Ипотека

Если не хватает средств на покупку квартиры или дома в собственность, можно воспользоваться ипотекой. Банки предоставляют кредит на жильё под залог приобретаемой недвижимости. Также покупку квартиры можно осуществить с помощью обычного потребительского кредита.

Кредитные организации предлагают специальные программы финансирования. Заёмщик может взять крупную сумму денег под проценты на длительный срок. Для того чтобы получить кредит на покупку жилья, необходимо подготовить пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;

• временная или постоянная регистрация по месту проживания;

• свидетельство ИНН, СНИЛС;

• копия трудовой книжки или договора с работодателем;

• документы, подтверждающие социальный статус: свидетельства о браке, рождении детей и др.

Потребительский кредит можно потратить на покупку недвижимости, при этом не всегда нужно предъявлять её в залог. Банк может потребовать обеспечение для крупной суммы, но это необязательно может быть приобретаемая квартира или дом.

Можно взять кредит на жильё в ипотеку. Главное отличие такого кредитования от обычного – крупная сумма выдаётся на длительный срок под залог недвижимости. Её стоимость должна быть не меньше кредита. Ипотека оформляется по следующей схеме:

1. Подача заявки в финансовое учреждение: указать цель – вид недвижимости и сумму займа;
2. После изучения банком полученных данных выносится решение об одобрении или отказе;
3. Подбор подходящего объекта недвижимости; подача документов на жильё в банк;
4. Заключение ипотечного договора между физическим лицом и банковской организацией;
5. Оформление документов для обременения жилой площади, регистрация права собственности; составление закладной на недвижимость.

После прохождения всех этапов оформляется ипотечный кредит на приобретение жилья в собственность. Деньги перечисляются продавцу. Закладная на квартиру или частный дом остаётся в банке и возвращается клиенту только после полной выплаты долга.

Условия оформления ипотеки различаются по типу недвижимости: новостройка, вторичное жильё, коттедж, квартира. Также принимается во внимание вид занятости заявителя. К ипотечным сделкам предъявляются стандартные требования:

• минимальный возраст заёмщика: 18 – 21 год, на дату погашения долга клиенту должно быть не более 65 лет;

• трудовой стаж не менее полугода (три месяца на последнем месте работы), официальное трудоустройство, ИП, регистрация в качестве плательщика налога на профессиональный доход;

• положительная кредитная история, отсутствие просрочек по платежам;

• предельная долговая нагрузка должна быть не более 50 % от суммы доходов заёмщика.

Обязательное наличие первоначального взноса определяется каждым банком самостоятельно. Сумма зависит от региона проживания заёмщика, вида объекта и составляет от 10 % до 15 % стоимости жилья. Если вносится материнский капитал, банк может отменить первоначальный взнос.

В некоторых случаях ипотека намного лучше помогает в приобретения жилья, чем потребительский кредит. Плюсы и минусы есть у обоих вариантов. Выбирать условия кредитования следует исходя из конкретной ситуации. Основные различия:

• годовая ставка по ипотеке ниже;

• для оформления ипотечного кредита требуется значительно больше документов;

• основные преимущества потребительского кредита: отсутствие первоначального взноса и меньшая переплата.

Получить выгоду можно в случае, если объединить оба варианта кредитования. Заёмщику нужно будет взять потребительский кредит на первоначальный взнос, а остальную сумму оформить в ипотеку.   

Решая, что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, следует ориентироваться на сумму, процентную ставку и сроки погашения. Проблему с первоначальным взносом можно решить благодаря специальным программам, в которых участвует государство.