С 1 марта 2025 года любой совершеннолетний пользователь с подтвержденной учетной записью на Госуслугах может установить самозапрет на получение кредитов и займов. Это бесплатная мера защиты от мошенников и нежелательных долгов. Ни сам заявитель, ни кто-либо другой не сможет взять заём на это имя, пока запрет действует.

Самозапрет — это отметка в личной кредитной истории. Она сообщает банкам и микрофинансовым организациям (МФО), что человек не хочет получать кредиты. При поступлении заявки на заём банк обязан проверить кредитную историю. Если в ней стоит самозапрет, выдача средств запрещена.

Запрет не влияет на уже оформленные кредиты и начинает действовать на следующий день после того, как информация отразится в кредитной истории.

Установить и отменить самозапрет можно в любой момент — без ограничений по количеству раз. Услуга всегда бесплатная.

Есть два варианта:

1. Полный самозапрет — он запрещает любые кредиты и микрозаймы в любом формате: и очно, и онлайн.
2. Частичный самозапрет — действует только на онлайн-займы или только на кредиты в определенных организациях (банках или МФО). Его можно настроить под свои цели.

Запрет можно установить на:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• овердрафты.

Но он не распространяется на:

• ипотеку;
• автокредиты;
• образовательные кредиты;
• поручительства.

Самозапрет может установить:

• гражданин РФ в возрасте от 18 лет;
• иностранный гражданин с подтвержденной учетной записью на Госуслугах.

Для запрета понадобятся паспорт и ИНН. Установить его можно только на себя. Сделать это за другого человека, даже при наличии доверенности, не получится.

Как установить самозапрет на Госуслугах

1. Зайдите на сайт Госуслуги.

2. Перейдите в раздел «Запрет на получение кредитов».

3. Проверьте данные: ФИО, паспорт, ИНН.

4. Выберите вид запрета — полный или частичный.

5. Подпишите заявление усиленной электронной подписью (УНЭП или УКЭП):

• УНЭП (усиленная неквалифицированная) — можно получить в приложении «Госключ»;
• УКЭП (усиленная квалифицированная) — оформляется в МФЦ или банке после дополнительной идентификации.

Подтвердить личность в «Госключе» можно тремя способами:

• приложить загранпаспорт нового образца к смартфону с NFC;
• пройти биометрическую проверку через Единую биометрическую систему;
• подтвердить личность в МФЦ или банке с паспортом РФ.

6. Отправьте заявление.

Заявление будет обработано в течение двух календарных дней. После подтверждения в личный кабинет на Госуслугах придет уведомление. На следующий день запрет вступит в силу. С этого момента кредитные организации обязаны отказывать в выдаче займов.

С 1 сентября 2025 года услуга будет доступна и в МФЦ.

Снять запрет можно тем же способом, которым он был установлен: через Госуслуги или, начиная с сентября, через МФЦ. Но обратная процедура немного сложнее.

Чтобы снять запрет через Госуслуги:

1. Перейдите в раздел «Снятие запрета на получение кредита».
2. Проверьте личные данные: ФИО, паспорт, ИНН.
3. Подпишите заявление усиленной электронной подписью.

После этого отправьте заявление. Ответ поступит в течение двух рабочих дней. Уведомление о снятии запрета придет в личный кабинет на Госуслугах.

Если одно из бюро кредитных историй не ответит в срок, возможен отказ. В этом случае нужно отправить заявление повторно.

Чтобы снять самозапрет через МФЦ:

1. Придите в удобный МФЦ с паспортом и ИНН.
2. Заполните заявление по форме.
3. Подпишите его у сотрудника центра.

Заявление направят в бюро кредитных историй. Если в документе не указан ИНН или указан с ошибкой, запрет не снимут. Придется подавать повторно. Услуга также бесплатная. Такой вариант можно будет использовать с 1 сентября 2025 года.

Самозапрет не влияет на кредитный рейтинг человека и не меняет оценку клиента для банка. В некоторых случаях факт установки самозапрета может говорить о финансовой грамотности заемщика.

Однако если пользователь часто включает и отключает самозапрет, банки обратят на это внимание. Такое поведение может быть воспринято как нестабильное, что в будущем снизит шансы на одобрение займа.

Мошенникам практически невозможно снять запрет без участия самого человека.

Чтобы отменить запрет, требуется подтвержденная личность и усиленная электронная подпись. Именно поэтому процедура снятия самозапрета несколько сложнее, чем процесс его подключения.

Даже если кто-то убедит человека снять самозапрет, у него будут сутки на «период охлаждения», прежде чем можно будет оформить заём.

Самозапрет можно снять, если человек действительно собирается оформить кредит. Это лучше сделать за день-два до подачи заявки на кредитование. После снятия запрета потребуется время, чтобы информация обновилась в кредитной истории.

Если планов на кредиты нет, лучше оставить запрет активным — для защиты от мошенничества. Это актуально для пожилых людей или тех, кто терял документы.

• Если человек потерял документы.
• Если недавно были попытки оформить на человека кредит со стороны других людей.
• Если есть пожилые родственники — чтобы их не обманули мошенники.
• Если человеку свойственны импульсивные траты.

Самозапрет — это простой и бесплатный способ сохранить финансовую безопасность. Его всегда можно снять, если нужен потребительский или микрокредит. На согласование ипотеки, образовательного или автокредита он никак не влияет.