Новые схемы работы финансовых мошенников

Мошенники постоянно придумывают новые способы добраться до денег доверчивых людей. В статье расскажем о двух схемах, получивших распространение в 2020 году.

Чёрные кредиторы

Банк России рассказал о появлении новой схемы в арсенале чёрных кредиторов. Жертвами выступают физлица, в том числе в статусе ИП, которым необходим кредит. Компания заключает с заёмщиком договор и выдаёт деньги под процент. После этого кредитор исчезает и получается, что платить по кредиту должнику попросту некому. Задолженность растёт, могут начисляться пени и штрафы. Через какое-то время кредитор объявляется и подаёт на заёмщика в суд с требованием погасить всю сумму с процентами сразу.

С 2018 года закон запрещает взыскание задолженности в пользу чёрных кредиторов. Однако суды могут выносить такие решения. Во-первых, не все заёмщики знают свои права. Во-вторых, суд может не принять во внимание, что кредитор осуществляет нелегальную деятельность. Кроме того, заём может быть оформлен гражданско-правовым договором и нужно ещё доказать, что кредитор нелегальный и выдаёт займы на регулярной основе.

Главной проблемой остаётся то, что большое количество граждан не имеют представления о том, кому позволено выдавать займы, а кому – нет.

Легальные кредиторы входят в реестр ЦБ. С нелегальными же активно борются.

В 2019 году Центробанк выявил 1845 таких организаций. Часто нелегалы работают под вывесками микрокредитных и микрофинансовых компаний, хотя официально таковыми не являются. Но есть и анонимные кредиторы. Вы наверняка видели их объявления на дверях подъездов и столбах. На рынке можно встретить и двойников известных кредиторов.

Что делать заёмщику, который не может вернуть долг, рассказывает юрист Екатерина Савина: «Я сталкивалась с такой проблемой в своей практике. Причём это не обязательно «чёрные» кредиторы. Были случаи, когда добросовестный должник приходит в банк с пачкой наличных, чтобы внести очередной платёж, а ему говорят, что операции по счетам приостановлены, так как у банка отозвана лицензия. Должник с чувством «выполненного» долга ретируется и забывает о долге. Через год-полтора его настигает Агентство по страхованию вкладов с требованием вернуть всё: и проценты, и проценты на проценты, и просроченные проценты, и штрафы и т.д.

Как только вам не удаётся исполнить долг, вы должны отправить на адрес банка или кредитной организации по адресу, указанному в договоре, заказное письмо. В нём необходимо изложить обстоятельства непогашения задолженности в срок, а также попросить прислать реквизиты для перечисления суммы долга. Это письмо, даже если оно вернётся как невостребованное, в суде будет принято как доказательство вашей добросовестности, и все проценты с вас будут сняты, но долг надо будет вернуть всё равно, что справедливо. Письмо нужно написать в тот же день, в который вы не смогли оплатить долг. Если ЦБР отозвал лицензию, из-за чего платежи не принимают, для подстраховки можно и в ЦБР продублировать письмо-вопрос. Сохранив отчёт об отслеживании письма с сайта Почты России, вы докажете, что сделали всё возможное, чтобы заплатить по долгам, но вам не ответили, следовательно, вины вашей в образовании просрочки нет».

Мошенничество на возврате денег из пирамид

В России продолжают появляться финансовые пирамиды, а вслед за ними – мошенники, которые обещают доверчивым людям вернуть потерянные деньги. Аферисты выдают себя за юристов. За свои услуги они берут деньги. Но чуда, конечно, не происходит. Псевдо-юристы имитируют бурную деятельность, собирают какие-то справки, делают вид, что организуют судебные дела, но в итоге вернуть свои деньги обманутый вкладчик не может.

Расчёт мошенников прост: обмануть того, кто один раз уже попался на удочку организаторов финансовых пирамид, проще. Поэтому на них и делают ставку. В результате люди не только не получают обещанной помощи, но и теряют деньги.

Как распознать юриста-мошенника? Такие «специалисты» обещают вернуть деньги в кратчайшие сроки.

Обычно это люди без юридического образования, что легко проверить, попросив диплом и поискав отзывы в интернете. Если услугу предлагает организация, проверьте её в реестре юрлиц. Часто мошенники – это фирмы-однодневки, которые не ведут никакой реальной работы.

Также их отличает агрессивная реклама – в соцсетях, поисковых системах, на улицах. Нередко мошенники прибегают к email-рассылкам и даже сами звонят жертвам финансовых пирамид. Ещё один признак афериста – гарантия 100% результата. Цены на их услуги сильно завышены по сравнению с рыночными. Это оправдывают связями с госструктурами, которых на деле, конечно, нет.

Людей заманивают на первую бесплатную консультацию, где и кормят обещаниями, чтобы развести на платные услуги.

Помните: вернуть деньги, вложенные в пирамиду, практически никогда не удается. Это не под силу даже настоящим юристам.

Компенсацию можно получить, если организация попала в реестр Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.

Что ещё могут пообещать мошенники:

  • вернуть деньги, потерянные на рынке ценных бумаг после ликвидации компании (чаще всего это невозможно и даже противоречит закону);
  • долги по акциям, дивидендам, векселям (помните, что по закону у акционера есть только три года, чтобы обратиться за дивидендами);
  • увеличить пенсию;
  • разыскать вклады умершего родственника (этим занимается нотариус после открытия наследственного дела).

Не покупайтесь на обещания вернуть ваши деньги в обход закона. Это обман.

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также