Инфляция со временем «удешевляет» деньги. Поэтому лучше вложить их в активы, которые будут приносить доход выше инфляции. Так вы минимизируете потери и сохраните накопления. Вкладывая деньги в различные финансовые инструменты, можно постепенно увеличивать капитал и достичь поставленных целей.

Чем еще могут быть полезны инвестиции:

• Источник дополнительного дохода. Это могут быть дивиденды от акций, проценты по облигациям или прибыль от прироста стоимости активов. Такой доход позволяет накапливать капитал или использовать его для текущих расходов.
• Регулярные инвестиции помогают накопить деньги на крупные покупки — недвижимость, автомобиль и т. п.
• Источник пассивного дохода. Например, чтобы раньше пойти на пенсию или получать прибавку к ней.

Начать инвестировать можно, даже имея в кармане всего несколько рублей. На них вполне реально купить акции, вложить в инвестиционные фонды и накопительные счета, допускающие пополнение практически на любую сумму. Но оговоримся сразу — при таких размерах инвестиций дохода вы практически не заметите.

Чтобы ощутить реальную прибыль, потребуется внести более значительные средства. К примеру, чтобы получать 1000 ₽ в месяц при доходности 20% годовых, на инвестиционном счете должна быть сумма около 60 000 ₽.

Расскажем подробно об инвестициях для начинающих: как планировать все шаги, чтобы получать доход даже с небольшой суммы первоначальных вложений.

Первый шаг на пути к успешным инвестициям — это оценка текущего финансового положения. Определите, какую сумму можно инвестировать без ущерба для бюджета, так как любые инвестиции связаны с риском потерь. Есть «золотое правило 10%». Оно говорит о том, что от общего дохода надо откладывать 10% на накопления или инвестиции.

Например, если доход составляет 50 000 ₽ в месяц, можно выделить 10% на инвестиции, то есть 5000 ₽. Эти деньги могут быть направлены на покупку облигаций, акций, участие в паевых инвестиционных фондах (ПИФах) или открытие накопительного счета.

Но не у всех людей остается на инвестирование даже 5000 ₽ в месяц. Что делать, допустим, студентке Наташе, которая пока учится и работает за небольшие деньги, но снимает квартиру? Или тем, кто взял ипотеку? Если они внесут все обязательные платежи и отложат те самые 10%, то их бюджета не хватит даже на еду. Поэтому расскажем, как заработать тем, у кого нет свободных 60 000 ₽.

Деньги — податливый инструмент. Поэтому просто возьмите калькулятор и создайте бюджет, который будет работать на вас. Начните с подсчета своих обязательных ежемесячных расходов: коммунальные услуги, оплата интернета, мобильной связи и т. д. Потом приплюсуйте переменные расходы — продукты питания и хоть какие-то минимальные развлечения. Затем посмотрите, сколько осталось денег.

Эту сумму разделите на две части: одну — на финансовые цели, а вторую — на «финансовую подушку». Сколько денег оставить в какой части — зависит от вашего желания и возможностей. Да, это может быть немного, но лучше, чем ничего. Со временем сумма будет увеличиваться, а привычка к инвестированию и опыт останутся с вами.

Итак, с суммой определились. Переходим на следующий этап. Цель. Каждая инвестиция должна иметь цель. Они могут быть:

• Краткосрочными (до трех лет) — например, накопление на покупку автомобиля.
• Среднесрочными (три–пять лет) — предположим, создание пассивного дохода, способного покрывать регулярные расходы.
• Долгосрочными (более пяти лет) — покупка жилья или создание личных пенсионных накоплений.

Четко сформулированная цель поможет правильно подобрать инвестиционные инструменты для ее достижения.

Чтобы разобраться в принципах оформления портфеля и получения дохода, надо изучить терминологию. Объясним самые часто встречающиеся слова, с которыми придется столкнуться:

• Диверсификация — распределение денег между разными активами для снижения рисков. Например, все накопления не вкладываем в покупку акций одной компании, а вкладываем в разные инструменты — акции, облигации, золото, недвижимость и так далее.
• Ликвидность — возможность быстрой продажи актива.  
• Акции — ценные бумаги, дающие право на долю в компании и ее прибыль.
• Облигации — долговые инструменты, по которым компания или государство обязуется выплатить инвестору проценты.

