Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал

Согласно Семейному кодексу Российской Федерации, любое имущество супругов, нажитое в браке, является общим. Однако при разводе для многих становится неожиданностью тот факт, что общими могут быть и долги по кредитам, особенно если второй супруг о них ничего не знал. Расскажем, обязательно ли платить по кредитным обязательствам бывшей жены или мужа, каким образом это делается и как добиться справедливости в суде.

Взять кредит или заем (если, конечно, банк согласится его выдать) может любой совершеннолетний и дееспособный гражданин нашей страны: согласия на это жены, мужа или кого бы то ни было еще не требуется. И платить по обязательствам будет тот человек, чья подпись стоит в договоре, а вот как он будет это делать — из собственного бюджета или общего семейного — личное дело каждого.

На практике ситуации, когда кто-то из супружеской пары берет кредит (в особенности на крупную сумму), а другой об этом не знает, встречаются не так уж часто. Хотя закон предполагает (согласно п. 2 ст. 35 СК РФ), что все сделки, связанные с общим имуществом, совершаются с согласия обоих супругов, даже если непосредственным участником является только один из них. Как правило, такое происходит, если один из супругов хочет сознательно утаить свои траты. .

Отдельно стоит сказать про ипотеку: чтобы избежать возможных трудностей и разногласий по оплате, банки в большинстве случаев настаивают, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика. Это сделать тайно уже нельзя. Тогда порядок платежей при любом форс-мажоре определяется договором.

Выплачивать кредитные долги бывшего супруга, который сам не делает этого, потребуется, если:

• Вы были указаны в качестве поручителя или созаемщика;
• Долговые обязательства перешли по наследству;
• Полученные заемные средства пошли на нужды семьи.

В первых двух случаях кредитные обязательства точно не смогут остаться для кого-то тайной, однако в последнем такой риск есть. Например, если один из супругов ничего не рассказывал о своих финансовых делах, а после развода решил переложить часть выплат на плечи другого. Тем не менее доказывать, что средства пошли не на личные цели, а на потребности семьи, все равно придется в суде.

Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, проще всего заключить брачный контракт: там можно указать, какие доли из уже имеющегося и совместного имущества останутся супругам при разводе, и прописать, что долги по кредитам должен выплачивать только тот, на кого они оформлены. Составить и заключить контракт можно как до свадьбы, так и после.

Кроме того, если супружеская пара хочет договориться о разделе собственности без суда, можно составить соглашение о разделе имущества (согласно п. 2 ст. 38 СК РФ). В таком документе устанавливается долевая собственность (например, на недвижимость или бизнес) либо раздельная и определяется, кто конкретно будет выплачивать долги. Соглашение, в отличие от брачного контракта, касается только совместно нажитого имущества, и заключить его можно как в браке, так и после развода.

Если о брачном контракте или соглашении о разделе собственности супруги не смогли договориться, все вопросы с имуществом будет решать суд. В большинстве случаев выплаты по кредитам просто разделят поровну, или точнее — пропорционально полученным истцом и ответчиком долям общего имущества (пп. 1, 2 ст. 39 СК РФ).

Если же у кого-то из бывших супругов оказались «тайные» долги, выплаты по которым он или она захочет разделить, придется доказать в суде, что кредит был оформлен во время брака и деньги пошли на общие семейные нужды: ремонт квартиры, покупку мебели и бытовой техники или, например, на образование ребенка. Об этом, в частности, говорится в статье 45 СК РФ и в «Обзоре судебной практики Верховного суда РФ» за 2016 год. Доказательства должен предоставить истец, то есть тот супруг, который хочет разделить долг. Таковыми могут послужить чеки, документы на имущество, справки о доходах, оплаченные квитанции, показания свидетелей и т. п.

Как показывает реальная судебная практика, решения о разделе долгов часто меняются и пересматриваются в зависимости от неучтенных ранее фактов и обстоятельств. В том же обзоре в качестве примера приводится весьма показательное дело.

Гражданин В. дал деньги в долг под расписку гражданину М., который потратил их на покупку недвижимости и развитие бизнеса. Спустя оговоренное время М. не вернул долг, из-за чего В. обратился в суд и потребовал взыскать свои деньги в равных долях с М. и его супруги П. Суд первой инстанции согласился с требованиями истца, так как М. и П. действительно состояли в браке на момент займа, а деньги пошли на совместный бизнес и общую недвижимость. П. подала апелляцию, но апелляционный суд принял такое же решение, а вот Верховный с ним не согласился.

Ключевым оказался вопрос доказательства. Сначала суд согласился с требованиями В. и посчитал, что взятые в долг М. деньги пошли на нужды семьи, так как П. не предоставила доказательств обратного. Судьи не учли, однако, что доказательства должен был предоставить истец, а не ответчик, из-за чего Верховный суд отправил дело на пересмотр, и решение по нему впоследствии было отменено.

