Что такое задвоение кредитной истории

Рассмотрим два вида задвоения. Первый – задвоение данных. На практике это означает, что заёмщик взял один кредит, а в КИ видно два или больше. Последствия ошибки неприятные: банки отказывают в новых кредитах по причине высокой долговой нагрузки.

Почему возникает такая ошибка? Например, если банк-кредитор передал сведения об одном кредите в два Бюро кредитных историй с отличающимися сведениями. Как итог – вместо одного получаем два кредита (хотя в каждом БКИ только один). Информация может задвоиться и по причине технического сбоя – в банке или БКИ.

Кроме того, задвоение может возникнуть после передачи долга коллекторам. Для примера рассмотрим ситуацию. МФО продала долг заёмщика коллекторскому агентству. Теперь клиент должен не МФО, а коллекторам. Соответственно, об этом МФО сообщает в БКИ. Появляется отметка о том, что договор закрыт с переуступкой прав. Но и коллекторы отчитываются перед БКИ. Агентства передают сведения о купленном долге, но с другим регистрационным номером. В итоге по одному микрозайму в БКИ числится два договора.

Ещё один вид – задвоение титула. Отличие в том, что сведения не задваиваются – на заёмщика просто «вешают» кредиты тёзки. Проще говоря, информация одного заёмщика попадает в кредитную историю другого по причине совпадения фамилии, имени и отчества.

Как итог – банки отказывают в кредитах, а заёмщик не понимает, из-за чего. Чтобы избежать подобных недоразумений, рекомендуем проверять кредитную историю не реже двух раз в год. Особенно, если ваша фамилия распространённая.

Первое – регулярно просматривайте КИ. Бесплатно это доступно раз в год. Но если активно пользуетесь услугами банков, лучше делать это чаще. Дополнительные запросы БКИ обойдутся в 300-400 рублей.

Рекомендуем проверять КИ через полтора-два месяца после закрытия кредита. Делать это сразу же после выплаты долга нет смысла. На передачу информации в БКИ и обновление кредитной истории уходит время.

Где можно запросить КИ: напрямую в бюро, в банке или через компанию-посредника. Самый простой и быстрый путь – заказать КИ дистанционно на сайте бюро. В этом случае отчёт будет доступен либо сразу, либо в течение 1 рабочего дня.

Второе – если нашли ошибку, жалуйтесь в БКИ. В заявлении укажите паспортные данные и контакты для связи. Отметьте конкретный пункт КИ, в котором нашли ошибку. Подробно опишите проблему. Перечислите недостоверные сведения, которые потребуется изменить.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Правила зависят от конкретного бюро. Заранее уточните, предусмотрен ли шаблон заявления. Часто шаблон можно скачать на сайте БКИ. Разберём на примере Национального бюро кредитных историй. Отправить запрос на исправление КИ можно двумя способами: по почте или в офисе компании. В НБКИ существует шаблон запроса. Нужно внести следующую информацию:

• ФИО заёмщика;
• дата и место рождения;
• данные паспорта;
• адрес регистрации;
• контакты;
• перечень информации в КИ, с которой заёмщик не согласен;
• наименование кредитора, к которому есть претензии, размер и дата выдачи кредита, реквизиты кредитного договора.

В конце укажите предпочтительный способ связи – например, электронную почту, на которую хотите получить ответ.

После получения запроса на изменение сведений БКИ обратится в банк, который передал недостоверную информацию, и попросит кредитора её перепроверить. Кредитор в течение 14 дней должен дать ответ: предоставить корректную информацию или подтвердить, что ранее переданная информация верна. После этого БКИ связывается с заёмщиком и сообщает о результатах проверки. Процесс, начиная с момента обращения заёмщика в БКИ, занимает до 30 дней.

Если в КИ было задвоение сведений, после обращения в бюро лишние кредиты должны удалить. Если имело место задвоение титула, информацию о долгах разных заёмщиков должны разнести по нескольким кредитным историям.

Однако в исправлении КИ могут и отказать. Если заёмщик уверен, что допущена ошибка, он имеет право потребовать внесения достоверной информации через суд. В качестве ответчика при этом выступает не БКИ, а банк, который сообщил неверные данные.

В иске укажите:

• сведения об истце – ФИО заёмщика, место жительства, контакты;
• сведения об ответчике – наименование банка или МФО, адрес, ОГРН, ИНН;
• реквизиты кредитного договора;
• сумма и срок кредитного договора;
• дату получения отчёта по кредитной истории;
• наименование БКИ, в котором заказывали отчёт;
• перечень недостоверной информации;
• требования.

Приложите к иску подтверждающие документы.