Программу защиты сбережений курирует Агентство по страхованию вкладов — государственная организация, созданная в 2004 году специально для возврата денег клиентам банков. По статистике АСВ на 2 октября 2025 года, в реестре числится 571 банк-участник. Это означает, что подавляющее большинство действующих кредитных организаций подключено к программе.

Банки регулярно отчисляют обязательные взносы в общий страховой фонд системы страхования вкладов. Если кредитная организация теряет лицензию или попадает под мораторий Центрального банка, АСВ использует накопленные резервы для возврата денег вкладчикам. То есть защита ваших сбережений не зависит от финансового состояния конкретного банка.

Вклады и счета в Т-Банке застрахованы государством. Банк официально входит в реестр АСВ, поэтому на ваши деньги распространяется защита системы страхования вкладов.

Как проверить это самостоятельно:

1. Зайдите на сайт Банка России cbr.ru в раздел с информацией о кредитных организациях.
2. Найдите Т-Банк — у него универсальная лицензия №2673, выданная 28 января 1994 года.
3. В карточке банка посмотрите строку «Участие в системе страхования вкладов» — там должно быть указано «Да».

Статус кредитной организации на сайте регулятора — «действует», что подтверждает легальную работу банка под контролем ЦБ.

Базовая защита действует для всех: государство вернет до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке. В эту сумму входят все ваши счета и вклады, включая накопленные проценты.

Если у вас несколько вкладов, АСВ сначала суммирует все ваши счета, а потом выплачивает компенсацию. Например, у вас открыто три вклада в Т-Банке — на 500 000, 700 000 и 300 000 ₽. Общая сумма без учета процентного дохода — 1,5 млн ₽. Если банк потеряет лицензию, вам вернут только 1,4 млн ₽ — это максимальный лимит страхового возмещения на одного вкладчика в банке.

Для эскроу-счетов при покупке недвижимости работает расширенный лимит: деньги возвращают полностью в пределах 10 млн ₽.

Есть несколько категорий счетов, которые система страхования вкладов не покрывает.

Не компенсируют средства:

• Размещенные на банковских вкладах, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом.
• Переданные банкам в доверительное управление.
• Размещенные на вклады в зарубежных филиалах российских банков.
• Размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям в интересах подопечных.
• Размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом №177-ФЗ.
• Размещенные в субординированные депозиты.

С полным перечнем денежных средств, не подлежащих страхованию АСВ, можно ознакомиться на сайте агентства.

Электронные кошельки и анонимные депозиты пока не страхуются, хотя ЦБ и АСВ обсуждают возможность их включения в программу. 

Валютные депозиты работают по особым правилам. Неважно, в какой валюте открыт вклад — юанях, йенах, долларах или евро. Компенсацию все равно выплатят в рублях по официальному курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка.

Здесь есть важный нюанс: курс фиксируется именно на дату банкротства. Если после этого валюта подорожает или подешевеет, на вашу выплату это уже не повлияет.

Например, на вашем вкладе 100 000 ¥. Допустим, банк потерял лицензию 1 октября 2025 года, когда курс был 11,5 ₽ за юань. Вам выплатят 1,15 млн ₽. Даже если через месяц юань вырастет до 13 ₽, сумма не изменится — она уже зафиксирована.

При совместных счетах компенсация делится между совладельцами пропорционально их долям.  

Т-Банк не только зарегистрирован в реестре АСВ, но и входит в число системообразующих банков, поэтому банкротство и отзыв лицензии — крайне маловероятный сценарий. Это надежный банк, в котором безопасно открывать вклад. Однако 100% гарантии, что с банком ничего никогда не случится не может дать ни один банк. Поэтому, чтобы защитить свои сбережения от потерь, лучше хранить в каждом из банков сумму в пределах страхового лимита, то есть 1,4 млн ₽.

Вклады в Т-Банке защищены государством так же надежно, как и в любом другом банке-участнике системы страхования вкладов. Банк включен в реестр АСВ и имеет действующую лицензию, а значит, вкладчики могут рассчитывать на компенсацию до 1,4 млн ₽ по всем своим счетам в сумме, а по эскроу — до 10 млн ₽. Валютные депозиты тоже попадают под защиту — выплата будет в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При этом даже высокая стабильность и статус системообразующего банка не отменяют золотого правила: хранить в одном банке не больше страхового лимита. Такой подход полностью исключает риск потерь и делает стратегию управления сбережениями максимально безопасной.