Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Начислено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 31 дн. | 61 дн. | 91 дн. | 181 дн. | 245 дн. | 367 дн. | 432 дн. | 495 дн. | 546 дн. | 730 дн. | 1095 дн. | 1825 дн. |
| от 1 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 1 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 2 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 3 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 4 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 5 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 6 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 7 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 8 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 050 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 150 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 250 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 350 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 450 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 550 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 650 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 750 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 850 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 9 950 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
| 10 000 000 ₽ | 0,01 % | 0,01 % | 7,5 % | 8,35 % | 8,35 % | 7,8 % | 7,7 % | 7,7 % | 7,65 % | 6,65 % | 3,92 % | 3,4 % |
Итоговая величина процентной ставки зависит от выбранных опций по вкладу
- Сумма вкладаот 1 250 000 ₽
Максимальная сумма вклада (с учетом дополнительных взносов) не может превышать 10-ти кратный размер неснижаемого остатка / первоначальной суммы вклада в зависимости от выбранных опций
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеВозможно
До сумм неснижаемого остатка 1 250 000 руб. / 10 000 000 руб. / 30 000 000 руб. / 50 000 000 руб. / 100 000 000 руб. / 300 000 000 руб.
Частичное снятие средств возможно при подключении опции – процентная ставка снижается на 0,15%–0,55% в зависимости от срока и суммы вклада.
Опция может быть использована только одновременно с опцией «Возможность пополнения вклада».
- Выплата процентовПроценты вперед / Ежемесячно / В конце срока
Выплата процентов в начале срока вклада возможна при подключении опции – процентная ставка снижается на 0,09%-0,44% в зависимости от срока и суммы вклада. Данная опция может быть применима только ко вкладам без опций пополнения и частичного снятия средств.
Выплата процентов в последний день срока вклада возможна при подключении опции – для вкладов без опций пополнения и частичного снятия средств процентная ставка повышается на 0,05%-0,44% в зависимости от срока и суммы вклада, для вкладов с пополнением процентная ставка повышается на 0,04%-0,25% в зависимости от срока и суммы вклада и для вкладов с пополнением и частичным снятием процентная ставка повышается на 0,04%-0,22% в зависимости от срока и суммы вклада.
- Пополнение вкладаВозможно
Пополнение возможно при подключении опции – процентная ставка снижается на 0,45%–2,6% в зависимости от срока и суммы вклада.
Прием дополнительных взносов прекращается за 31 день до окончания срока вклада.
- Капитализация процентовПо выбору клиента
По желанию клиента проценты причисляются ко вкладу (кроме варианта выплаты процентов в начале срока) или выплачиваются на счет вклада «До востребования», текущий счет, счет банковской карты
- Льготное расторжениеНет
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования»
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
- Дополнительная информация
Вклад возможно оформить только в рамках услуг Private Banking
Плюсы и минусы
- Возможность выбора дополнительных опций
- Доступны сроки размещения от 1 месяца до 5 лет
- Ежемесячная капитализация или выплата процентов на счет по выбору клиента
- Вклад доступен только клиентам Private Banking
- Минимальная сумма первоначального взноса – 1 250 000 руб.
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Как внести деньги на счёт ООО
Пополнение расчётного счёта ООО – обычное дело для любого бизнеса, когда денег не хватает на совершение необходимых операций. Причём организационно-правовая форма накладывают свои особенности на зачисление средств участниками общества. Разберёмся, как внести деньги на расчётный счёт ООО.
Уведомление об открытии расчётного счёта
Многие предприниматели задаются вопросом, какие обязанности устанавливает действующее законодательство в связи с использованием этого расчётного счёта. Разберёмся, кого уведомлять при открытии расчётного счёта и в каких случаях нужно это делать.
Штрафы за онлайн-кассы
К июлю 2019 года тысячи предпринимателей завершат переход на онлайн-кассы. Незнание нового порядка не освобождает от ответственности. Рассказываем, какие «кары» грозят компаниям и ИП за нарушения применения касс в соответствии с 54-ФЗ.
Что такое ипотечные ценные бумаги и как в них инвестировать
Доходность ипотечных ценных бумаг обеспечена обязательствами по жилищному кредиту. Существует два вида: облигации и сертификаты. Как работает схема в каждом случае, расскажем в статье.
Как узнать сумму пенсионных накоплений
У пенсии две части – страховая и накопительная. Узнать, сколько накопилось на счёте, можно несколькими способами. Подробнее о них – в статье.
Счёт для ИП
Чтобы стать индивидуальным предпринимателем (ИП), физическому лицу достаточно пройти регистрацию в установленной законом форме. Образования юридического лица в этом случае не происходит. По законодательству РФ открытие расчётного счёта для ИП не является обязательным, но вести без него бизнес сложно. Разберёмся подробнее.
Можно ли закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»
Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.
Все способы пополнить счёт Альфа-Банка
К большинству продуктов Альфа-Банка для физлиц привязываются банковские счета, по которым проводятся финансовые транзакции, одна из них – пополнение. Это касается текущих счетов, вкладов, потребов, ипотеки, автокредитов, дебетовых и кредитных карт. Расскажем, каким образом можно внести средства на счёт в Альфа-Банке.
Вклад + ПИФ: что за диковина?
При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.
Эти вклады только кажутся выгодными
Ещё в 2018 году найти вклад с доходностью больше 6% годовых было сложно. Сейчас ставки от 7% и даже 8% – обычные дело. Но что на самом деле скрывается за большими процентами? На нескольких примерах разберём, какие вклады стоит открывать только после тщательного изучения условий.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
