Кредитные карты для студентов

Гражданский Кодекс Российской Федерации чётко определяет возраст совершеннолетия, которое по закону наступает с 18 лет. Тем не менее, на практике молодые люди далеко не сразу получают все возможности «полноценного» гражданина. Ярким примером здесь выступает сфера финансовых услуг для студентов.

Рынок отнюдь не изобилует кредитными продуктами для данной категории заёмщиков. Финансовые институты с опаской относятся к гражданам, которые не успели в полной мере проявить свою гражданскую дееспособность. К тому же, часто потенциальные клиенты в возрасте 18-22 лет не имеют стабильного заработка.

В то же время, порой молодые учащиеся ВУЗов и других учебных заведений проявляют не меньшую финансовую дисциплинированность, чем более опытные заёмщики. Поэтому некоторые банки стараются охватить и этот сегмент потребителей. В числе результатов такой работы – кредитные карты для студентов, предлагаемые некоторыми эмитентами.

Сразу оговоримся, что получение кредитного «пластика» вызовет меньше сложностей у работающих студентов. К такой категории часто относятся учащиеся заочной и вечерней форм обучения. Впрочем, иногда и «очники» совмещают учёбу с работой – например, на полставки в вечерние смены. Официальное трудоустройство часто является обязательным требованием «студенческих» предложений банков в этой области. Но даже если в каких-то примерах это не так, наличие работы будет служить весомым доводом для положительного решения кредитной организации.

Сложнее ситуация, если учащийся не имеет постоянного официального дохода. Банки, предлагающие студенческие кредитные карты, в любом случае учитывают платёжеспособность потенциальных держателей. Вряд ли оформить «кредитку» получится у студента, не имеющего понятных займодателю финансовых аргументов.

Иногда эмитенты «молодёжных кредиток» принимают во внимание косвенные свидетельства обеспеченности соискателей платёжного инструмента. К таковым могут относиться:

• имущество в собственности: автомобиль, доля объекта жилой недвижимости и так далее;
• наличие водительского удостоверения;
• наличие заграничного паспорта с отметками о выездах за рубеж;
• корешки посадочных талонов, подтверждающие авиаперелёты заявителя (а также билеты, посадочные талоны и иные документы по планируемым перелётам).

В качестве подтверждения неофициального дохода кредитные организации обычно предлагают предоставить выписку по банковскому счёту, на который зачисляются соответствующие средства. Как правило, займодателей в этом случае интересуют объёмы и периодичность поступлений.

Конкуренция банков в сегменте кредиток для студентов невелика. По этой причине условия программ для учащихся редко обладают высокой привлекательностью. Фактически основным преимуществом здесь является гибкость кредитной организации, позволяющая студенту получить «пластик». В остальном параметры предложений чаще всего не радуют:

• сравнительно высокие проценты по кредиту;
• относительно высокая плата за годовое обслуживание;
• низкий уровень выпускаемых карт.

Бывает, что продукт содержит ограниченный функционал в части отдельных операций. Эмитенты стараются минимизировать риски, что отражается на характеристиках услуг. Вместе с тем, перечисленные недостатки не представляют собой каких-то общих правил, которым следуют все участники рынка. Порой молодым заёмщикам удаётся найти вполне приемлемые варианты платёжных инструментов.