Что такое ломбард и когда он выгоднее банка
Ломбард – это коммерческая организация, основная деятельность которой заключается в выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества. В отличие от банка деньги можно получить быстро и без сложного оформления, но выгодно это не всегда. Разберёмся, как работают ломбарды и в каких случаях стоит воспользоваться их услугами.
4505
Условия выдачи займов
Ломбарды специализируются на предоставлении небольших займов под сравнительно высокие проценты. Для оформления понадобится только паспорт, а сам процесс займёт не больше 10-15 минут. Сумма займа зависит от стоимости вещи, передаваемой в залог.
Оценку проводят сотрудники (формально – по соглашению сторон), и оспорить её не удастся.
Если категорически не согласны со стоимостью, обратитесь в другой ломбард. На цену влияет срок службы вещи, наличие повреждений, рыночная стоимость и другие факторы. Конечно, можете высказать аргументы, но вряд ли это повлияет на конечную сумму. Сдать можно практически любое имущество, представляющее ценность: украшения, технику, телефоны, предметы одежды (например шубы) и т.д. Так, есть автоломбарды, которые предоставляют займы под залог автомобилей.
Второй вид деятельности ломбардов, указанный в законе – это хранение имущества. В России это мало распространено, но условия для этого должны быть созданы, как и для хранения залоговых вещей. К тому же ломбард осуществляет страхование предметов (сданных и в залог, и на хранение). Понуждение клиента к страхованию за его счёт не допускается.
Определение процентной ставки
Работа таких организаций регламентируется федеральным законом «О ломбардах». Согласно этому закону, они сами устанавливают ставки за пользование денежными средствами. Причём при оформлении займа вы платите за предоставление средств, а не за хранение имущества. Ставка обычно составляет от 1 до 5% в день от стоимости предмета залога.
Давайте рассчитаем, сколько вы заплатите ломбарду, если сдадите телефон стоимостью 10 тыс. руб. Допустим, ставка равна 1% в день (100 руб.). Если выкупить телефон через 10 дней, заплатите уже не 10, а 11 тыс. руб. Поэтому такие займы подходят только для тех, кому срочно нужны деньги на небольшой срок, иначе можно либо остаться без телефона, либо сильно переплатить ломбарду.
Реализация вещей
После того, как вы договорились о стоимости, сотрудник выдаст деньги и залоговый билет. Внимательно проверьте этот документ, так как там прописываются условия предоставления займа: стоимость имущества, процентная ставка, срок, реквизиты ломбарда и паспортные данные клиента. Если к окончанию указанного срока денег нет, то есть два варианта:
- оплатить только проценты и продлить залоговые отношения;
- ничего не платить, но проститься с вещью.
Согласно закону, у клиента есть льготный месяц на то, чтобы выкупить вещь и погасить задолженность. По истечении этого срока имущество переходит в собственность ломбарда.
В этом случае организация обычно продаёт предметы на аукционе. Ничто не мешает выкупить назад имущество, но цена будет непредсказуемой – в зависимости от наличия других покупателей.
Законодательство устанавливает правила реализации, выгодные потребителям. Так, если ломбард выручит за вещь сумму, превышающую обязательства, вы получите разницу. Правда, за выплатой обращайтесь самостоятельно, иначе спустя три года денежные средства станут доходом ломбарда. Но после реализации вещи, даже если ломбард получил сумму, не покрывающую задолженность, обязательства с клиента снимаются.
Сравнение с банковскими кредитами
Рассмотрим плюсы и минусы ломбардов по сравнению с банковскими кредитами.
Плюсы ломбарда:
- оперативность (для оформления нужен только паспорт, а сумму получите через 10-15 минут – в отличие от оформления в банке);
- можно получить маленькую сумму на короткий срок (это актуально для тех, кому срочно нужны деньги на пару дней);
- надёжное хранение вещей.
Минусы ломбарда:
- высокие процентные ставки;
- нельзя взять большую сумму и на долгий срок;
- стоимость вещи в разы снижается, поэтому при невыполнении обязательств рискуете остаться в минусе.
Таким образом, услуги ломбарда, конечно, не могут полноценно заменить банковские кредиты, но это хорошая альтернатива тем же МФО, где проценты часто выше, а получить заём – сложнее.