Также при разделе имущества и долгов в суде нужно учитывать несколько важных моментов:

• Банк может отказать в разделе платежей. Тогда истцу придется выплачивать остаток по кредиту самостоятельно, а уже потом взыскивать свою часть с супруга. Принять такое решение банк может, если ответчик неплатежеспособен или у него плохая кредитная история.
• Разделить долги можно только за три года с момента последнего платежа (п. 24 пост. Пленума ВС № 24) — столько составляет срок исковой давности. То есть если супруги развелись, а потом один из них выплачивал кредит в течение 10 лет, закрыл его и решил подать иск, то получит он только половину платежей, проходивших в течение трех последних лет. В таком случае, если сумма кредита большая и платить придется долго, потребуется обращаться в суд раз в три года.
• Раздельное проживание (когда супруги не разводятся, но и не живут вместе) может стать основанием для признания долгов личными.

В любом случае перед тем, как идти в суд, стоит обратиться в банк за консультацией, чтобы не тратить лишнее время. Там помогут подобрать оптимальную стратегию раздела и предложат наиболее простые варианты.

Часто супруги выступают созаемщиками или поручителями по кредитным обязательствам друг друга. Этот статус существенно упрощает процедуру раздела выплат.

Созаемщик имеет равные права по кредиту с заемщиком. Это значит, что оба могут совершать платежи и созаемщик будет обязан погасить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет это сделать. Поэтому доходы созаемщика учитываются при установлении кредитного лимита.

Если муж и жена являются созаемщиками, то купленное за кредитные деньги имущество (например, квартира) будет принадлежать им в равных долях. Доказывать это в суде не требуется. Соответственно, выплачивать долги при разводе также придется поровну. Как вариант — один из супругов может погасить кредит, а после потребовать 50% выплаченных на погашение остатка средств.

Поручительство по кредиту означает, что, если должник по каким-то причинам перестанет делать выплаты, банк взыщет их с поручителя, однако имущество, купленное за кредитные деньги, все равно останется в собственности должника. Правда, в случае покупки в период брака такое имущество будет совместно нажитым. А значит, супругу все равно придется платить свою часть по кредиту. И доказательств трат на общие нужды в суде опять-таки не потребуется.

Согласно ст. 1141–1151 ГК РФ, супруги являются наследниками первой очереди, то есть будут первыми, кому по закону полагается собственность умершего супруга. Вместе с ней могут перейти и долги, поскольку они, являясь имущественными обязательствами покойного, будут наследоваться точно так же, как и его реальное имущество и имущественные права.

В число таких обязательств могут входить не только взносы по кредитам и ипотеке, но и долги по коммунальным платежам, неуплаченные налоги и прочее.

Так что, если у супруга были тайные траты, нужно быть готовым к непредвиденным расходам. Если же платить по кредитам и прочим долгам умершего супруга нет возможностей или желания, выход один: не принимать наследство. Правда, в этом случае вы не получите никакого имущества умершего супруга.

Если выплачивать долги после развода все же придется, можно попробовать сделать условия кредита более лояльными. Для этого есть несколько способов.

• Рефинансирование. Если у вас хорошая кредитная история и нет просрочек по платежам, можно рефинансировать кредит так, чтобы понизить процентную ставку. Однако здесь решение полностью на усмотрение банка.
• Кредитные каникулы. При финансовых трудностях банк может предоставить отсрочку по обязательным платежам. Сделать это можно на срок до полугода.
• Банкротство. Эта крайняя мера позволит полностью списать долги, однако повлечет ряд неприятных последствий. Например, трудности с получением кредитов в дальнейшем, проблемы с трудоустройством. Кроме того, возможна продажа имущества для погашения долгов.

За подробной консультацией стоит обратиться в банк, который является вашим кредитором, поскольку условия помощи заемщикам в разных учреждениях отличаются.

Вся информация о кредитных обязательствах человека, а также о просрочках платежей, задолженностях и запросах на новые займы хранится в Бюро кредитных историй. Но получить ее может только финансовая организация, сам заемщик либо созаемщик (поручитель). Если вас можно отнести к последним, просто воспользуйтесь соответствующим сервисом на Госуслугах, если нет — информация останется тайной.

Узнать о долгах супруга можно через базу судебных приставов. Там будет информация обо всех кредитных долгах, взыскание которых назначено судом. Из базы ФССП можно узнать и о других долгах: по коммунальным платежам, алиментам, налогам и прочих. А вот информацию о банке или иной кредитной организации там найти не получится, как и сведения о беспроблемных кредитах.