Цена полиса складывается из двух частей:

1. Базовой ставки — диапазон устанавливает Банк России. В 2024 году она колеблется в диапазоне от 1646 рублей до 7535 рублей.
2. Дополнительных коэффициентов — индивидуальны для каждого водителя.

Для каждого водителя учитывают стаж вождения, территорию проживания, мощность транспортного средства, количество и частоту аварий и прочее. Из этих показателей и формируется величина дополнительных коэффициентов:

1. КТ — коэффициент территории.
2. КБМ — коэффициент бонус-малус или показатель безаварийного вождения.
3. КВС — показатель стажа и возраста водителя.
4. КМ — показатель мощности двигателя.
5. КС — показатель сезонности.
6. КО — коэффициент ограничения.

При расчете все показатели перемножают и получают окончательную цену полиса ОСАГО для конкретного транспортного средства и водителя.

Читайте также:  

Что будет, если ездить без ОСАГО

Какие изменения можно вносить в полис ОСАГО

Каждая страховая компания использует собственные правила расчета. Но при этом все они придерживаются тарифного коридора, то есть верхнего и нижнего пределов базовой ставки, установленной государством.

Итоговая стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле:

Цена = БС × КБМ × КВС × КМ × КТ × КО × КС, где

1. БТ — базовая ставка.
2. КБМ — коэффициент бонус-малус или коэффициент безаварийной езды — чем чаще водитель попадает в ДТП, тем выше значение показателя.
3. КВС — коэффициент возраста и стажа — чем опытней водитель, тем меньше значение этого показателя.
4. КМ — коэффициент мощности двигателя — чем больше у авто лошадиных сил, тем дороже страховка.
5. КТ — территориальный коэффициент — для мегаполисов он выше, чем для маленьких городов или поселков.
6. КО — коэффициент ограничений — зависит от количества водителей, которые допущены к управлению этим автомобилем.
7. КС — коэффициент сезонности — чем на меньший срок оформлена страховка, тем она дешевле.

Дороже всего страховка обойдется водителям-новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса оформляется полис, чем опытней водитель, тем меньше стоимость полиса.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах

Первый показатель, который влияет на стоимость ОСАГО — базовая ставка. Она зависит от двух факторов:

1. Категории и типа автомобиля.
2. Статуса владельца (частное лицо или организация).

Для юридических лиц тариф выше, чем для физических. Кроме того, базовая ставка увеличивается, если машина используется в такси.

Также на итоговую сумму влияют дополнительные коэффициенты.

КБМ — коэффициент безаварийной езды. Значение зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет автомобилем: максимальное равняется 2,92, а минимальное — 0,46. Каждый год вождения без ДТП помогает снизить стоимость полиса. При этом учитываются только аварии, в которых вина водителя была доказана и повлекла за собой возмещение ущерба.

КВС — коэффициент возраста и стажа — максимальное значение 2,27, минимальное — 0,83. Считается, что чем моложе водитель, тем больше он склонен к риску, а значит, может чаще попадать в ДТП. То же самое и про опыт, из-за недостатка которого автолюбитель может попасть в аварию там, где опытный шофер спокойно избежит столкновения.

КТ — территориальный коэффициент — величина показателя зависит от региона — его климата, состояния дорог, плотности автомобильного трафика. Самые высокие территориальные коэффициенты в Чечне, Хакасии, Ингушетии, Тыве и ЕАО, а самые низкие — в Забайкальском крае, Якутии и Крыму.

КО — коэффициент ограничений — если в полис вписаны конкретные водители, этот показатель принимается равным единице и на стоимость страховки не влияет. Но, если количество водителей не ограничено, коэффициент становится равным 2,32 для физических лиц или 1,97 для организаций.

КМ — мощность двигателя. Минимальный показатель для автомобилей мощностью до 50 л. с. равен 0,6, а для самых мощных, выше 150 л. с., — 1,6.

КС — коэффициент сезонности. Если страховку оформляют на девять месяцев и дольше, показатель принимается равным единице. Если срок ниже — коэффициент снижается и становится равным от 0,5 за три месяца до 0,95 за 8-9 месяцев.

Для каждого региона есть свои коэффициенты.

Зная все коэффициенты, можно самим рассчитать стоимость страховки.

Для молодого водителя возрастом не старше 22 лет, небольшим опытом вождения, который проживает в Москве и владеет не слишком мощным автомобилем, например, «Лада Granta», страховка обойдется около 8800 рублей.

В то же время стоимость полиса для водителя с большим стажем вождения, проживающим, например, в Астрахани, и владеющим таким же по мощности автомобилем, как и автолюбитель из предыдущего примера, страховка обойдется всего от 2550 рублей.

Заниматься расчетами самим необязательно: это не так просто, потому что нужно учитывать много нюансов, в которых легко запутаться. Узнать стоимость полиса можно проще: например, воспользоваться готовым онлайн-калькулятором, который в течение нескольких секунд выдаст готовый расчет стоимости страховки.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах