Вклады для физических лиц

Вклады для физических лиц – это простой инструмент инвестирования, который позволяет получать доход, размещая деньги на счетах в банке. Деньги размещаются на счете под процент и менее обесцениваются из-за роста цен. Сбережения будут «работать», принося своему владельцу доход. Вклады, в отличие от других финансовых инструментов, надежны, поскольку сохранность средств гарантируется государством.

Современные вклады в банках для физических лиц классифицируются по различным критериям, например, по предназначению (программы для накопления и сбережения), по срокам размещения капитала, валюте, возможности пополнения.

По срокам выделяют следующие виды:

• вклад до востребования – договор под минимальную ставку с возможностью возврата сбережений в любой момент по первому требованию;

• срочный вклад – размещение средств в банке на определенный срок на условиях, прописанных договоре, без права на проведение операций.

Годовые ставки по срочным вкладам самые высокие. Доход может быть начислен только по истечении периода размещения денег. При досрочном снятии средств банк делает перерасчет по тарифам «до востребования».

При выборе вклада стоит ориентироваться на свои потребности. Так, например, если будет поставлена цель накопить средства на определенную покупку или сформировать подушку безопасности, рекомендуется выбирать программы с пополнением. Если предполагается, что деньги могут понадобиться в любой момент, лучше выбрать вклад с возможностью снятия.

Стоит ориентироваться и на следующие моменты.

• Величина ставки. Чем выше этот показатель, тем будет выгоднее услуга.

• Возможность капитализации. Максимальный доход можно получить, если будет открыт вклад с начислением процентов на продолжительный период.  

• Сроки размещения. Открывать вклад рекомендуется с таким расчетом, чтобы деньги не потребовались досрочно.

Рассмотрим, какие программы заслуживают внимания в первую очередь. 

Таблица

Банковские вклады – наиболее выгодные предложения 2024 года

В 2024 году вкладчики будут уплачивать налог, начисленный по итогам 2023 года. При калькуляции налога учитывается максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ по состоянию на первое число каждого месяца расчетного года (в 2023 г. этот показатель достигал 15%).

Размер удержаний будет исчисляться следующим образом:

• рассчитывается необлагаемый доход (1 млн рублей * 15% = 150 тыс. рублей);

• с суммы, превышающей 150 тыс. рублей, удерживается налог в размере 13%.

Благодаря специальной государственной программе, действие которой распространяется на все банки, вклады физических лиц надежно защищены. 

Сохранность накоплений граждан обеспечивает государственная корпорация АСВ (Агентство по страхованию вкладов). При наступлении страхового случая владелец средств имеет право на компенсацию в размере, не превышающем 1,4 млн рублей. Вкладчики могут получить возмещение в каждом банке, с которым у него заключен договор.