Нецелевой кредит: как взять деньги без отчёта
Кредитный рынок очень богат. Можно взять деньги на образование, квартиру и ремонт жилья. Но предложения банков покрывают не все потребности – иногда нужны средства на покупку бытовой техники, музыкальных инструментов или крупного рогатого скота. Для таких случаев банки предлагают нецелевые кредиты.
535
Мифы о нецелевом кредите
Оформление, ставки, обязательная страховка – оцениваем расхожие суждения о нецелевых кредитах на фактах.
Нет жёстких требований к заёмщику и документам
Иногда это правда. Например, в Банке Зенит можно взять потребительский кредит до 100 тыс. руб., имея только постоянное место работы и гражданство в РФ. Залог или поручительство не требуется.
Но такое встречается редко. Обычно нужно предоставить копию трудовой книжки со стажем от трёх до шести месяцев на последнем месте работы, а также справку о доходах. В том же Зените вы не сможете без этих бумаг взять кредит на более крупные суммы.
Оформление за 1 час
Это миф. Средний срок рассмотрения кредитной заявки – 3 дня.
Нецелевые кредиты не исключение. Есть отдельные предложения с более быстрым сроком, но это редкость. Например, при оформлении кредита наличными в банке Русский Стандарт обещают вынести решение в день подачи заявки, но таких случаев мало.
Высокие проценты
Не всегда. Например, ставки по потребительским кредитам при сумме займа 200 тыс. руб. сроком на год колеблются от 10 до 23%. Окончательный размер зависит от того, какую информацию о себе и доходах клиент готов предоставить банку, согласия брать деньги под залог собственности или поручительство.
Зависимость между количеством данных, предоставленных кредитору, и размером ставки прямая: чем больше финансовая организация о вас знает, тем ниже будут проценты.
Объясняется это просто – банк рискует, выдавая деньги без конкретной цели, имея минимум информации о заёмщике. Поэтому в большинстве кредитов ставка устанавливается индивидуально на основе сведений, которые предоставил клиент. Например, в Газпромбанке можно взять нецелевой кредит со ставкой от 11,4 до 13,75%. Но нужно заполнить подробную анкету. Также придётся предоставить паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку по счёту в банке. МТС Банк выдаёт кредит за 10 минут без подтверждения доходов, только с предоставлением паспорта. Но минимальная ставка будет уже 15,9%.
Обязательная страховка
Покупка страхового полиса при оформлении кредита может уменьшить процентную ставку. Полис гарантирует выплаты банку, если заёмщик заболеет или потеряет работу. Однако банки не вправе принуждать клиентов приобретать полисы – от страховки всегда можно отказаться.
Где подвох
- Небольшой лимит. Крупную сумму не получить, если нет финансовых гарантий выплаты кредита. Это может быть залог автомобиля или квартиры, поручители, которые возьмут долги на себя в экстренном случае. Поможет увеличить лимит и справка о зарплате. Если не предоставить в банк хоть какие-то данные о финансах, можно рассчитывать только на 50-100 тыс. руб. Сумму до 1 млн руб. без этих условий выдаёт Тинькофф Банк, но это скорее исключение из правил.
- Выгодные условия доступны не каждому. Низкие ставки банки предоставляют определённым категориям клиентов:
- участникам зарплатных проектов;
- госслужащим и бюджетникам;
- военным и сотрудникам силовых структур;
- сотрудникам организаций-партнёров банка;
- пенсионерам;
- заёмщикам с особым социальным статусом (например, Энергобанк снижает ставки клиентам, состоящим в браке).
- Важно место жительства и прописки. Нецелевые кредиты иногда доступны только в регионах присутствия банка. Например, Московский индустриальный банк работает только на территории Москвы и области.
Неприглядные цели
В заявке на кредит часто есть графа «цель». Банк не будет проверять, как расходуются средства, но поинтересуется планами на них.
Это важно – если цель выдаёт нестабильное финансовое положение заёмщика или выглядит авантюрно, последует отказ.
На какие нужды лучше не брать потребительский кредит?
Развитие бизнеса. Своё дело – это гордо, но нестабильный заработок и риск прогореть могут отпугнуть банкиров. Тем более для корпоративных клиентов есть специальные кредиты со сниженными ставками.
Лечение. Целевых предложений в этой сфере мало, и процентные ставки высокие. Например, МТС Банк выдает заём на медицинские услуги со ставкой 20,99% годовых, а обычный потребительский – со ставкой от 15,9%.
Банки откажут в кредите на лечение, потому что заёмщик не сможет работать из-за болезни, будет получать мало денег, и проблемы со здоровьем не сулят ничего хорошего в финансовой сфере. Это не относится к стоматологии и другим медицинским услугам, которые не приводят к долгой нетрудоспособности.
