Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускаются государством и частными компаниями. Покупая облигации, инвестор дает в долг под проценты, которые называют купонами. В конце срока обращения облигаций инвестору возвращается ее номинал.  

Основные характеристики облигаций:

• Эмитент: облигации могут выпускаться различными организациями, включая государственные органы, муниципалитеты и частные компании.
• Срок обращения: облигации имеют определенный срок, по истечении которого эмитент обязан вернуть номинальную стоимость облигации владельцу.
• Процентная ставка: облигации обычно обеспечены фиксированным или плавающим купоном, который выплачивается владельцу в течение срока обращения.
• Номинальная стоимость: это сумма, которую эмитент обязуется выплатить по истечении срока обращения облигации.
• Рынок облигаций: облигации могут торговаться на вторичном рынке, что позволяет инвесторам покупать и продавать их до истечения срока.

Виды облигаций:

• Государственные облигации федерального займа (ОФЗ) — считаются наиболее надежными, так как выплаты по ним гарантированы государством.
• Корпоративные облигации выпускаются частными компаниями и могут иметь более высокий риск, но и более высокую доходность.
• Структурные облигации — это сложные финансовые инструменты, доход по которым зависит от различных факторов, таких как рыночные условия или выполнение определенных условий.

К плюсам облигаций можно отнести:

• Доходность может быть выше, чем у вкладов. При покупке облигаций инвесторы заранее знают итоговую сумму, так как схема расчетов прозрачна.
• Ценные бумаги слабо зависят от рынка акций. При падении популярных акций выплаты по облигациям не снижаются.
• Низкий уровень риска из-за слабых колебаний стоимости. В облигации выгодно вкладываться тем инвесторам, которые не любят пережидать просадки и кризисы.
• Большой выбор облигаций с разным уровнем доходности, типом выплат и сроком погашения. Каждый инвестор может найти для себя удобный способ вложения средств, и ему не надо тратить время на выбор надежных активов.
• Налоговые льготы. Если не продавать облигацию больше трех лет, то при ее продаже или погашении не нужно платить налог на доход. Подробнее можно прочитать в статье «Какие налоги платит инвестор и как на них сэкономить».

К недостаткам облигаций можно отнести:

• Невысокий уровень доходности. Прибыль низкорисковых бумаг на 1-2% превышает уровень инфляции.
• Доходы от облигаций облагаются налогом по ставке 13%.
• Снижение стоимости при росте ключевой ставки.

Самый простой и безопасный способ вложения денег — это вклад. Владелец депозита может выбрать любое предложение с доступным снятием наличных, пополнением и другими опциями. Государство защищает средства вкладчиков на сумму до 1,4 млн ₽ в каждом банке.

Вклады зависят от ключевой ставки Центробанка. Если она растет, то повышаются и ставки в банках для населения. Получить максимальную ставку в ряде случаев можно при соблюдении таких условий:

• Быть новым клиентом для банка.
• Подключить специальный тариф или подписку.
• Потратить по карте банка определенную сумму денег.

Для некоторых вкладов существует необходимость обязательного предоставления документов — например, пенсионного. Есть ограничения по возрасту: детям до 14 лет вклад не откроют.

Вклады могут отличаться по следующим критериям:

• По процентной ставке — выгоднее размещать деньги, когда действует высокая процентная ставка.
• По возможности частичного снятия и пополнения счета — условия депозита с регулярным пополнением позволяют вкладчикам раз в месяц или квартал пополнять счет, что увеличивает сумму вклада и доходы по процентам.
• По сроку — срочные депозиты нельзя снимать до окончания действия договора. Банки предлагают разные сроки: один месяц, квартал, полгода, несколько лет, чаще всего — три года. Чем дольше деньги хранятся в банке, тем выше доход.
• По валюте — можно открывать вклады в рублях или другой иностранной валюте (например, в юанях). Такие депозиты менее доходны, так как несут дополнительные риски, связанные с колебаниями курса.
• Начислению процентов — раз в месяц, квартал, год или в конце срока. Это может быть выгодно, поскольку размер вклада увеличивается и новые проценты начисляются на большую сумму.

Вклады — один из самых простых способов вложения денег. Однако всегда нужно учитывать несколько условий, чтобы не потерять высокую доходность.

Удобства вкладов:

• Надежность: банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что обеспечивает защиту денег вкладчиков в случае банкротства банка.
• Гарантированный доход: вклады предлагают фиксированный процент, что позволяет планировать и получать стабильный доход на протяжении всего срока вклада.
• Простота и удобство: открытие вклада — это простая и быстрая процедура, не требующая сложных знаний.
• Разнообразие видов вкладов: существует множество типов вкладов (например, с пополнением, капитализацией процентов), что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от целей.

Недостатки вкладов:

• Не всегда высокая доходность: в условиях высокой инфляции доходность по вкладам может быть ниже фактического роста цен.
• Ограниченная ликвидность: досрочное снятие средств может привести к потере части начисленных процентов, что делает вклады менее ликвидными по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
• Налогообложение: проценты по вкладам облагаются налогом, что может уменьшить общий доход от вклада.

Облигации обеспечивают большую гибкость в управлении капиталом. Их можно продать на вторичном рынке в любое время, что позволяет инвесторам быстро реагировать на изменения в рыночной ситуации. Вклады, как правило, имеют фиксированный срок, и досрочное снятие может привести к потере накопленных процентов.

Если вы ищете надежный и простой способ сохранить деньги с гарантированным доходом, вклады могут быть лучшим выбором. Если же вы готовы к более высокому риску и хотите потенциально большую доходность, стоит рассмотреть облигации. Важно оценить свои финансовые цели и уровень комфорта с риском, прежде чем принимать решение.

Выбор между облигациями и вкладами зависит от финансовых целей, уровня риска и предпочтений. Если вы хотите стабильный и надежный доход с минимальными рисками, вклады могут быть лучшим вариантом. Если же вы готовы к более высоким рискам ради потенциально большей доходности, облигации могут стать хорошим выбором.