Ипотека «Ипотека NEW проф» от ЮГ-Инвестбанк
Ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей, выдаваемый на покупку недвижимости
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка14,2 %
Надбавки к процентной ставке:
- +2% – в случае нарушения условий кредитного договора о страховании залога, до даты представления документов на новый период.
В период проведении акции «Комплимент» (до 30.06.2023 г.) клиенты получают за счет Банка страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» (Исключение: проходящих службу в вооруженных силах; осуществляющих деятельность в области профессиональной или непрофессиональной авиации; занятых в работах со взрывчатыми веществами, подземных работах; занятых водолазным делом; являющихся пожарным; скалолазом, работником ядерной промышленности; нефтяником; охранником; профессиональным спортсменом).
- Сумма кредитадо 9 500 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 30 %хуже, чем у других
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Если возраст заемщика на момент погашения кредита составляет 75 лет, требуется поручительство физического лица
- Срок погашения кредита6 мес. - 7 летхуже, чем у других
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Апартаменты / Коммерческая недвижимость / Земельный участок
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеНе обязательно
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:
- недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости.
Для заемщиков, возраст которых на момент погашения кредита составляет 68 лет, необходимо оформление договора страхования жизни и здоровья.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиОт 2 до 10 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст заемщика на момент погашения ипотеки:
- 68 лет – при условии оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика;
- 65 лет – в случае отказа от личного страхования;
- 75 лет – при условии наличия: положительной кредитной истории, имущества в собственности (автотранспорта, российского производства не старше 5-ти лет, импортного производства не старше 10-ти лет, либо недвижимости), поручительства физического лица.
- Стаж работыОт 12 мес.
Срок ведения предпринимательской деятельности
- РегистрацияПостоянная / Временная
Не менее 1 года в регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаИндивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаАльтернативные формы
- Требования к недвижимостиПредметом залога может выступать любой приобретаемый объект недвижимости, ликвидный по оценке Банка
Место нахождение приобретаемого имущества ограничивается районами, в которых Банк осуществляет кредитование населения.
Приобретаться и передаваться в залог может только целый объект. Доля в праве общей долевой собственности не может являться предметом ипотечной сделки.
Приобретаемый объект недвижимости должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо автономную систему жизнеобеспечения, а также иметь помещения прихожей, кухни, ванной комнаты, туалета, жилые комнаты (для объектов жилой недвижимости).
Здания и сооружения, приобретаемые с использованием кредита в рамках настоящего стандарта не должны иметь:
- незаконно произведенных переустройств, перепланировок, либо должны быть предоставлены документы, подтверждающие легализацию перепланировки;
- процент физического износа согласно технического паспорта более 50%.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
- не находится в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- не являться памятником архитектуры.
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Лицензии (при осуществлении лицензируемой деятельности).
- Документы, подтверждающие наличие имущества, принадлежащего на праве собственности (правоустанавливающие документы на недвижимость), при наличии такового имущества.
- При отсутствии сведений в НБКИ об имеющихся кредитах(займах) других банков (организаций) необходимо предоставить кредитный договор (либо график погашения).
- Согласие супруга на получение кредита в простой письменной форме (в случае, если заемщик состоит в официальном браке).
- Декларации о доходах и квитанции об уплате налога за последние две отчетные даты.
- Управленческая отчетность индивидуального предпринимателя по форме банка.
- Действующие договоры с основными контрагентами.
- Документы, подтверждающие наличие торговых или производственных помещений (договор аренды с квитанцией об оплате арендных платежей, и/или свидетельство о регистрации права собственности).
- Справки из банков об оборотах по расчетным счетам за период не менее одного года, с помесячной разбивкой.
- Журнал кассира-операциониста за период не менее 12 месяцев.
Банк может потребовать дополнительные документы.
