Ипотека «Деньги на нежилую недвижимость» от Газбанк
Ипотечный кредит на приобретение коммерческой недвижимости
Условия
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Сумма кредитаот 100 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 30 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) должны выступать в качестве созаемщика, а в договоре купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств в качестве покупателя.
- Срок погашения кредита1 год - 5 лет
- Вид недвижимостиКоммерческая недвижимость
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 60 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
В регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требования к недвижимостиНежилые объекты недвижимого имущества и земельные участки
- Требуемые документы
- Паспорта обоих супругов (в случае расторжения брака – свидетельство о расторжении брака).
- Второй документ на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка за последние 6 месяцев.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Другие документы, подтверждающие наличие прочих источников дохода (при их наличии);
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса:
- справка о доходах в свободной форме;
- свидетельство о регистрации ПБОЮЛ или ЮЛ;
- декларация о доходах за последний год;
- выписка или справка о движении по расчетному счету;
- документы, подтверждающие деятельность (договора аренды, поставки, кассовые книги договора закупки и т.п.).
Плюсы и минусы
- Возможность подтвердить доход справкой по форме Банка
- Отсутствуют требования к страхованию
- Допускается кредитование ИП и собственников бизнеса
- Срок кредитования – до 5 лет
- Первоначальный взнос – от 30%
- Обязательно документальное подтверждение дохода
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Июнь / 2024 | 2 965 665,16 ₽остаток долга | 36 250 ₽платеж по процентам | + | 34 334,84 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 930 915,43 ₽остаток долга | 35 835,12 ₽платеж по процентам | + | 34 749,72 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 895 745,82 ₽остаток долга | 35 415,23 ₽платеж по процентам | + | 35 169,62 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 860 151,24 ₽остаток долга | 34 990,26 ₽платеж по процентам | + | 35 594,58 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 2 824 126,56 ₽остаток долга | 34 560,16 ₽платеж по процентам | + | 36 024,68 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 787 666,57 ₽остаток долга | 34 124,86 ₽платеж по процентам | + | 36 459,98 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 2 750 766,04 ₽остаток долга | 33 684,3 ₽платеж по процентам | + | 36 900,54 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Январь / 2025 | 2 713 419,62 ₽остаток долга | 33 238,42 ₽платеж по процентам | + | 37 346,42 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 2 675 621,93 ₽остаток долга | 32 787,15 ₽платеж по процентам | + | 37 797,69 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Март / 2025 | 2 637 367,51 ₽остаток долга | 32 330,43 ₽платеж по процентам | + | 38 254,41 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 2 598 650,86 ₽остаток долга | 31 868,19 ₽платеж по процентам | + | 38 716,65 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Май / 2025 | 2 559 466,38 ₽остаток долга | 31 400,36 ₽платеж по процентам | + | 39 184,48 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 2 519 808,43 ₽остаток долга | 30 926,89 ₽платеж по процентам | + | 39 657,96 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июль / 2025 | 2 479 671,27 ₽остаток долга | 30 447,69 ₽платеж по процентам | + | 40 137,16 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Август / 2025 | 2 439 049,12 ₽остаток долга | 29 962,69 ₽платеж по процентам | + | 40 622,15 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 397 936,12 ₽остаток долга | 29 471,84 ₽платеж по процентам | + | 41 113 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 2 356 326,34 ₽остаток долга | 28 975,06 ₽платеж по процентам | + | 41 609,78 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 314 213,77 ₽остаток долга | 28 472,28 ₽платеж по процентам | + | 42 112,57 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Декабрь / 2025 | 2 271 592,34 ₽остаток долга | 27 963,42 ₽платеж по процентам | + | 42 621,43 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Январь / 2026 | 2 228 455,91 ₽остаток долга | 27 448,41 ₽платеж по процентам | + | 43 136,44 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Февраль / 2026 | 2 184 798,24 ₽остаток долга | 26 927,18 ₽платеж по процентам | + | 43 657,67 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Март / 2026 | 2 140 613,04 ₽остаток долга | 26 399,65 ₽платеж по процентам | + | 44 185,2 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Апрель / 2026 | 2 095 893,94 ₽остаток долга | 25 865,74 ₽платеж по процентам | + | 44 719,1 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Май / 2026 | 2 050 634,48 ₽остаток долга | 25 325,39 ₽платеж по процентам | + | 45 259,46 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июнь / 2026 | 2 004 828,14 ₽остаток