Для освоения основ инвестирования можно использовать онлайн-курсы, статьи, материалы в блогах экспертов, профильную литературу.

Стилей инвестирования три и зависят они от готовности к рискам:

• Консервативный. Подходит для тех, кто не готов к высоким рискам. Такие инвесторы предпочитают облигации и ПИФы, которые приносят стабильный, но невысокий доход.
• Умеренный. Предполагает баланс между рисками и доходностью. Инвесторы могут использовать как акции, так и облигации, создавая диверсифицированный портфель.
• Агрессивный. Привлекателен для тех, кто готов рисковать ради высокой прибыли. Инвестиции в акции быстрорастущих компаний могут принести хороший доход, но это всегда высокий риск для инвестора.

Независимо от выбранного стиля, важно всегда иметь деньги, которые можно использовать на случай форс-мажорных обстоятельств. Поэтому очередной раз повторим, что инвестиции, несмотря на их привлекательность, могут оказаться неудачными. Так что вкладывать последние деньги не нужно.

При ограниченном капитале лучше начинать с максимально надежных активов и использовать реинвестирование. То есть направлять полученную прибыль обратно в инвестиции. Активы со средним и высоким рисками допустимы, но на них стоит выделять не более 15% от начальных вложений. Проще говоря, чем меньше денег, тем осторожнее должен быть выбор активов.

Инвесторы сталкиваются с несколькими видами рисков:

• Рыночные. Изменение стоимости акций и других активов, в которые вложены средства.
• Экономические. Возникают под влиянием внешних факторов — например, кризисов или инфляции.
• Риски ликвидности, когда невозможно быстро продать активы по рыночной цене.

Чтобы минимизировать риски, необходимо использовать диверсификацию — распределение вложений между различными инструментами для инвестиций. Например, часть денег вложить в акции, часть в облигации, а часть — в золото или другие альтернативные активы.

Брокер — это посредник в инвестициях, который обеспечивает доступ к биржевым торгам акциями. Многие брокеры предлагают обучающие материалы, которые расскажут, как инвестировать правильно, и помогут избежать распространенных ошибок на старте.

При выборе компании, оказывающей брокерские услуги, важно учитывать ее надежность, размер комиссий, условия обслуживания и качество технической поддержки. Стоит обратить внимание на наличие лицензий и отзывов от других клиентов. Кроме того, если вы планируете инвестиции в зарубежные активы, убедитесь, что выбранный брокер не находится под санкциями.

Многие новички стремятся к быстрой прибыли, полагая, что для успешных инвестиций достаточно купить ценные бумаги дешево и продать дороже. Это часто подталкивает к рисковым операциям. В большинстве своем такие попытки заканчиваются потерей капитала.

Инвестирование — это не риск и удача, а четкое планирование и управление деньгами. Сначала стоит вкладываться в надежные инструменты, а затем, получив стабильный доход, переходить к более рискованным активам.

Классические ошибки начинающих:

• Отсутствие обучения. Без понимания основ инвестирования можно совершить серьезные ошибки.
• Использование недостоверной аналитики. Важно искать проверенные источники информации и уметь анализировать отчеты компаний.
• Отсутствие диверсификации. Вкладывать все доступные деньги в один актив — не самое рациональное решение. Так как падение стоимости единственного актива неизбежно приведет к убыткам. Разделение вложений по секторам — основа стабильного дохода.
• Ожидание высокой доходности. Реальные доходы от инвестиций редко превышают 30% годовых, поэтому стоит настроиться на долгосрочные вложения и медленный рост.

Кроме того, очень важно научиться принимать решения на основе расчета и анализа, а не эмоций. И, конечно, получать новые знания и новый опыт в области инвестиций.