Плюсы и минусы
- Ипотека доступна для заемщиков с временной регистрацией
- Кредит доступен только ИП
- Срок кредитования – до 7 лет
- Увеличение ставки при отказе от имущественного страхования
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Ипотечный калькулятор
График выплат
| Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Январь / 2024 | 2 978 947,99 ₽остаток долга | 35 500 ₽платеж по процентам | + | 21 052,01 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2024 | 2 957 646,87 ₽остаток долга | 35 250,88 ₽платеж по процентам | + | 21 301,12 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2024 | 2 936 093,69 ₽остаток долга | 34 998,82 ₽платеж по процентам | + | 21 553,18 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2024 | 2 914 285,46 ₽остаток долга | 34 743,78 ₽платеж по процентам | + | 21 808,23 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2024 | 2 892 219,16 ₽остаток долга | 34 485,71 ₽платеж по процентам | + | 22 066,29 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2024 | 2 869 891,75 ₽остаток долга | 34 224,59 ₽платеж по процентам | + | 22 327,41 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2024 | 2 847 300,13 ₽остаток долга | 33 960,39 ₽платеж по процентам | + | 22 591,62 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2024 | 2 824 441,17 ₽остаток долга | 33 693,05 ₽платеж по процентам | + | 22 858,95 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2024 | 2 801 311,72 ₽остаток долга | 33 422,55 ₽платеж по процентам | + | 23 129,45 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2024 | 2 777 908,57 ₽остаток долга | 33 148,86 ₽платеж по процентам | + | 23 403,15 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2024 | 2 754 228,48 ₽остаток долга | 32 871,92 ₽платеж по процентам | + | 23 680,09 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2024 | 2 730 268,18 ₽остаток долга | 32 591,7 ₽платеж по процентам | + | 23 960,3 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2025 | 2 706 024,35 ₽остаток долга | 32 308,17 ₽платеж по процентам | + | 24 243,83 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2025 | 2 681 493,63 ₽остаток долга | 32 021,29 ₽платеж по процентам | + | 24 530,72 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2025 | 2 656 672,63 ₽остаток долга | 31 731,01 ₽платеж по процентам | + | 24 821 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2025 | 2 631 557,92 ₽остаток долга | 31 437,29 ₽платеж по процентам | + | 25 114,71 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2025 | 2 606 146,02 ₽остаток долга | 31 140,1 ₽платеж по процентам | + | 25 411,9 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2025 | 2 580 433,4 ₽остаток долга | 30 839,39 ₽платеж по процентам | + | 25 712,61 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2025 | 2 554 416,53 ₽остаток долга | 30 535,13 ₽платеж по процентам | + | 26 016,88 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2025 | 2 528 091,78 ₽остаток долга | 30 227,26 ₽платеж по процентам | + | 26 324,74 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2025 | 2 501 455,53 ₽остаток долга | 29 915,75 ₽платеж по процентам | + | 26 636,25 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2025 | 2 474 504,08 ₽остаток долга | 29 600,56 ₽платеж по процентам | + | 26 951,45 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2025 | 2 447 233,71 ₽остаток долга | 29 281,63 ₽платеж по процентам | + | 27 270,37 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2025 | 2 419 640,63 ₽остаток долга | 28 958,93 ₽платеж по процентам | + | 27 593,07 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2026 | 2 391 721,04 ₽остаток долга | 28 632,41 ₽платеж по процентам | + | 27 919,59 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2026 | 2 363 471,07 ₽остаток долга | 28 302,03 ₽платеж по процентам | + | 28 249,97 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2026 | 2 334 886,8 ₽остаток долга | 27 967,74 ₽платеж по процентам | + | 28 584,27 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2026 | 2 305 964,29 ₽остаток долга | 27 629,49 ₽платеж по процентам | + | 28 922,51 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2026 | 2 276 699,53 ₽остаток долга | 27 287,24 ₽платеж по процентам | + | 29 264,76 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2026 | 2 247 088,47 ₽остаток долга | 26 940,94 ₽платеж по процентам | + | 29 611,06 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2026 | 2 217 127,01 ₽остаток долга | 26 590,55 ₽платеж по процентам | + | 29 961,46 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2026 | 2 186 811 ₽остаток долга | 26 236 ₽платеж по процентам | + | 30 316 