Вторичный рынок
Ипотечный кредит на приобретение жилой и нежилой недвижимости на вторичном рынке
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка8,7 – 9,2 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 8,7% годовых – при сумме кредита от 10 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в Москве или Санкт-Петербурге, от 5 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в других регионах;
- 8,9% годовых – при сумме кредита от 6 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в Москве или Санкт-Петербурге, от 3 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в других регионах;
- 9,2% годовых – при сумме кредита до 6 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в Москве или Санкт-Петербурге, до 3 000 000 руб. при покупке недвижимости, расположенной в других регионах.
- Сумма кредитадо 60 000 000 ₽
Минимальный размер кредита – 15% от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита:
- 60 000 000 руб. – при приобретении квартир, расположенных в Москве и Санкт-Петербурге;
- 45 000 000 руб. – при приобретении квартир, расположенных в остальных субъектах РФ.
- Минимальный первоначальный взносот 10 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Банк вправе потребовать дополнительное обеспечение в форме:
- поручительства третьих лиц;
- залога иного недвижимого имущества.
- Срок погашения кредита1 год - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор личного и титульного страхования
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиОт 1 до 10 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный / Дифференцированный
По выбору заемщика
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная / Временная
Регистрация или постоянное проживание на территории РФ
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Один из документов, подтверждающих доход за последние 12 месяцев: справка 2-НДФЛ или по форме Банка, оригинал заверенной выписки по счету вклада или банковскому счету, открытому в любом банке.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 60 000 000 руб.
- Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору заемщика
- Повышенная процентная ставка при отказе от страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Готовый домБанк Возрождение
9,45 - 9,95 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеБанк Зенит
12,49 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Недвижимость в новостройкеБанк Зенит
12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Доступные метрыБанк Россия
10,65 - 12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеВсероссийский банк развития регионов
10,3 - 11,4 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеУральский Банк РиР
10,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиТранскапиталбанк
12 % ставка
от 500 000 ₽ - Вторичное жилье (квартира)Промсвязьбанк
10,5 - 11,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Вторичное жильеСберБанк
10,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Вторичное жильеАльфа-Банк
12,29 % ставка
до 70 000 000 ₽ - Готовое жильеАбсолют Банк
12,7 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Апартаменты – вторичный рынокБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Вторичное жильеСургутнефтегазбанк
10,05 - 12,3 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Частный домСургутнефтегазбанк
11,55 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяАзиатско-Тихоокеанский Банк
10,9 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк ДОМ.РФ
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ПриоритетАверс
9,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Жилая недвижимостьБанк Финсервис
11,25 % ставка
от 1 ₽ - Вторичное жильеВТБ
10,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Вторичный рынокНовикомбанк
9,7 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Росбанк: готовое жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Жилье на вторичном рынкеОбъединенный Капитал
9,5 - 10 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Покупка готового жилья ДОМ.РФАкибанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
7,9 - 10,65 % ставка
от 600 000 ₽ - РостометрСаровбизнесбанк
9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеМосковское Ипотечное Агентство
9 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Социальная ипотекаМосковское Ипотечное Агентство
от 12 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Комната на вторичном рынкеМосковское Ипотечное Агентство
14 - 14,25 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Кредит на жилье с материнским капиталомЛанта-Банк
13 - 15 % ставка
от 586 946 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
11 - 11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение недвижимостиИнвестторгбанк
12 % ставка
от 500 000 ₽ - Кредит на приобретение готовой жилой недвижимостиЧелиндбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Материнский капиталЧелиндбанк
25 % ставка
до 776 000 ₽ - Готовое жильеБанк Союз
11,1 - 12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Готовое жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
11 - 11,5 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Кредит на приобретение объектов недвижимости, принятых на баланс БанкаКредит Урал Банк
10,5 - 11 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 10,75 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
9,7 - 13,05 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
11 - 13,55 % ставка
от 300 000 ₽ - Квартира ДОМ.РФПримсоцбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Комнаты и долиПримсоцбанк
10,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на вторичкуЭнерготрансбанк
10,8 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Вторичное жильеБанк Уралсиб
11,49 - 11,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жилье (апартаменты)Промсвязьбанк
11,6 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на комнатуЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на покупку домаЛанта-Банк
12,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на квартиру или долюЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Синара
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Для работников РЖД (вторичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеСовкомбанк
6,04 - 10,74 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на квартиру или долюРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на комнатуРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Своя квартираГенбанк
