Россияне отказываются от кредитов

Исследование холдинга Ромир показало, что 62% россиян за последний год не брали и не выплачивали кредиты. В 2017 году таких было 65%, а в 2016 – 60%. Признались в том, что взяли заём, только 21%. Среди них больше всего респондентов брали потребкредиты. 84% опрошенных пообещали, что в ближайший год займов в их жизни не будет.

Любопытно, что для большинства опрошенных (55%) кредит – вовсе не спасение и не помощь, а долговая яма, из которой очень трудно выбраться. Только 28% считают, что займы – это необходимость. Например, если планируется крупная покупка. За последние 9 лет доля таких ответов серьёзно сократилась. Например, в 2016 году кредиты считали необходимостью 34%, а в 2010 – 51%.

Нормальным средством повышения уровня жизни кредит является для 8%. За последние годы это самое низкое значение.

Самым главным критерием выбора называют ставку. Только на процент по кредиту при выборе смотрят 73%. Для 44% важен срок займа. 22% заявили, что в первую очередь обращают внимание на максимальную сумму кредита.

В 2019 году значительно упала популярность таких критериев, как возможность досрочного погашения (с 23% до 17%) и удобство погашения кредита (с 21% до 13%).

Между тем, на деле важна далеко не только ставка. Рекомендуем обращать внимание на дополнительные условия. Например, нередко навязывают страхование. Также не лишним будет посмотреть на существующие акции. В некоторых банках возвращают часть уплаченных процентов по кредиту, если заёмщик не нарушал график платежей.

Рефинансирование – инструмент, призванный уменьшить долговое бремя посредством перекредитования на более выгодных условиях. Но 40% наших соотечественников не видят в нём смысла.

Знают о такой опции только 60% респондентов. 50% считают услугу полезной. Из числа тех, кто одобряет рефинансирование, треть считает, что оно позволяет сократить размер ежемесячных платежей, 27% полагает, что основное удобство – в объединении нескольких кредитов в один, а 18% уверены, что главная польза – возможность выбрать удобный срок кредитования.

Среди противников рефинансирования 25% считают, что это всего лишь кредит ради кредита.

Из результатов опросов некоторые эксперты сделали вывод, что россияне стали финансово грамотными. Например, президент исследовательского холдинга Ромир доктор социологических наук Андрей Милёхин заявил, что из рациональных побуждений люди копят на крупные покупки или откладывают их до лучших времён, а к кредитным программам относятся осторожно. Но ряд экспертов не считают, что по опросам можно сделать вывод о том, что популярность кредитов угасает.

Комментирует ведущий аналитик QBF Олег Богданов: «Когда у вас посторонние люди спрашивают, нуждаетесь ли вы в деньгах, естественно вы ответите, что у вас всё в порядке. Поэтому любой вопрос «Нужны ли вам кредиты?» российским населением психологически воспринимается негативно. Однако действительность другая: в 2018 году бурно росло потребительское кредитование, бум продолжился и в 2019 году. Ещё очевидно, что негативное отношение российского населения к кредитам связано с деятельностью кредитных организаций, которые на первое место ставят извлечение прибыли, остальное их мало волнует. Только этим можно объяснить большое количество отрицательных отзывов о процессе рефинансирования, который, по сути, должен быть направлен на уменьшение кредитной нагрузки заёмщика. По факту происходит обратное: банки уменьшают ставку, но при этом всяческими способами стараются вместе с рефинансированием продать клиенту дополнительные услуги (например, страхование), что наоборот увеличивает долговую нагрузку.

Поэтому нужно внимательно читать договоры, отказываться от дополнительных услуг, если они вам не нужны, и главное, что стоит помнить при рефинансировании – в результате вы должны уменьшить срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж, другие варианты не в пользу заёмщика».

Официальная статистика не подтверждает данные опросов. Растёт не только число выданных кредитов и денежный объём, но и сумма среднестатистического займа. Весной 2019 года показатель достиг исторического максимума – 207 тыс. руб. Только за месяц с марта по апрель показатель вырос на 13%. Сумма увеличилась на 24 тыс. руб. При этом в 2015 году средний размер потребкредита составлял только 87 тыс. руб.

В среднем ежемесячно в России выдаётся 1-1,2 трлн руб. кредитных денег. Например, в апреле этого года выдали 1 202 777 млн руб., а в мае – 1 075 729 млн руб. По данным на начало июня задолженность россиян перед банками составила 15 920 927 млн руб.