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2026 | 2 156 136,26 ₽остаток долга | 25 877,26 ₽платеж по процентам | + | 30 674,74 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2026 | 2 125 098,53 ₽остаток долга | 25 514,28 ₽платеж по процентам | + | 31 037,73 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2026 | 2 093 693,53 ₽остаток долга | 25 147 ₽платеж по процентам | + | 31 405,01 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2026 | 2 061 916,9 ₽остаток долга | 24 775,37 ₽платеж по процентам | + | 31 776,63 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2027 | 2 029 764,24 ₽остаток долга | 24 399,35 ₽платеж по процентам | + | 32 152,66 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2027 | 1 997 231,11 ₽остаток долга | 24 018,88 ₽платеж по процентам | + | 32 533,13 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2027 | 1 964 313,01 ₽остаток долга | 23 633,9 ₽платеж по процентам | + | 32 918,1 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2027 | 1 931 005,37 ₽остаток долга | 23 244,37 ₽платеж по процентам | + | 33 307,64 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2027 | 1 897 303,59 ₽остаток долга | 22 850,23 ₽платеж по процентам | + | 33 701,78 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2027 | 1 863 203,01 ₽остаток долга | 22 451,43 ₽платеж по процентам | + | 34 100,58 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2027 | 1 828 698,91 ₽остаток долга | 22 047,9 ₽платеж по процентам | + | 34 504,1 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2027 | 1 793 786,51 ₽остаток долга | 21 639,6 ₽платеж по процентам | + | 34 912,4 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2027 | 1 758 460,98 ₽остаток долга | 21 226,47 ₽платеж по процентам | + | 35 325,53 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2027 | 1 722 717,42 ₽остаток долга | 20 808,45 ₽платеж по процентам | + | 35 743,55 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2027 | 1 686 550,91 ₽остаток долга | 20 385,49 ₽платеж по процентам | + | 36 166,52 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2027 | 1 649 956,42 ₽остаток долга | 19 957,52 ₽платеж по процентам | + | 36 594,49 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2028 | 1 612 928,9 ₽остаток долга | 19 524,48 ₽платеж по процентам | + | 37 027,52 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2028 | 1 575 463,22 ₽остаток долга | 19 086,33 ₽платеж по процентам | + | 37 465,68 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2028 | 1 537 554,19 ₽остаток долга | 18 642,98 ₽платеж по процентам | + | 37 909,02 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2028 | 1 499 196,58 ₽остаток долга | 18 194,39 ₽платеж по процентам | + | 38 357,61 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2028 | 1 460 385,07 ₽остаток долга | 17 740,49 ₽платеж по процентам | + | 38 811,51 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2028 | 1 421 114,28 ₽остаток долга | 17 281,22 ₽платеж по процентам | + | 39 270,78 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2028 | 1 381 378,8 ₽остаток долга | 16 816,52 ₽платеж по процентам | + | 39 735,49 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2028 | 1 341 173,11 ₽остаток долга | 16 346,32 ₽платеж по процентам | + | 40 205,69 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2028 | 1 300 491,65 ₽остаток долга | 15 870,55 ₽платеж по процентам | + | 40 681,46 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2028 | 1 259 328,79 ₽остаток долга | 15 389,15 ₽платеж по процентам | + | 41 162,85 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2028 | 1 217 678,84 ₽остаток долга | 14 902,06 ₽платеж по процентам | + | 41 649,95 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2028 | 1 175 536,04 ₽остаток долга | 14 409,2 ₽платеж по процентам | + | 42 142,81 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2029 | 1 132 894,54 ₽остаток долга | 13 910,51 ₽платеж по процентам | + | 42 641,5 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2029 | 1 089 748,45 ₽остаток долга | 13 405,92 ₽платеж по процентам | + | 43 146,09 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2029 | 1 046 091,81 ₽остаток долга | 12 895,36 ₽платеж по процентам | + | 43 656,65 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2029 | 1 001 918,55 ₽остаток долга | 12 378,75 ₽платеж по процентам | + | 44 173,25 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2029 | 957 222,58 ₽остаток долга | 11 856,04 ₽платеж по процентам | + | 44 695,97 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2029 | 911 997,71 ₽остаток долга | 11 327,13 ₽платеж по процентам | + | 45 224,87 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2029 | 866 237,68 ₽остаток долга | 10 791,97 ₽платеж по процентам | + | 45 760,03 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2029 | 819 936,15 ₽остаток долга | 10 250,48 ₽платеж по процентам | + | 46 301,53 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2029 | 773 086,72 ₽остаток долга | 9 702,58 ₽платеж по процентам | + | 46 849,43 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2029 | 725 682,91 ₽остаток долга | 9 148,19 ₽платеж по процентам | + | 47 403,81 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2029 | 677 718,15 ₽остаток долга | 8 587,25 ₽платеж по процентам | + | 47 964,76 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2029 | 629 185,81 ₽остаток долга | 8 019,66 ₽платеж по процентам | + | 48 532,34 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Январь / 2030 | 580 079,17 ₽остаток долга | 7 445,37 ₽платеж по процентам | + | 49 106,64 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Февраль / 2030 | 530 391,43 ₽остаток долга | 6 864,27 ₽платеж по процентам | + | 49 687,74 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Март / 2030 | 480 115,73 ₽остаток долга | 6 276,3 ₽платеж по процентам | + | 50 275,71 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Апрель / 2030 | 429 245,09 ₽остаток долга | 5 681,37 ₽платеж по процентам | + | 50 870,64 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Май / 2030 | 377 772,48 ₽остаток долга | 5 079,4 ₽платеж по процентам | + | 51 472,61 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июнь / 2030 | 325 690,78 ₽остаток долга | 4 470,31 ₽платеж по процентам | + | 52 081,7 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Июль / 2030 | 272 992,79 ₽остаток долга | 3 854,01 ₽платеж по процентам | + | 52 698 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Август / 2030 | 219 671,2 ₽остаток долга | 3 230,41 ₽платеж по процентам | + | 53 321,59 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Сентябрь / 2030 | 165 718,63 ₽остаток долга | 2 599,44 ₽платеж по процентам | + | 53 952,56 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Октябрь / 2030 | 111 127,63 ₽остаток долга | 1 961 ₽платеж по процентам | + | 54 591 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Ноябрь / 2030 | 55 890,63 ₽остаток долга | 1 315,01 ₽платеж по процентам | + | 55 237 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого | |
| Декабрь / 2030 | 0 ₽остаток долга | 661,37 ₽платеж по процентам | + | 55 890,63 ₽платеж по долгу | = | 56 552,01 ₽итого |
Похожие программы
- Готовый домБанк Возрождение
9,45 - 9,95 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Доступные метрыБанк РОССИЯ
19,15 - 20,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеВсероссийский банк развития регионов
16,3 - 16,9 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеУральский Банк РиР
16 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиТранскапиталбанк
17,75 % ставка
от 500 000 ₽ - Вторичное жилье (квартира)Промсвязьбанк
17,1 - 17,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жильеСберБанк
10,6 - 15,6 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Вторичное жильеАльфа-Банк
16,59 - 16,99 % ставка
до 70 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеАбсолют Банк
20,7 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Апартаменты – вторичный рынокБанк «Санкт-Петербург»
15,49 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Вторичное жильеСургутнефтегазбанк
14,35 - 17,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Частный домСургутнефтегазбанк
16,25 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяАзиатско-Тихоокеанский Банк
15,7 - 16 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк ДОМ.РФ
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Программа ипотечного кредитования на приобретение недвижимостиАверс
16,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Жилая недвижимостьБанк Финсервис
18,75 % ставка
от 1 ₽ - Вторичное жильеВТБ
16,5 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Вторичный рынокНовикомбанк
15,5 - 16 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Росбанк: готовое жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Жилье на вторичном рынкеОбъединенный Капитал
16 - 16,5 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Покупка готового жилья ДОМ.РФАкибанк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
14,1 - 16,65 % ставка
от 600 000 ₽ - РостометрСаровбизнесбанк
9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеМосковское Ипотечное Агентство
9 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Социальная ипотекаМосковское Ипотечное Агентство
от 12 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Комната на вторичном рынкеМосковское Ипотечное Агентство