долга | 24 778,5 ₽платеж по процентам | + | 45 806,34 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июль / 2026 | 1 958 468,3 ₽остаток долга | 24 225,01 ₽платеж по процентам | + | 46 359,84 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Август / 2026 | 1 911 548,28 ₽остаток долга | 23 664,83 ₽платеж по процентам | + | 46 920,02 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 864 061,32 ₽остаток долга | 23 097,88 ₽платеж по процентам | + | 47 486,97 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Октябрь / 2026 | 1 816 000,55 ₽остаток долга | 22 524,07 ₽платеж по процентам | + | 48 060,77 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 767 359,04 ₽остаток долга | 21 943,34 ₽платеж по процентам | + | 48 641,5 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Декабрь / 2026 | 1 718 129,79 ₽остаток долга | 21 355,59 ₽платеж по процентам | + | 49 229,25 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Январь / 2027 | 1 668 305,68 ₽остаток долга | 20 760,73 ₽платеж по процентам | + | 49 824,11 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Февраль / 2027 | 1 617 879,53 ₽остаток долга | 20 158,69 ₽платеж по процентам | + | 50 426,15 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Март / 2027 | 1 566 844,07 ₽остаток долга | 19 549,38 ₽платеж по процентам | + | 51 035,47 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Апрель / 2027 | 1 515 191,92 ₽остаток долга | 18 932,7 ₽платеж по процентам | + | 51 652,14 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Май / 2027 | 1 462 915,65 ₽остаток долга | 18 308,57 ₽платеж по процентам | + | 52 276,27 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июнь / 2027 | 1 410 007,7 ₽остаток долга | 17 676,9 ₽платеж по процентам | + | 52 907,95 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июль / 2027 | 1 356 460,45 ₽остаток долга | 17 037,59 ₽платеж по процентам | + | 53 547,25 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Август / 2027 | 1 302 266,17 ₽остаток долга | 16 390,56 ₽платеж по процентам | + | 54 194,28 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 247 417,04 ₽остаток долга | 15 735,72 ₽платеж по процентам | + | 54 849,13 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Октябрь / 2027 | 1 191 905,16 ₽остаток долга | 15 072,96 ₽платеж по процентам | + | 55 511,89 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 135 722,5 ₽остаток долга | 14 402,19 ₽платеж по процентам | + | 56 182,66 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Декабрь / 2027 | 1 078 860,97 ₽остаток долга | 13 723,31 ₽платеж по процентам | + | 56 861,53 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Январь / 2028 | 1 021 312,37 ₽остаток долга | 13 036,24 ₽платеж по процентам | + | 57 548,61 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Февраль / 2028 | 963 068,38 ₽остаток долга | 12 340,86 ₽платеж по процентам | + | 58 243,99 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Март / 2028 | 904 120,61 ₽остаток долга | 11 637,08 ₽платеж по процентам | + | 58 947,77 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Апрель / 2028 | 844 460,56 ₽остаток долга | 10 924,79 ₽платеж по процентам | + | 59 660,05 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Май / 2028 | 784 079,62 ₽остаток долга | 10 203,9 ₽платеж по процентам | + | 60 380,94 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июнь / 2028 | 722 969,07 ₽остаток долга | 9 474,3 ₽платеж по процентам | + | 61 110,55 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Июль / 2028 | 661 120,1 ₽остаток долга | 8 735,88 ₽платеж по процентам | + | 61 848,97 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Август / 2028 | 598 523,79 ₽остаток долга | 7 988,53 ₽платеж по процентам | + | 62 596,31 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Сентябрь / 2028 | 535 171,11 ₽остаток долга | 7 232,16 ₽платеж по процентам | + | 63 352,68 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Октябрь / 2028 | 471 052,92 ₽остаток долга | 6 466,65 ₽платеж по процентам | + | 64 118,19 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Ноябрь / 2028 | 406 159,96 ₽остаток долга | 5 691,89 ₽платеж по процентам | + | 64 892,95 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Декабрь / 2028 | 340 482,89 ₽остаток долга | 4 907,77 ₽платеж по процентам | + | 65 677,08 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Январь / 2029 | 274 012,21 ₽остаток долга | 4 114,17 ₽платеж по процентам | + | 66 470,68 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Февраль / 2029 | 206 738,35 ₽остаток долга | 3 310,98 ₽платеж по процентам | + | 67 273,86 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Март / 2029 | 138 651,6 ₽остаток долга | 2 498,09 ₽платеж по процентам | + | 68 086,75 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Апрель / 2029 | 69 742,13 ₽остаток долга | 1 675,37 ₽платеж по процентам | + | 68 909,47 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого | |
Май / 2029 | 0 ₽остаток долга | 842,72 ₽платеж по процентам | + | 69 742,13 ₽платеж по долгу | = | 70 584,84 ₽итого |
Остались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать