Вклад в банке называется «Сейв со сроком».

• Максимальная ставка — 21%.
• Действует при сроке 6 месяцев.
• Сроки вклада — от 3 месяцев до 2 лет.
• Сумма вклада — от 10 000 до 10 млн ₽.
• Выплата процентов — в конце срока.

Процентные ставки в зависимости от срока:

• 3 месяца — 20%
• 6 месяцев — 21%
• 1 год — 19%
• 2 года — 17%

Один человек может открыть до 10 вкладов.

Накопительный счет я Яндекс банке называется «Сейв без срока».

• Приветственная ставка — 20% годовых для подписчиков Яндекс Плюс.
• Срок действия приветственной ставки — 3 месяца.
• Базовая ставка — 17%.
• Ограничения по сумме — до 30 млн ₽ на всех сейвах в банке.
• Выплата процентов — ежедневно.

Приветственной ставкой можно воспользоваться только один раз. Если у вас нет подписки Яндекс Плюс, то при открытии сейва ее подключат бесплатно на 30 дней. Дальше за Яндекс Плюс нужно будет платить 399 ₽ в месяц.

Особенность ежедневной выплаты процентов в Яндекс банке

Проценты по накопительному счету не только начисляются, но и выплачиваются ежедневно. Это значит, что доходность счета увеличивается каждый день, потому что проценты капитализируются, то есть выплачиваются не только на изначальную сумму на счете, но и на начисленный доход.

Допустим, у нас есть 100 000 ₽ и мы размышляем, как их выгоднее вложить.

На три месяца ставки по вкладу и накопительному счету одинаковые. Если предположить, что мы впервые открываем накопительный счет в Яндекс банке, то можно рассчитывать на приветственную ставку. Преимущество накопительного счета перед вкладом в том, что у него есть ежедневная капитализация и возможность пополнения. Поэтому накопительный счет на три месяца с приветственной ставкой будет открыть выгоднее.

Если мы разместим деньги на вкладе на шесть месяцев, чтобы получить максимальную ставку, мы получим в конце этого срока 10 528,77 ₽ в виде процентного дохода. Если мы разместим эту же сумму на тот же срок на накопительном счете, то первые три месяца мы будем каждый день получать доход по приветственной ставке 20% и еще три месяца по базовой ставке 17% годовых. Общая сумма процентного дохода по накопительному счету за шесть месяцев составит 9660,98 ₽. Это на 867,79 ₽ меньше, чем доход по вкладу, поэтому вклад на такой срок открыть выгоднее.

Если разместить те же 100 000 ₽ на год, то по вкладу со ставкой 19% на весь срок мы заработаем 19 000 ₽, а по накопительному счету, сочетающему приветственную и базовую ставку, — 19 470,82 ₽. В этом случае накопительный счет может быть выгоднее.

Но есть важный нюанс, который стоит учитывать: вклад на длинный срок позволяет зафиксировать процентную ставку надолго, а ставки по накопительным счетам банк вправе менять. Поэтому мы не можем быть однозначно уверены, что накопительный счет через год принесет нам больший доход, чем вклад.

То же верно и для вклада на два года. Несмотря на то, что депозит предлагает на такой срок самую низкую ставку — 17% годовых, неясно, как за это время изменятся ставки по накопительному счету.

Если вы не оформляли карту в Яндекс банке, то прежде, чем воспользоваться одним из сейвов, нужно выполнить несколько шагов:

• оформить карту Пэй.
• пригласить сотрудника Яндекс банка на очную встречу для подтверждения личности. При себе нужно иметь паспорт.

Ответ на вопрос, что выгоднее — вклад или накопительный счет в Яндекс банке — зависит от срока, на который мы хотим разместить деньги, доступности приветственной ставки по накопительному счету и от того, собираемся ли мы пополнять накопительный счет и как часто.

Если взять за основу, что приветственная ставка по счету нам доступна, а пополнять счет мы планируем только один раз, то при размещении денег на три месяца выгоднее накопительный счет, на шесть месяцев — вклад.

Предсказать доходность накопительного счета мы можем только для краткосрочных вложений. На длинных отрезках ставки по счету могут меняться, тогда как ставка по открытому вкладу останется одинаковой на весь срок.

Вклад и накопительный счет обладают своими преимуществами: у накопительного счета есть капитализация, у вклада — предсказуемость. Поэтому мы рекомендуем комбинировать оба инструмента, чтобы извлечь из них максимум пользы.