14 - 14,25 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Кредит на жилье с материнским капиталомЛанта-Банк
19 - 21 % ставка
от 586 946 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
16,7 - 18 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение недвижимостиИнвестторгбанк
17,75 % ставка
от 500 000 ₽ - Кредит на приобретение готовой недвижимостиЧелиндбанк
15 - 20 % ставка
от 300 000 ₽ - Материнский капиталЧелиндбанк
25 % ставка
до 700 000 ₽ - Готовое жильеИнгосстрах Банк
13,9 - 14,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Готовое жильеФора-Банк
16 - 16,5 % ставка
от 450 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
15,7 - 17 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Кредит на приобретение объектов недвижимости, принятых на баланс БанкаКредит Урал Банк
16 - 16,5 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
16,5 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 16,5 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
14 - 17,35 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
15,6 - 18,15 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираПримсоцбанк
14,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Комнаты и долиПримсоцбанк
14,8 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
15,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Вторичное жильеБанк Уралсиб
16,99 - 17,49 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жилье (апартаменты)Промсвязьбанк
16,49 - 17,5 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на комнатуЛанта-Банк
16,3 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Кредит на покупку домаЛанта-Банк
17,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на квартиру или долюЛанта-Банк
16,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Для работников РЖД (вторичный рынок)Абсолют Банк
15 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеСовкомбанк
12,49 - 17,49 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на квартиру или долюРосбанк
11,3 - 16,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на комнатуРосбанк
16,3 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Своя квартираГенбанк
16 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,4 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный клиентам БанкаНациональный Стандарт
17 - 18 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение заложенного имуществаНациональный Стандарт
15 - 16,5 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеБанк Жилищного Финансирования
16,99 - 48 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на вторичном рынкеБанк Кубань Кредит
17 - 18 % ставка
от 500 000 ₽ - Экспресс ипотекаТимер Банк
15,1 - 15,4 % ставка
до 80 000 000 ₽ - ФлагманТимер Банк
14,8 - 15 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Удачная ипотекаПромтрансбанк
18 % ставка
до 7 000 000 ₽ - Новая квартираКурскпромбанк
10,8 - 10,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Готовое жильеКошелев-Банк
16,3 - 17,9 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Ипотека NEWЮГ-Инвестбанк
16,9 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Этажи (готовое жилье)Банк Венец
17,3 - 17,7 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяФорБанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФАвтоградбанк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
16 % ставка
до 800 000 ₽ - Вторичный рынокНИКО-Банк
14 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеКузнецкбизнесбанк
15,5 - 17,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Молодая семьяКузнецкбизнесбанк
15,5 - 17,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на квартируБанк Форштадт
15,8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
14,3 - 17,25 % ставка
от 300 000 ₽ - СтандартБанк Кузнецкий
14,5 % ставка
от 300 000 ₽ - На готовое жилье ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - На покупку жилой недвижимостиСевастопольский Морской Банк
11 - 15 % ставка
от 1 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотекаКамский Коммерческий Банк
16,75 - 17 % ставка
от 300 000 ₽ - Smart ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
15,49 % ставка
до 7 500 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
14,3 % ставка
от 300 000 ₽ - КУБ-Ипотека-ПрестижКредит Урал Банк
15,2 - 17,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоял Кредит Банк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотекаАресбанк
до 25 % ставка
от 700 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
16 - 17,1 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотечный кредит на покупку недвижимостиДержава
