Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.

Всё дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога. Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве. Характерно, что Сбербанк предлагает продукт «Загородная недвижимость», ориентированный только на приобретение дачи (садового дома) и других объектов потребительского назначения (к которым могут быть отнесены, в частности, гаражи и бани).

Ипотека на дом и ипотека на квартиру отличаются не только величиной процентной ставки и размером первоначального взноса. Основной особенностью ипотечного кредитования индивидуальных объектов недвижимости являются жёсткие требования, которые банки предъявляют к ним. Во внимание могут приниматься такие обстоятельства, как удалённость от населённых пунктов, наличие инфраструктуры и коммуникаций, состояние строений и другие.

Основной особенностью процедуры оформления ипотечного кредита на индивидуальный объект недвижимости с земельным участком является достаточно «увесистый» пакет документов, который включает в себя:

• правоустанавливающие документы;
• выписки из реестра недвижимости;
• кадастровые паспорта на строение и участок;
• технический паспорт строения;
• отчёт об оценке.

Учитывая высокую вероятность отказа банка в предоставлении ипотечного кредита, правильным будет вначале получить точную информацию о требованиях, предъявляемых банком к объекту залога, а уже затем подыскивать подходящий под эти требования объект.