Дивидендная доходность многих компаний меньше, чем ставки по вкладам. Разобрались, куда выгоднее вложить деньги.
Банковские вклады
Дивидендные акции
Что выгоднее: акции или вклады
Вывод
Банковские вклады
Плюсы
Гарантия доходности. Все условия зафиксированы и не будут меняться в течение всего срока действия вклада.
Безопасность. Вклады во всех банках застрахованы государством на сумму 1,4 млн ₽.
Минусы
Средняя доходность. По данным Финуслуг, в конце апреля — начале мая 2024 года средняя ставка по вкладам на три месяца в топ-50 банков составляет 14,79% годовых, а на шесть месяцев — 14,34% годовых. В ряде случаев есть предложения с доходом 18,5% годовых.
Ограниченный размер страховки. Он составляет 1,4 млн ₽ в каждом банке. Если нужно вложить крупную сумму, то придется размещать ее в нескольких банках. Подробнее об этом рассказали в статье «Почему выгодно открыть несколько вкладов, а не один».
Часто нельзя снять деньги без потери процентов. Чтобы избежать этого, нужно открывать вклад с частичным снятием. Такие счета предлагаются по сниженной ставке.
В 2024 году нужно платить налог с дохода, превышающего 150 000 ₽. Например, если заработать 200 000 ₽, то налог придется заплатить с 50 000 ₽. Если человек зарабатывает до 5 млн ₽ в год, то размер налога 13%. С суммы, превышающей 5 миллионов ₽, — 15%.
Дивидендные акции
Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают владение частью компании.
Получить выгоду от акций можно двумя способами:
Заработать на разнице в стоимости. Например, можно купить ценную бумагу за 250 ₽, а через год продать за 750 ₽.
Получить дивиденды. Если компания зарабатывает прибыль, то она распределяется между акционерами в виде дивидендов. Однако компания может понести убытки или решить не платить дивиденды — тогда выплат не будет.
Плюсы
Высокая ликвидность — продать многие акции можно за несколько секунд.
Низкий порог входа — начать инвестировать можно с 100 ₽.
Потенциально высокая доходность за счет дивидендов и роста стоимости акций.
Минусы
Необходимы специальные знания. Открыть брокерский счет можно в пару кликов, но успешно торговать акциями — непростая задача, которая требует долгого изучения.
Отсутствие гарантий. Стоимость может как вырасти, так и упасть.
Нужно платить комиссии за услуги брокера и биржи.
Зависимость от экономической ситуации в стране и мире. Любые значительные изменения на рынке могут привести к негативным последствиям.
Необходимо следить за котировками и новостями, читать отчетность компаний.
С дохода от продажи акций и дивидендов нужно также платить налог по ставке 13 или 15%. Исключение — если акции были куплены через ИИС второго, третьего типа или обычный брокерский счет и пролежали на нем как минимум три года.
Что выгоднее: акции или вклады
При сравнении этих двух финансовых инструментов важно понимать, что, хотя они и служат общим целям, их принципы работы различаются.
Если не хочется тратить время на дополнительную подготовку, важны предсказуемость и надежность, то подойдет банковский вклад.
Тем, кто готов к риску ради большой прибыли, может погрузиться в тему инвестиций и уделять ей большое количество времени, акции — выгодный вариант для вложения денег.
Вклады — единственный инструмент с гарантированной доходностью, который защищен страховкой на сумму до 1,4 млн ₽ в каждом банке. Доходность дивидендных акций уступает вкладам. Если человек хочет пассивно управлять своими сбережениями, то для этого подходит вклад. При желании заработать больше нужно изучать рынок акций — и тогда есть шанс.