от 16 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеГазпромбанк
16,2 - 19,5 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк РостФинанс
14,5 - 15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФНС Банк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеАлмазэргиэнбанк
18 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на жилье в залогеАлмазэргиэнбанк
18 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
15,6 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиЦентр-инвест
14,5 - 15,25 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФФора-Банк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на недвижимость в залогеБанк Кубань Кредит
17 - 18 % ставка
от 500 000 ₽ - Долевая ипотекаБанк Венец
17,25 % ставка
до 15 000 000 ₽ - ИнвестКурортЧелябинвестбанк
14,9 - 17 % ставка
от 2 000 000 ₽ - Кредит на готовое жилье ДОМ.РФЛанта-Банк
15,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на приобретение недвижимостиРуснарбанк
17,7 - 22,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Солидарность. Ипотека на вторичное жилье для граждан КНР «Нихао»Солидарность
15,7 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Вторичное жильеЛевобережный
16,4 % ставка
до 20 000 000 ₽ - АпартаментыЛевобережный
16,4 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Материнский капиталЛевобережный
17,5 % ставка
от 150 000 ₽ - ПремиумКошелев-Банк
17,3 - 18,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на апартаментыЭнерготрансбанк
16,5 - 17 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Ипотека на залоговые объекты недвижимостиУральский Банк РиР
16 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Солидарность. Ипотека для иностранных гражданСолидарность
15,7 % ставка
до 60 000 000 ₽
Обслуживает физических и юридических лиц. Строит бизнес на территории Южного федерального округа.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Досрочное погашение кредита: выгодно ли отдавать деньги раньше?
В марте 2020 года количество досрочных погашений кредитов выросло на 8,4%, а в июне 2021-го в Москве и Санкт-Петербурге эта доля выросла до 15,2%, в регионах — до 13,3%. Многие хотят избавиться от долгов на случай финансовой нестабильности. В статье разбираем, в каких случаях действительно выгодно погасить займ, а когда досрочное погашение станет неоправданным риском.
Досрочное погашение кредита: выгоднее уменьшить срок или платеж?
При досрочном погашении части кредита или ипотеки банк обычно предлагает выбрать: уменьшить срок оставшегося займа или ежемесячный платеж. Рассказываем, как заранее рассчитать выгоду от каждого из вариантов и выбрать наиболее оптимальный путь.
Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее
К концу 2020 года увеличилось количество онлайн-запросов на финансовые услуги: продажи ОСАГО выросли на 88,7%, запрос на оформление кредитов — на 30,3%, а рынку цифровой ипотеки прогнозируют рост до 60%. Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
В движении финансов участвует каждый человек: получает зарплату, покупает продукты, платит за квартиру и секцию. Чтобы денежные операции приносили выгоду, можно воспользоваться помощью финансового советника. Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.
Ипотека для иностранцев: условия, документы и причины отказа
Многие иностранцы, живущие в России, предпочитают купить жилье в ипотеку, а не тратить деньги на аренду. В статье разбираемся, есть ли ограничения для иностранных граждан, какие документы нужно собрать и в каком банке можно получить кредит.
Налог с продажи недвижимости в 2021 году: что изменилось и как сэкономить
Если вы продаете квартиру, земельный участок, дачу или гараж, придется заплатить государству налог 13%. В статье рассказываем, когда налог можно все-таки не платить, как его уменьшить и правильно воспользоваться льготами.
Можно ли взять ипотеку, если нет первоначального взноса? И где его взять?
Гайд по ипотеке без первоначального взноса: как работает, какие банки дают, где взять денег на первоначальный взнос, стоит ли завышать стоимость в договоре.
Финансы-2022: новые законы, налоги и вычеты
Что изменится в законах в 2022 году и как это повлияет на нашу жизнь и финансы.
Какие навыки будут востребованы у работодателей в ближайшие годы и как понять, есть ли они у вас
Из-за автоматизации и диджитализации всех сфер требования работодателей к сотрудникам стремительно меняются. Какими навыками необходимо обладать, чтобы не потерять работу? Как оставаться востребованным специалистом на рынке труда?
В новый год — с новыми ценами: что будет с рынком недвижимости в 2022 году?
Собрали мнения экспертов о том, что будет с ипотечными ставками и ценами на недвижимость в 2022 году.
- Еще почитать
