Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Выплачено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 91 - 181 дн. | 182 - 271 дн. | 272 - 367 дн. | 368 - 541 дн. | 542 - 730 дн. | 731 - 1080 дн. |
| 10 000 – 1 399 999 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 400 000 – 2 999 999 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| от 3 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 10 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 110 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 210 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 310 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 410 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 510 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 610 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 710 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 810 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 910 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 010 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 110 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 210 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 310 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 399 999 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 1 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 2 999 999 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 3 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 4 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 6 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 7 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 8 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 100 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 200 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 300 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 400 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 500 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 600 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 700 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 800 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 9 900 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
| 10 000 000 ₽ | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % |
- Сумма вкладаот 10 000 ₽
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовВ конце срока
- Пополнение вкладаНе предусмотрено
- Капитализация процентовНет
- Льготное расторжениеДа
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке, зависящей от фактического срока нахождения средств во вкладе:
- до 181 дня (включительно) – по ставке вклада «Сберегательный».
- свыше 181 дня – в размере 0,3 процентной ставки по вкладу, установленной Банком на дату открытия / пролонгации вклада.
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
Плюсы и минусы
- Минимальная сумма вклада – 10 000 руб.
- Доступны сроки размещения от 3 месяцев до 3 лет
- Льготная ставка при досрочном расторжении договора по истечении 181 дня срока
- Возможно открытие онлайн
- Отсутствует возможность пополнения
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
- Выплата процентов в конце срока
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Креативные рекламные ролики банков: хайп, стёб и 18+
Ещё не устали от чтения? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой смешных и креативных роликов российских банков. Такую рекламу точно не захочется пропускать.
11 ТинькоффХаков для пользователей крупнейшего онлайн-банка
Если вы клиент Тинькофф Банка, то наверняка знаете о его преимуществах и активно их используете. Но обо всех ли возможностях вы в курсе? Наша редакция насчитала 11 лайфхаков для пользователей Тинькофф Банка и готова ими поделиться.
Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность
Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.
Как вернуть ошибочный платёж
Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.
Финансовые советы: как делать не стоит
Финансовая грамотность – это правильное распоряжение деньгами, при котором риск их потери минимален. Мы решили сделать цикл статей, в которых расскажем, как уберечься от ошибок, а также как правильно пользоваться банковскими продуктами. Сегодня поговорим о том, чего делать не стоит.
«Звёздная» реклама: знаменитости, которые продвигают банки
Мало кто доверяет рекламе, но за известными личностями люди готовы следовать. Банки радуют клиентов роликами с участием знаменитостей, и о наиболее запоминающихся расскажем в статье.
Ключевая ставка: что каждый должен знать о ней
Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.
Что делать с порванными рублями
Банкноту с пятнами, потёртостями и нарисованными рожицами могут не принять в супермаркете или автобусе. Но выбрасывать её не стоит – купюра считается платёжеспособной.
Тинькофф Мобайл vs «Поговорим» Сбербанка
В конце 2017 года в России появились первые виртуальные операторы связи, или MVNO – mobile virtual network operator. Первопроходцами стали Сбербанк и Тинькофф. Обе компании используют ресурсы Теле2. В чём особенности их предложений и стоит ли менять своего оператора на виртуального, читайте далее.
Где дешевле: 10 приложений для экономии на покупках
Чтобы быть в курсе акций и узнавать о скидках, не обязательно шерстить интернет или бегать по магазинам и собирать каталоги. Достаточно установить приложение на смартфон – разработчик уже сделал всю пыльную работу. Мы нашли 10 мобильных приложений, с помощью которых можно покупать привычные вещи дешевле. Выбирайте, скачивайте и экономьте.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
