Что делать, если угнали кредитный автомобиль

Первым делом обзвоните друзей и близких, у которых есть ключи от вашего авто. Убедитесь, что его действительно угнали, а не взяли родственники. Следующий шаг – обращение в ближайший отдел полиции. Там подскажут, как заполнить заявление и что в нём указать. Потребуются документы на машину.

Если вы ранее купили полис КАСКО, позвоните в страховую компанию (СК), чтобы сообщить о страховом случае. Сделайте это как можно скорее, чтобы впоследствии не возникло проблем с получением выплаты. Сначала позвоните в СК, а затем предоставьте пакет документов лично. Базово он выглядит так:

• оригинал договора страхования;
• документы на машину (ПТС, свидетельство о регистрации);
• полный комплект брелоков, ключей, карточек – всего, что относится к противоугонной системе;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Если какие-то бумаги были похищены вместе с машиной, предоставьте подтверждающий документ. Не лишним будет сразу уведомить о случившемся банк.

Часто на этапе выбора банка заёмщики недооценивают риски и стремятся найти организацию, которая согласна выдать заём без дополнительного страхования. В Москве кредиты без КАСКО предоставляют множество финансовых учреждений. Однако ставка по ним выше, чем по предложениям с приобретением полиса. Будьте готовы к тому, что при отсутствии страховки кредитор потребует досрочно погасить долг. Если полис КАСКО есть, финансовая организация, скорее всего, не будет торопиться с этим, рассчитывая на выплату от страховщика.

Обратите внимание, что выгодоприобретателем по КАСКО считается именно банк. Проще говоря, все деньги в качестве компенсации перечислят именно ему, несмотря на то, что страховые взносы всё это время платил заёмщик. Средства пойдут на погашение кредита. Часть денег, которая превышает сумму задолженности, можно будет забрать.

Но СК переводят деньги не сразу. Зачастую они выжидают два месяца в надежде, что машина найдётся, и только спустя этот период при отсутствии результатов расследования выплачивают компенсацию.

Некоторые заёмщики думают, что после угона погашение займа – это уже не их забота, а дело страховой компании. Это неверно. Вносите платежи до тех пор пока не получите официальную справку из банка о том, что СК перевела всю сумму на его счёт. В обратном случае будут начислены штрафы и пени, выплачивать которые придётся самостоятельно.

К страховым случаям по КАСКО обычно относится гибель или повреждение ТС в результате:

• ДТП;
• пожара;
• взрыва;
• наезда (удара) на предметы;
• опрокидывания;
• падения каких-либо предметов;
• падения в воду;
• провала под лед;
• стихийных бедствий;
• противоправных действий третьих лиц;
• хищения ТС (угона, кражи, грабежа, разбоя).

Под гибелью понимают полную утрату автомобилем своих свойств, в результате чего его нельзя использовать. Повреждение – это царапины, вмятины и т.д., из-за которых авто требует ремонта.

Обратите внимание, что в классическом варианте при компенсации страховая компания учитывает именно цену на момент угона. Учтите, что с каждым годом автомобиль теряет в стоимости ориентировочно 10-20%, поэтому не стоит рассчитывать на сумму, за которую вы изначально покупали машину.

Следует отличать хищение от угона. В первом случае речь идёт о краже (если злоумышленники тайно завладели авто с целью продать его или разобрать на запчасти), разбое или грабеже (это кража при владельце, в т. ч. с применением оружия и корыстными целями). Если говорить об угоне, то цели заработать у злоумышленников нет. В УК РФ существует понятие «неправомерное завладение автомобилем». При этом в обычном общении под угоном мы часто подразумеваем именно хищение. Обращайте внимание, по какой именно статье в вашем случае возбудили дело. Посмотрите, содержится ли такой риск в КАСКО.

Для начала обратимся к списку причин, при наличии которых компенсацию не выплатят. Первая – неосмотрительность автовладельца. Сюда относятся ситуации, когда водитель сам доверил управление машиной человеку, который впоследствии её угнал. Как правило, не считается страховым и тот случай, при котором авто угнали пассажиры.

В выплате откажут, если автомобилист допустил за руль человека:

• не включённого в полис КАСКО;
• не имеющего прав;
• находящегося в пьяном виде.

Вторая группа причин – это использование машины за пределами страховой зоны. Обращайте внимание на территорию покрытия. Иногда в полисах указывают в качестве неё регион, в котором живёт владелец.

Некоторые страховые компании, например Росгосстрах, включают в список оснований для невыплаты компенсации внешние факторы, такие как мошенничество и вымогательство.

В число случаев, не относящихся к страховым, зачастую входят некоторые виды хищения:

• вместе с документами в салоне, ключами, в том числе от противоугонных систем;
• при незакрытых дверях или окнах;
• при неактивированной противоугонной системе;
• хищение или повреждение регистрационных знаков автомобиля.

У заёмщика могут возникнуть проблемы со страховщиком, если он вовремя не уведомил его об изменении степени риска, то есть о произошедших изменениях:

• перерегистрация ТС;
• замена двигателя, кузова;
• утеря ключей;
• отказ противоугонной системы;
• изменения в хранении ТС (например, если раньше владелец хранил её в гараже, но стал оставлять на улице);
• повреждение замков;
• передача права управления лицу, не указанному в полисе КАСКО;
• изменение цели использования ТС;
• замена выгодоприобретателя (сюда относится перевод кредита в другой банк).

В любом из этих случаев нужно уведомить СК; сроки и порядок уведомления определяются правилами страхования.

Занижение размера ущерба при угоне – проблема не очень распространённая, поскольку величина возмещения практически всегда чётко оговорена условиями. Если противоречия всё же возникли, действенный шаг – привлечение юриста или независимого оценщика (в зависимости от конкретного случая). Бывает, что отстаивать свою позицию приходится в претензионно-судебном порядке.

В любом случае не прекращайте выплачивать кредит, чтобы избежать дальнейших проблем с банком. Также рекомендуем ещё при оформлении кредита сравнить предложения КАСКО у нескольких страховых компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее по стоимости и рискам.