен Баффет советует воспринимать философски даже значительное падение акций. Он говорит: «Акции ведут себя так, как должны, ведь они не знают, что вы их купили».
6. Вы платите чрезмерные налоги. Инвестор Тае Ким советует использовать легальные способы минимизировать налоги через налоговые льготы, вычеты и эффективное планирование.
7. Вы не готовы держать бумагу долго. Инвестор с горизонтом в один год — это спекулянт, а с горизонтом в 10 лет — создатель капитала. Следуйте знаменитой стратегии Баффета: покупай и держи. В своем письме акционерам холдинговой компании Berkshire Hathaway инвестор писал: «Соберите портфель из компаний, чья совокупная прибыль растет с годами, и вместе с ней будет расти и рыночная стоимость портфеля. Если вы не готовы владеть акциями 10 лет, даже не думайте владеть ими 10 минут».
8. Вы зацикливаетесь на краткосрочных показателях, а они очень изменчивы и нестабильны. На этот счет у Баффета есть еще одно знаменитое высказывание: «Никто не покупает ферму, исходя из того, будет ли дождь в следующем году. Люди покупают, потому что считают это хорошей инвестицией в перспективе 10–20 лет».
9. Вы гонитесь за высокой доходностью, которая всегда сопровождается высоким риском. Важно оценивать перспективы компаний объективно и не стремиться к сиюминутной выгоде. Когда Уоррен Баффет анализирует очередную компанию, он обращает внимание в первую очередь на два фактора: прибыль и потенциал. А Говард Маркс утверждает, что обращает внимание только на те активы, чья цена ниже относительно их внутренней стоимости. Он говорит: «Вот и все, что имеет значение. Все остальное — чушь».
10.  Вы одержимы инвестициями. Инвестиции должны служить качеству жизни, а не становиться ее смыслом. Важно находить баланс между инвестированием и жизненными радостями.

Когда человек начинает интересоваться инвестициями, первое, что он спрашивает: куда вложиться? На самом деле важнее другой вопрос: «Как мне стать инвестором?» Понимание приходит со знаниями и опытом. Прежде чем стартовать, определите свою финансовую цель, изучите основы инвестирования и выберите надежного брокера. После этого потренируйтесь на демосчете. Переходите к реальным вложениям только тогда, когда почувствуете уверенность в своих силах.