Ипотека «Деньги на строительство дома» от Газбанк
Ипотечный кредит на строительство загородного дома
Условия
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Сумма кредитаот 100 000 ₽
Сумма кредита определяется на основании произведенной в момент рассмотрения заявки на предоставление кредита рыночной оценки земельного участка, а также представленного заемщиком расчета стоимости строительства.
Максимальный размер кредита – 70% от суммарной стоимости земельного участка и строительства.
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог земельного участка
Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) должны выступать в качестве созаемщика. Если залогодателем выступает третье лицо, то залогодатель должен заключить с Банком договор поручительства в обеспечение исполнения обязательства заемщика.
- Срок погашения кредитадо 5 лет
- До 3 лет – при сумме кредита до 300 000 руб.
- До 5 лет – при сумме кредита свыше 300 000 руб.
- Вид недвижимостиДругое
Земельный участок
- Рынок недвижимостиВторичный
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЧастями
Кредитование осуществляется в форме невозобновляемой кредитной линии
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 60 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
В регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка за последние 6 месяцев.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Другие документы, подтверждающие наличие прочих источников дохода (при их наличии);
Для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
- декларация о доходах за последние полгода.
Плюсы и минусы
- Возможность подтвердить доход справкой по форме Банка
- Отсутствуют требования к страхованию
- Допускается кредитование ИП и собственников бизнеса
- Срок кредитования – до 5 лет
- Обязательно документальное подтверждение дохода
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Июнь / 2024 | 2 964 720,46 ₽остаток долга | 33 750 ₽платеж по процентам | + | 35 279,54 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 929 044,03 ₽остаток долга | 33 353,11 ₽платеж по процентам | + | 35 676,43 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 892 966,24 ₽остаток долга | 32 951,75 ₽платеж по процентам | + | 36 077,79 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 856 482,57 ₽остаток долга | 32 545,87 ₽платеж по процентам | + | 36 483,67 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 2 819 588,46 ₽остаток долга | 32 135,43 ₽платеж по процентам | + | 36 894,11 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 782 279,29 ₽остаток долга | 31 720,37 ₽платеж по процентам | + | 37 309,17 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 2 744 550,4 ₽остаток долга | 31 300,64 ₽платеж по процентам | + | 37 728,9 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Январь / 2025 | 2 706 397,05 ₽остаток долга | 30 876,19 ₽платеж по процентам | + | 38 153,35 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 2 667 814,48 ₽остаток долга | 30 446,97 ₽платеж по процентам | + | 38 582,57 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Март / 2025 | 2 628 797,85 ₽остаток долга | 30 012,91 ₽платеж по процентам | + | 39 016,63 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 2 589 342,29 ₽остаток долга | 29 573,98 ₽платеж по процентам | + | 39 455,56 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Май / 2025 | 2 549 442,85 ₽остаток долга | 29 130,1 ₽платеж по процентам | + | 39 899,44 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 2 509 094,55 ₽остаток долга | 28 681,23 ₽платеж по процентам | + | 40 348,31 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июль / 2025 | 2 468 292,32 ₽остаток долга | 28 227,31 ₽платеж по процентам | + | 40 802,22 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Август / 2025 | 2 427 031,07 ₽остаток долга | 27 768,29 ₽платеж по процентам | + | 41 261,25 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 385 305,64 ₽остаток долга | 27 304,1 ₽платеж по процентам | + | 41 725,44 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 2 343 110,79 ₽остаток долга | 26 834,69 ₽платеж по процентам | + | 42 194,85 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 300 441,24 ₽остаток долга | 26 360 ₽платеж по процентам | + | 42 669,54 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Декабрь / 2025 | 2 257 291,67 ₽остаток долга | 25 879,96 ₽платеж по процентам | + | 43 149,57 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Январь / 2026 | 2 213 656,66 ₽остаток долга | 25 394,53 ₽платеж по процентам | + | 43 635,01 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Февраль / 2026 | 2 169 530,76 ₽остаток долга | 24 903,64 ₽платеж по процентам | + | 44 125,9 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Март / 2026 | 2 124 908,45 ₽остаток долга | 24 407,22 ₽платеж по процентам | + | 44 622,32 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Апрель / 2026 | 2 079 784,13 ₽остаток долга | 23 905,22 ₽платеж по процентам | + | 45 124,32 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Май / 2026 | 2 034 152,16 ₽остаток долга | 23 397,57 ₽платеж по процентам | + | 45 631,97 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июнь / 2026 | 1 988 006,83 ₽остаток долга | 22 884,21 ₽платеж по процентам | + | 46 145,33 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июль / 2026 | 1 941 342,37 ₽остаток долга | 22 365,08 ₽платеж по процентам | + | 46 664,46 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Август / 2026 | 1 894 152,94 ₽остаток долга | 21 840,1 ₽платеж по процентам | + | 47 189,44 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 846 432,62 ₽остаток долга | 21 309,22 ₽платеж по процентам | + | 47 720,32 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Октябрь / 2026 | 1 798 175,45 ₽остаток долга | 20 772,37 ₽платеж по процентам | + | 48 257,17 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 749 375,38 ₽остаток долга | 20 229,47 ₽платеж по процентам | + | 48 800,06 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Декабрь / 2026 | 1 700 026,32 ₽остаток долга | 19 680,47 ₽платеж по процентам | + | 49 349,06 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Январь / 2027 | 1 650 122,08 ₽остаток долга | 19 125,3 ₽платеж по процентам | + | 49 904,24 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Февраль / 2027 | 1 599 656,41 ₽остаток долга | 18 563,87 ₽платеж по процентам | + | 50 465,66 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Март / 2027 | 1 548 623,01 ₽остаток долга | 17 996,13 ₽платеж по процентам | + | 51 033,4 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Апрель / 2027 | 1 497 015,48 ₽остаток долга | 17 422,01 ₽платеж по процентам | + | 51 607,53 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Май / 2027 | 1 444 827,37 ₽остаток долга | 16 841,42 ₽платеж по процентам | + | 52 188,11 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июнь / 2027 | 1 392 052,14 ₽остаток долга | 16 254,31 ₽платеж по процентам | + | 52 775,23 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июль / 2027 | 1 338 683,18 ₽остаток долга | 15 660,59 ₽платеж по процентам | + | 53 368,95 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Август / 2027 | 1 284 713,83 ₽остаток долга | 15 060,19 ₽платеж по процентам | + | 53 969,35 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 230 137,32 ₽остаток долга | 14 453,03 ₽платеж по процентам | + | 54 576,51 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Октябрь / 2027 | 1 174 946,83 ₽остаток долга | 13 839,04 ₽платеж по процентам | + | 55 190,49 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 119 135,45 ₽остаток долга | 13 218,15 ₽платеж по процентам | + | 55 811,39 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Декабрь / 2027 | 1 062 696,18 ₽остаток долга | 12 590,27 ₽платеж по процентам | + | 56 439,26 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Январь / 2028 | 1 005 621,98 ₽остаток долга | 11 955,33 ₽платеж по процентам | + | 57 074,21 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Февраль / 2028 | 947 905,68 ₽остаток долга | 11 313,25 ₽платеж по процентам | + | 57 716,29 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Март / 2028 | 889 540,09 ₽остаток долга | 10 663,94 ₽платеж по процентам | + | 58 365,6 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Апрель / 2028 | 830 517,87 ₽остаток долга | 10 007,33 ₽платеж по процентам | + | 59 022,21 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Май / 2028 | 770 831,66 ₽остаток долга | 9 343,33 ₽платеж по процентам | + | 59 686,21 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июнь / 2028 | 710 473,98 ₽остаток долга | 8 671,86 ₽платеж по процентам | + | 60 357,68 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Июль / 2028 | 649 437,27 ₽остаток долга | 7 992,83 ₽платеж по процентам | + | 61 036,71 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Август / 2028 | 587 713,9 ₽остаток долга | 7 306,17 ₽платеж по процентам | + | 61 723,37 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Сентябрь / 2028 | 525 296,15 ₽остаток долга | 6 611,78 ₽платеж по процентам | + | 62 417,76 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Октябрь / 2028 | 462 176,19 ₽остаток долга | 5 909,58 ₽платеж по процентам | + | 63 119,96 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Ноябрь / 2028 | 398 346,14 ₽остаток долга | 5 199,48 ₽платеж по процентам | + | 63 830,06 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Декабрь / 2028 | 333 797,99 ₽остаток долга | 4 481,39 ₽платеж по процентам | + | 64 548,14 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Январь / 2029 | 268 523,68 ₽остаток долга | 3 755,23 ₽платеж по процентам | + | 65 274,31 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Февраль / 2029 | 202 515,03 ₽остаток долга | 3 020,89 ₽платеж по процентам | + | 66 008,65 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Март / 2029 | 135 763,79 ₽остаток долга | 2 278,29 ₽платеж по процентам | + | 66 751,24 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Апрель / 2029 | 68 261,6 ₽остаток долга | 1 527,34 ₽платеж по процентам | + | 67 502,2 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого | |
Май / 2029 | 0 ₽остаток долга | 767,94 ₽платеж по процентам | + | 68 261,6 ₽платеж по долгу | = | 69 029,54 ₽итого |
Остались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать