Период охлаждения по кредитам: как это будет работать с сентября 2025 года
С 1 сентября получить деньги сразу не получится: на зачисление средств будет установлена пауза от 4 часов до 2 суток в зависимости от суммы. Эта мера призвана снизить число мошенничеств и помочь людям принимать более взвешенные финансовые решения.
Зачем вводят период охлаждения
1. Защита от мошенников
Когда заемщик под давлением аферистов попытается оформить кредит, у него появится время заметить подозрительные схемы, аргументы или действия и отменить договор. Уведомления о запросе средств будут приходить в Госуслуги и банковские приложения.
2. Время на раздумья
Кредиты часто берут на эмоциях. Новый порядок даст заемщикам возможность оценить свои силы, посоветоваться с близкими или найти дополнительную информацию, прежде чем брать деньги.
Иными словами, завтра легко может оказаться, что сегодняшний кредит и не нужен.
Что такое период охлаждения
Это промежуток между подписанием договора и фактическим получением денег.
- От 50 000 до 200 000 ₽ — пауза составит 4 часа.
- Свыше 200 000 ₽ — пауза увеличится до 48 часов.
Когда пауза не применяется
Кредит можно будет получить сразу, если это:
- Ипотека.
- Образовательный кредит.
- Автокредит (если деньги идут напрямую автодилеру).
- Рефинансирование без увеличения долговой нагрузки;
- Займ до 50 000 ₽.
- Кредит с поручителями или несколькими заемщиками.
- Покупка товара в кредит в магазине при личном присутствии.
Дополнительные меры безопасности
Законопроект предусматривает и другие изменения:
- Ограничения для мошенников. Банки не смогут выпускать карты людям, занесенным в базу ЦБ после выявленных попыток обмана. По их действующим картам переводы будут ограничены 100 000 ₽ в месяц.
- Виртуальные карты. В первые 48 часов на новые токенизированные карты нельзя будет зачислить более 50 000 ₽ — это одна из популярных схем у злоумышленников,и теперь она станет невозможна.
- Идентификация через ИНН. Банки и МФО должны будут проверять данные заемщиков по базе ФНС.
- Выдача займов в МФО. С 2026 года МФО смогут выдавать деньги только при полном совпадении данных заемщика и получателя.
Для каждой из этих мер есть реальное обоснование. Известно, что мошеннические схемы касаются примерно 40% кредитных средств. Введение «периода охлаждения» должно сократить случаи хищения в том числе кредитных денег и дать людям возможность защититься от давления.
Вывод
Кредит станет менее «моментальным», но более безопасным. Закон поможет снизить риски мошенничества и защитит заемщиков, даже если они принимают решения под давлением.
