Это время, когда вы законно не платите по кредиту с разрешения банка. При этом проценты на долг продолжают начисляться. Их придется заплатить в конце срока кредитования, как и пропущенные платежи.

Кредит никуда не исчезает. Но дата его окончания сдвигается на период, который банк согласовал в качестве каникул.

Кредитные каникулы не считаются просрочкой. Запись о том, что вы воспользовались каникулами, появится в кредитной истории, но на ее качестве никак не отразится.

Основных критериев два. Достаточно, чтобы выполнялся любой из них:

1. Доход заемщика за последние два месяца снизился как минимум на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами.
2. Заемщик живет в зоне чрезвычайной ситуации, пострадало его имущество или серьезно нарушены условия проживания.

Важно: банк согласует кредитные каникулы, если заемщик еще ни разу не использовал их по данному кредиту. Но, если поводы разные, кредитные каникулы могут предоставить и повторно.

Кредитные каникулы зависят от размера кредита:

• Автокредит под залог автомобиля — до 1,6 млн ₽.
• Потребительский кредит и микрозаем — до 450 000 ₽.
• Кредитная карта — до 150 000 ₽.

• Заемщик, который допустил просрочку по кредиту до того, как запросил кредитные каникулы.
• Банкрот.
• Тот, кто уже пользовался кредитными каникулами и теперь не попадает в список исключений.
• Просто не соответствует требованиям.

Если видите, что не справляетесь с платежами по кредиту, обратитесь в банк. Важно, чтобы это случилось до того, как будет допущена просрочка платежа по займу. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать два шага:

1. Написать заявление по форме банка. Образец можно попросить в отделении или через онлайн-чат.

В заявлении напишите дату, с которой вам требуются кредитные каникулы, и их срок. Если не указать желаемый период самому, банк назначит максимум — полгода.

2. Подготовьте документы, которыми подтвердите право не платить кредит.

Это в зависимости от ситуации:

• Больничный лист, если вы надолго остались без основной доли дохода.
• Справка из центра занятости или соцзащиты, если вы потеряли работу и не можете найти новую.
• Справка о доходах самозанятого или иных доходах с работы, где утеряна часть зарплаты.
• Справка из органов местного самоуправления, если случилось ЧС.

Заявление с документами нужно передать в банк лично, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или курьером под расписку.

Банк получит заявление и документы и в течение пяти дней будет их рассматривать:

• Если решение положительное, вы получите уведомление и новый график платежей.
• Если решение отрицательное, можно запросить причину и оспорить решение банка у ЦБ.

Под них попадают заемщики, чьи обстоятельства резко ухудшились. Для них тоже предусмотрены каникулы на срок до шести месяцев.

Есть два варианта ипотечных кредитных каникул:

• Отсрочка платежей на срок каникул полностью.
• Снижение размера платежа до комфортного.

Все месяцы, в течение которых вы не платили по кредиту внутри кредитных каникул, придется оплатить позже. Срок кредита увеличится ровно на такой же период.

Ипотечные каникулы могут оформить заемщики с кредитом не более 15 млн ₽ на жилое помещение или долю в строительстве.

Просто не платить по кредиту. Постарайтесь за это время решить свои финансовые проблемы, потому что кредит остается вашей ответственностью. Позже его придется погашать, просто с отсрочкой.

Если вдруг ваши финансовые условия улучшились во время кредитных каникул, платите по-старому. Больше суммы привычного ежемесячного платежа внести по кредиту нельзя — это прервет действие льготы.