9,5 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,4 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - ИпотекаНациональный Стандарт
15 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Приобретение заложенного имуществаНациональный Стандарт
14 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк Жилищного Финансирования
12,49 - 19,99 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на вторичном рынкеБанк Кубань Кредит
9 - 12 % ставка
от 500 000 ₽ - Экспресс ипотекаТимер Банк
9,8 - 10,1 % ставка
до 80 000 000 ₽ - ФлагманТимер Банк
8,5 - 10 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Кредит на покупку жилья на вторичном рынке ДОМ.РФДатабанк
10,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Удачная ипотекаПромтрансбанк
13 % ставка
до 7 000 000 ₽ - Новая квартираКурскпромбанк
10,8 - 10,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Готовое жильеКошелев-Банк
11 - 13 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Ипотека NEWЮГ-Инвестбанк
14,2 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (готовое жилье)Банк Венец
12,25 - 12,75 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяФорБанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФАвтоградбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
до 800 000 ₽ - Вторичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Молодая семьяКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на квартируБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Готовое жильеТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредитование апартаментовТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,5 - 11,6 % ставка
от 300 000 ₽ - СтандартБанк Кузнецкий
12 % ставка
от 300 000 ₽ - На готовое жилье ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - На покупку жилой недвижимостиСевастопольский Морской Банк
11 - 15 % ставка
от 1 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотекаКамский Коммерческий Банк
11 - 11,5 % ставка
от 500 000 ₽ - Smart ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 7 500 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
9,8 % ставка
от 300 000 ₽ - КУБ-Ипотека-ПрестижКредит Урал Банк
10,5 - 11,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоял Кредит Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотекаАресбанк
до 17 % ставка
от 700 000 ₽ - Ипотека NEW профЮГ-Инвестбанк
14,2 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотечный кредит на покупку недвижимостиДержава
от 14 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Венец
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеГазпромбанк
10,9 - 12,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк РостФинанс
11 - 12 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФНС Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеАлмазэргиэнбанк
12,1 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на жилье в залогеАлмазэргиэнбанк
12,4 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
11,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиЦентр-инвест
10 - 11 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФФора-Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на недвижимость в залогеБанк Кубань Кредит
9 - 12 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейДатабанк
14 - 15 % ставка
450 000 ₽ - Долевая ипотекаБанк Венец
11,85 % ставка
до 15 000 000 ₽ - ИнвестКурортЧелябинвестбанк
10,25 - 12,35 % ставка
от 2 000 000 ₽ - Кредит на готовое жилье ДОМ.РФЛанта-Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на приобретение недвижимостиРуснарбанк
13,1 - 13,6 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Солидарность. 你好Солидарность
11,5 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Вторичное жильеЛевобережный
от 8,9 % ставка
до 50 000 000 ₽ - АпартаментыЛевобережный
от 8,9 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Материнский капиталЛевобережный
13,4 % ставка
до 1 341 600 ₽
Основан корпорацией Газпром. Сотрудничает с крупнейшими промышленными предприятиями России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Как защитить свои данные
В статье расскажем, какие способы защиты информации используют в 2020 году, какие работают на 100%, а какие не эффективны, а также как защититься при подключении к незапароленному Wi-Fi.
Раскрываем карты: экономный вы или нищий?
В экономии нет ничего плохого. Но между разумной бережливостью и мышлением нищего человека проходит тонкая грань. Рассмотрим отличия экономного человека от нищего.
Откуда поисковые системы знают ваш доход
Поисковые системы следят за владельцами гаджетов, и это давно не секрет. Как поисковики узнают о заработках и что делают с информацией, расскажем далее.
Какие долги не могут продать коллекторам
По закону не всякая задолженность может быть продана коллекторским агентствам. Какие долги не вправе взыскивать коллекторы, читайте в статье.
Банки, которые продвинулись в биометрии
Подтверждение личности по смартфону вместо паспорта, покупка товаров по отпечатку ладони, автоматическое распознавание клиента по голосу – уже реальность. Какие ещё новшества, призванные облегчить нам жизнь, придумали банки?
Под запретом: что нельзя делать сотрудникам банков
Сотрудники банков работают с большим массивом информации о клиентах. За тем, чтобы служащие не нарушали правила, следят отделы безопасности кредитных организаций. В статье расскажем, какие действуют запреты для банковских работников.
«Карты в руки», или что такое кардшеринг
Бонусные карты предлагает каждый второй магазин. Но накопить на максимальную скидку получается не у всех. Шопоголики придумали выход: кардшеринг. Что это такое, расскажем в статье.
Какие бонусы можно получить и на чём сэкономить в день рождения
У вас день рождения? Пользуясь случаем, закажите билеты на самолёт или поезд с дисконтом, получите скидку в супермаркете и особенное предложение в банке. О том, как извлечь из праздника максимальную выгоду, читайте в статье.
Как вернуть деньги, которые приставы списали по ошибке
Судебные приставы сотрудничают с банками. Порой от ошибок страдают тёзки неплательщиков и просто случайные клиенты банков. Что делать, если деньги списали по ошибке?
Кто такие социальные предприниматели
В России появился новый вид предпринимательства – социальный. Это отдельная категория малого и среднего бизнеса. Как в неё попасть и какие льготы дают социальным предприятиям, читайте в статье.
- Еще почитать
