Инвестирование через брокеров в России имеет несколько уровней защиты:

• Регуляторный надзор. Все брокеры работают под контролем Центрального банка Российской Федерации, который выдает лицензии и следит за исполнением законов.
• Раздельный учет. Ваши ценные бумаги хранятся отдельно от активов брокера. Даже если брокер обанкротится, ваши активы останутся на счетах. Ценные бумаги хранятся в Национальном расчетном депозитарии, что обеспечивает дополнительную защиту.

Важно понимать, что сами инвестиции не застрахованы от рыночных рисков. В отличие от банковских вкладов, на которые распространяется страховка АСВ до 1,4 млн ₽. При инвестировании вы берете на себя риск изменения стоимости активов.

Для старта не требуются большие суммы:

• На Московской бирже можно купить акции от одной штуки, стоимость некоторых из них начинается от нескольких сотен рублей.
• Многие брокеры предлагают готовые портфели с минимальным входом от 2 ₽.
• Для регулярных инвестиций подойдет стратегия с ежемесячными пополнениями на 3000–5000 ₽.

Главное — не размер первой инвестиции, а регулярность и последовательность. Даже небольшие, но систематические вложения могут принести заметный результат в долгосрочной перспективе.

Полная потеря вложенных средств маловероятна при правильном подходе.

• Диверсификация. Распределение средств между разными активами снижает общий риск портфеля. Если одни активы падают, другие могут расти, что позволяет сохранить капитал.
• Долгосрочный горизонт. Исторически рынок акций показывает положительную доходность на длительных периодах, хотя кратковременные падения неизбежны.
• Управление рисками. Не стоит вкладывать в высокорискованные инструменты все свои сбережения или средства, которые могут понадобиться в ближайшее время.

Потеря всех средств возможна только в экстремальных ситуациях: при вложении всех денег в одну компанию, которая впоследствии обанкротилась, или при использовании высокорискованных стратегий, таких как торговля в кредит.

Во время падения рынка важно сохранять хладнокровие:

• Не поддавайтесь панике. Рыночные колебания — нормальное явление. Исторически после каждого значительного падения следовало восстановление.
• Оцените ситуацию. Разберитесь, почему происходит падение. Это временная коррекция или фундаментальные проблемы в экономике?
• Используйте возможности. Падение рынка — хорошее время для покупки качественных активов по сниженным ценам.
• Придерживайтесь стратегии. Если у вас долгосрочный инвестиционный план, краткосрочные колебания не должны менять вашу стратегию.

Распространенная ошибка — продавать активы на дне рынка, фиксируя убытки, и затем пропускать последующее восстановление.

Для большинства инвесторов процесс уплаты налогов максимально упрощен:

• Брокер как налоговый агент. Брокеры автоматически рассчитывают, удерживают и перечисляют в бюджет налог с вашего инвестиционного дохода по ставке 13% при доходе до 2,4 млн ₽ в год. Подробнее об этом в статье «Какие налоги нужно платить с 2025 года».
• Налоговые вычеты. При использовании индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговый вычет до 88 000 ₽ в год.
• Годовой отчет. По окончании года брокер предоставляет справку о доходах и удержанных налогах, которую можно использовать при необходимости.

Самостоятельно подавать налоговую декларацию нужно только в особых случаях: при получении дивидендов от иностранных компаний напрямую или при продаже активов, которыми вы владели более трех лет (для получения льготы).

Для начинающих инвесторов оптимальны следующие варианты:

• Облигации федерального займа (ОФЗ). Относительно безопасный инструмент с предсказуемым доходом. Государство гарантирует возврат вложенной суммы и выплату процентов.
• Корпоративные облигации надежных компаний. Предлагают более высокую доходность, чем ОФЗ, при умеренном уровне риска.
• «Голубые фишки». Акции крупнейших компаний с устойчивым бизнесом, которые часто выплачивают дивиденды.
• Паевые инвестиционные фонды. Позволяют одной покупкой приобрести долю в десятках или сотнях компаний, что обеспечивает хорошую диверсификацию.

Базовый принцип распределения средств основан на вашем отношении к риску и инвестиционных целях:

• Консервативный подход (минимальный риск): 70–80% в облигации, 20–30% в акции.
• Умеренный подход (средний риск): 50% в облигации, 50% в акции.
• Агрессивный подход (высокий риск): 20–30% в облигации, 70–80% в акции.

Также важно учитывать временной горизонт инвестирования:

• Краткосрочные цели (1–2 года): преимущественно облигации и консервативные инструменты.
• Среднесрочные цели (3–5 лет): сбалансированное соотношение облигаций и акций.
• Долгосрочные цели (от 5 лет): акцент на акциях для максимизации потенциальной доходности.

Наиболее распространенные ошибки при старте инвестирования:

• Отсутствие финансовой подушки. Прежде чем инвестировать, создайте резервный фонд на 3–6 месяцев жизни. Это убережет вас от необходимости продавать активы в неподходящий момент.
• Инвестирование заемных средств. Использование кредитов для инвестиций многократно увеличивает риски.
• Попытки угадать дно или пик рынка. Даже профессионалы не всегда могут точно предсказать движения рынка.
• Чрезмерное доверие советам. Не следуйте слепо рекомендациям из соцсетей или от знакомых без собственного анализа.
• Отсутствие плана. Инвестирование без четких целей и стратегии редко бывает успешным.
• Излишняя торговая активность. Частые покупки и продажи увеличивают комиссионные расходы и часто снижают доходность.
• Эмоциональные решения. Страх и жадность — плохие советчики при принятии инвестиционных решений.

Лучший способ избежать этих ошибок — получить базовые знания об инвестировании перед первыми шагами на фондовом рынке

Инвестирование — это не просто способ сохранить и приумножить капитал, но и важный навык финансовой грамотности. Понимание основных принципов и осознанный подход к вложениям помогут вам избежать типичных ошибок и достичь поставленных финансовых целей.

А какие вопросы об инвестировании у вас вызывают наибольшую тревогу? Поделитесь в комментариях.