Страхование вкладов в Сбербанке
![detail image](https://finuslugi.ru/img/posts/big/umri4c4c.jpg)
![detail image](https://finuslugi.ru/img/posts/small/umri4c4c.jpg)
Условия страхования вкладов
Случается, что банки теряют лицензию или проходят процедуру банкротства. В 2023 году Центробанк России впервые за 10 лет, с 2013 года, не лишил лицензии ни один банк страны. Однако в 2024 году ЦБ отозвал лицензии у шести кредитных организаций: Киви банка, Гефеста, Банка Стрела, Автоградбанка, БКФ и Гарант-Инвеста. Больше всего отозванных лицензий пришлось на 2016-й — за год эта мера была применена в отношении 97 банков.
Регулятор использует подобные действия при разных обстоятельствах — например, из-за проведения банком сомнительных транзитных операций. Однако отзыв лицензии является крайней мерой, сначала банк получает предписание об устранении нарушений.
Согласно данным Банка России, по состоянию на 1 января 2025 года находятся на стадии ликвидации 311 кредитных организаций. При этом принудительная ликвидация проводится по 17 компаниям, а добровольная — по четырем. Остальные признаны банкротами. Однако вероятность того, что у Сбербанка могут отозвать лицензию, крайне низка. Ведь это рекордсмен среди российских банков по размеру годовой чистой прибыли.
В 2021 году капитализация Сбера составила 7,96 трлн ₽, благодаря чему он был признан самым крупным банком Европы и обошел британский HSBC. По версии Brand Finance, в 2023 году Сбер стал самым дорогим брендом России.
ПАО «Сбербанк России» является участником системы страхования вкладов (ССВ) — специальной госпрограммы, действующей с 2003 года на основании закона № 177-ФЗ. Все вклады и счета физических лиц в Сбербанке застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) – так же, как и в любом банке-участнике ССВ.
Страхование вкладов в Сбербанке для физических лиц
Сбербанк обеспечивает страхование вкладов физических лиц и корпоративных клиентов. Перечислим, какие именно деньги застрахованы:
- Срочные вклады и вклады до востребования.
- Текущие банковские счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам.
- Расчетные и депозитные счета ИП.
- Номинальные счета, открытые опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные.
- Счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества.
- Счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.
- Расчетные и депозитные счета юридических лиц, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
- Денежные средства, размещенные некоммерческими организациями.
- Денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц (кроме участников финансового рынка), предназначенные для профессиональной деятельности.
- Счета профсоюзных организаций, средних предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций.
На что не распространяется страховка:
- Сберегательные сертификаты на предъявителя.
- Средства, переданные банкам в доверительное управление.
- Электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета.
- Вклады в зарубежных филиалах российских банков.
- Субординированные депозиты.
- Средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью.
- Средства на обезличенных металлических счетах.
- Деньги юридических лиц, за исключением малых и средних предприятий.
Сумма страховых выплат
Можно не сомневаться, застрахованы ли ваши вклады в Сбербанке. Для клиентов Сбера действуют стандартные правила: в случае отзыва лицензии клиент кредитной организации получит до 1,4 млн ₽. Застрахованная сумма вклада установлена законом, и Сбербанк не вправе ее изменить.
У валютных вкладов есть свои особенности страхования. Если деньги хранятся в иностранной валюте, сумму вклада конвертируют в рубли по действующему на момент наступления страхового случая курсу Банка России.
Отдельно заметим, что если на счете лежало больше 1,4 млн ₽, АСВ выплатит только эту сумму. Остаток надо будет получать в обычном порядке, например в рамках процедуры банкротства. Поэтому лучше дробить свои накопления на вклады в нескольких банках.
Например, бухгалтер Мария Семеновна переводила по 10% от своей зарплаты на отдельный счет и накопила так 700 000 ₽. Но у банка отозвали лицензию, и АСВ вернет ей все 700 000 ₽ и начисленные проценты.
А вот Сергей отлично поработал и открыл вклад на 3 млн ₽ в том же банке, что и Мария Семеновна. Но, как мы знаем, лицензию у банка отозвали и Алексею от АСВ вернется только 1,4 млн ₽.
Юля накопила 2 млн ₽, но положила их в два банка — по миллиону в каждый. Даже если у обоих этих банков отзовут лицензию, Юле компенсируют всю накопленную сумму. Потому что лимит установлен в расчете на один банк, а не на все деньги вкладчика.
Вкратце расскажем про другие счета. Счета-эскроу застрахованы на сумму до 10 млн ₽. Повышенная компенсация также установлена для счетов обязательного пенсионного страхования и программы долгосрочных сбережений. Они страхуются на сумму до 2,8 млн ₽.
Сумма страховой компенсации может быть увеличена до 10 млн ₽ в случаях, если:
- Деньги выручены от продажи недвижимости или получены в наследство.
- Являются компенсацией по возмещению ущерба.
- Начислены согласно судебному решению.
- Получены в виде гранта либо субсидии.
- Относятся к пособиям и социальным выплатам.
Однако лимит страховой компенсации может быть повышен только в том случае, если деньги поступили на счет менее чем за три месяца до аннулирования банковской лицензии. И право на повышенную компенсацию еще предстоит доказать: для этого держателю вклада лучше иметь на руках подтверждающие документы.
Клиентов нередко интересует, как застраховать вклад в Сбербанке на сумму свыше 1,4 млн ₽. Приобрести дополнительную страховку невозможно: такую услугу вам не окажет ни банк, ни сторонняя страховая организация. ЦБ РФ и АСВ также подобными вопросами не занимаются. Сбербанк автоматически страхует вклады на предусмотренную законом сумму.
Возмещение средств
Страховка вклада — обязательная услуга, которую Сбер предоставляет физическим лицам при открытии депозитов и накопительных счетов. Рассказываем, что делать при наступлении страхового случая.
Если банк становится неплатежеспособным или у него отзывают лицензию, то АСВ прорабатывает вопрос выплаты компенсаций. В течение семи дней принимается решение о том, какие банки будут выплачивать деньги вкладчикам. Эта информация публикуется на официальном сайте АСВ, на сайте ликвидируемого банка и на странице ЦБ РФ.
Для выплаты компенсаций может быть назначен один банк-агент или сразу несколько. Для информирования вкладчиков может использоваться СМС-рассылка или отправка сообщений по электронной почте.
Вкладчик должен подать заявление о выплате до даты окончания процедуры банкротства банка. Это можно сделать на сайте АСВ. Вкладчик может подать требование на выплату компенсации разными способами:
- Обратиться в банк-агент с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
- Отправить заявление на адрес АСВ по почте, с копиями необходимых документов.
- Обратиться лично в офис АСВ в Москве.
- Подать заявление через сервис Госуслуг или сайт АСВ.
Если у вкладчика было в банке до 1,4 млн ₽, то эта сумма в течение трех дней будет выплачена в полном объеме на счет, указанный в заявлении. Оставшиеся деньги можно будет получить позднее, при реализации имущества банка в рамках ликвидации.
Вывод
Сбер — самый крупный банк России с историей, которая отсчитывается с 1841 года. Вероятность отзыва лицензии или банкротства организации маловероятна, но не исключена. Деньги граждан и ряда организаций на счетах в этом банке застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.