Как вычислить мошенников среди МФО

Аферисты часто маскируются под микрофинансовые и микрокредитные компании, ломбарды и т.д. Они незаконно выдают займы.

Иногда мошенники придумывают новые названия, но нередко работают под вывесками легальных МФО, поэтому вычислить их сложно. Но можно. В частности, проценты по займам могут быть откровенно грабительскими. Напомним, по закону ставка не может быть выше 1% в день.

Аферисты работают и на привлечение вкладов от инвесторов. Их выдают обещания слишком больших процентов. Будьте внимательны: активизировались не только кредиторы-нелегалы, но и создатели финансовых пирамид. Они предлагают псевдофинансовые продукты, инвестиции в инновационные проекты – например, международные грузоперевозки.

Кредиторы-нелегалы опасны тем, что не гнушаются ничем ради незаконной прибыли.

Комментирует Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit: «Цель работы псевдоМФО – это получение прибыли любыми способами, в том числе противозаконными. Часто такие компании завышают процентные ставки по займам, некорректно ведут себя с должниками. В настоящее время ЦБ ведет активную работу по вычищению рынка серых МФО, регулярно лишает лицензий десятки таких компаний, строго регламентирует работу с должниками и т.д.»

Для добросовестных заёмщиков минус в том, что сведения о займах не вносят в Бюро кредитных историй.

Кредиторы-мошенники в сфере микрофинансирования чаще всего бывают двух типов: «серые» кредиторы и нелегальные инвестиционные компании, обычно маскирующиеся под МФО. Первые обманным путём наращивают долги заёмщиков и за счёт этого получают сверхприбыль. Вторые принимают вложения граждан, обещая высокий доход, но в итоге скрываются со средствами инвесторов.

О том, как распознать мошенника и отличить от добросовестной МФО, рассказал Роман Макаров, глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер»: «Чтобы не оказаться в числе пострадавших от действий мошенников, прежде всего следует проверить документы МФО. Это свидетельство о внесении сведений о компании в Госреестр Центробанка РФ. В его подлинности можно убедиться, проверив в онлайн-режиме номер свидетельства в Госреестре на сайте Центробанка.

Следует знать, что копия такого свидетельства есть в каждом офисе легального МФО, а онлайн-сервисы публикуют его на своем официальном сайте.

Наличие качественного сайта – хороший признак того, что компания не однодневка и ведёт бизнес открыто. Для тех, кто хочет сделать вложения в микрофинансовый бизнес компании, будет полезно увидеть опубликованную там отчётность о финансовой деятельности МФО. Как правило, её выкладывают только организации, имеющие право принимать инвестиции. Голубая «галочка» напротив адреса сайта в Яндексе – официальное подтверждение того, что компания находится в ведении и под контролем Центробанка.

Есть и косвенные признаки того, что компания осуществляет заявленную деятельность легально. Во-первых, это наличие круглосуточной «горячей» телефонной линии с легко запоминающимся номером. Компания, имеющая вес на финансовом рынке за счёт работы в федеральных масштабах, заинтересована в бесперебойной поддержке клиентов во всех часовых поясах страны. Во-вторых, наличие в открытом доступе у компании типового договора на каждый вид услуг, которые она предоставляет. Здесь уместно ещё раз напомнить гражданам о необходимости тщательного изучения такого договора. Именно его положения определяют, насколько безопасным окажется обслуживание в конкретной компании. А в-третьих, о легальности бизнеса МФО может говорить и процентная ставка на выдаваемые займы – у законопослушных кредиторов она не превышает 1% в сутки».

«Признак того, что МФО работает нелегально – то, что представитель просит клиента оплатить комиссию за рассмотрение заявки, внести предоплату, перечислить деньги на счёт или карту. МФО, работающие в правовом поле, не делают адресных предложений о выдаче займов, например, через социальные сети. Представители легальных МФО не работают в таком формате. Рассмотрение заявки о выдаче займа – это бесплатная услуга, и денежное вознаграждение за эту услугу не полагается.

Стоит насторожиться, если какое-либо лицо предлагает клиенту заём от имени действующей микрофинансовой организации, показывает соответствующие документы и разрешения на действия от имени этой организации, но при этом все предложения поступают не через официальные каналы связи, через каналы, не принадлежащие данной организации. Это распространённая схема мошенничества, действующая в интернете и, в частности, в социальных сетях. Если клиент столкнулся с подобной ситуацией, то ни в коем случае нельзя перечислять деньги неизвестным лицам – это мошенники. Кроме того, чтобы убедиться, является ли то или иное лицо сотрудником, партнёром или официальным представителем микрофинансовой организации, нужно обязательно позвонить в компанию и уточнить информацию», – предупреждают в пресс-службе МКК «Ваш инвестор».

Если о том, что МФО работает нелегально, узнали уже после заключения договора займа, обратитесь с заявлением в ЦБ и правоохранительные органы.

Также необходимо убедиться, что компания не была исключена из Госреестра Центробанка уже после выдачи займа, так как в этом случае для заёмщика ничего не меняется. Все заключённые договоры остаются в силе, а долги придётся возвращать.

«Если вы передали свои вложения в подобную компанию, попытайтесь немедленно их вывести оттуда посредством расторжения договора под предлогом срочных расходов. После этого обратитесь с заявлением в правоохранительные органы и приёмную Центрального банка РФ», – рассказывает Роман Макаров.

«Можно обратиться в суд с заявлением о признании договора недействительным, поскольку кредитор не имел права на заключение такого договора. По общему правилу обращаться в суд нужно по месту нахождения компании, т.е. по её юридическому адресу, который указан в договоре», – объясняет Андрей Котов, генеральный директор МФО «Кредит 911».

Договор займа могут признать недействительным, но это не освобождает от выплаты долга. Чтобы получить назад деньги, нелегальный кредитор пойдёт на всё. Поэтому постарайтесь не доводить до встречи с коллекторами: лучше перекредитоваться в легальной МФО и выплатить долг в максимально короткий срок.

В Банке России отмечают, что жители страны стали осознаннее. Если раньше только жаловались на мошенников, то сейчас обращаются с просьбами проверить деятельность той или иной организации. Как это сделать? Если фирма вызывает подозрения или обманывает клиентов, обратитесь в ЦБ.

На сайте Центробанка работает интернет-приёмная. Перейдите во вкладку «Подать жалобу». Выберите из списка тему жалобы – «Микрофинансовые организации» и заполните форму. Укажите, на какой продукт жалуетесь – заём или вклад. Выберите тип проблемы – высокие проценты, незаконные действия по возврату долга и т.д. Внесите сведения о названии МФО, укажите регион и в отдельном окне напишите текст жалобы. Доступна загрузка файлов. Например, договора займа, в котором нашли нарушения. Оставьте контакты и ждите ответа. На обработку уходит от нескольких дней до месяца.