Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни

Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.

Выбор застройщика

Пожалуй, чуть ли не самая важная составляющая приобретения квартиры на первичном рынке. Для начала ознакомьтесь с сайтом компании, обратите внимание на вид, функциональность, на разделы, посвящённые интересующему объекту. Проверьте наличие лицензии, право на землю, поручительство банка или страховой компании. Эти документы публикуются на сайте либо предоставляются по первому запросу клиента.

Проверьте историю застройщика: строительством каких объектов занималась компания, наличие у жильцов претензий, нет ли проблемных объектов, которые не сданы в эксплуатацию.

Информацию ищите на специализированных форумах. Там можно найти жалобы жильцов на уже построенные дома и разделы, посвящённые проблемным объектам. Поищите публикации о застройщике в СМИ. Если компания связана с судебными процессами или массовыми претензиями дольщиков, найти информацию будет несложно.

Выбор ипотеки

Это такой же выбор выгодных и подходящих вам условий, как и для приобретения «вторички». Отличие в том, что на рынке много предложений «от застройщика», ставки по которым ниже. Например, в линейке ипотечных займов Московского кредитного банка представлены программы «Квартира в строящемся доме» со ставкой от 9,99%, а «Квартира в строящемся доме от ООО Инград-Недвижимость» со ставкой от 9%. Россельхозбанк предлагает программу «Специальные предложения от застройщиков» со ставкой от 5%.

Можно встретить недоверие к этим программам, но оснований для этого нет. Это не кредитование «от застройщика», а кредит с поддержкой. Компания компенсирует банку разницу между рыночными и предлагаемыми ставками. Застройщики идут на это из-за конкуренции на первичном рынке.

Банки проверяют финансовую надёжность партнёра, поэтому ипотека с поддержкой компании – некий «знак качества», который можно принимать во внимание при выборе.

Выбор объекта

Начните поиск среди тех объектов, которые аккредитованы конкретным банком. Это снижает риски, так как банк тщательно проверяет документацию, которая относится к строительству. Однако можно проверить документы самостоятельно. В этом случае не забудьте о разрешении на строительство.

Часто предлагают возможность аккредитовать строительный объект, интересующий заёмщика.

Дополнительно изучите планы по созданию инфраструктуры в районе возведения дома. Как правило, застройщики выполняют обещанное. Во-первых, потому что негативные отзывы снижают спрос на квартиры. Во-вторых, часто компании имеют обязательства перед местными властями по созданию конкретной инфраструктуры. Обратите внимание на соотношение числа домов и парковочных мест – слишком «тесная» застройка может привести к проблеме с парковкой в будущем.

Договор участия в долевом строительстве

Перед подписанием договора внимательно прочтите его условия. Как и при оформлении кредитного договора, есть ряд моментов, на которые стоит обратить внимание.

Описание объекта должно соответствовать тому, что вы хотите получить по итогам строительства. Иногда площадь квартиры отличается от заявленной в договоре. Если нигде не прописано, что застройщик может требовать доплаты при увеличении площади, такого права у него нет. Но если площадь объекта окажется меньше, можете потребовать вернуть часть средств.

В договоре прописывается срок сдачи дома в эксплуатацию. Если происходит задержка, компания должна предложить дольщикам договор с новой датой.

Можете согласиться на новые условия или потребовать вернуть деньги. Но этот вариант стоит использовать в последнюю очередь, так как при расторжении договора вы потеряете право на объект, а возврат денег будет зависеть от наличия активов у застройщика. Есть риск остаться с решением суда о взыскании без возможности его исполнения.

Обратите внимание на пункты об ответственности за задержку в строительстве. Даже если положений в договоре нет, это не лишает вас права требовать у застройщика компенсации за недобросовестное исполнение обязательств – это может быть как нарушение сроков, так и недостатки в сданном объекте. Если компания отказывается добровольно исполнять требования, смело обращайтесь в суд, так как судебная практика по вопросам нарушения сроков и некачественных работ складывается в пользу участников долевого строительства.

Читайте также