Брокерский счет — это специальный счет, который позволяет инвесторам покупать и продавать ценные бумаги, валюту, металлы и другие активы. Обычный банковский счет почти ничем не отличается от брокерского. Схема аналогичная: вы перечисляете деньги, брокер их хранит у себя, а когда вам нужно что-то купить или продать — использует этот счет для сделки. Сам брокер зарабатывает на комиссиях за сделки или обслуживании брокерского счета.

Обычный банковский счет открывают для хранения денег, для их перевода и снятия наличных. Банковский вклад застрахован государством на 1,4 млн ₽, а доходность гарантирована и зафиксирована в договоре.

Брокерский счет не застрахован. Если произойдет снижение стоимости активов, инвестор понесет убытки. Если стоимость вырастет — инвестор заработает.

Особенности брокерского счета:

• Можно открыть неограниченное количество счетов.
• Нет ограничений по сумме вложений в течение года.
• Можно вносить на счет деньги в валюте и ценные бумаги.
• Есть бонусы от государства.
• Средства можно выводить со счета в неограниченном количестве и в любое время.

Брокерские счета делятся по типу инвестиций:

• Основной: покупка и продажа ценных бумаг и валют.
• Срочный: покупка и продажа фьючерсов и опционов на срочном рынке.
• Внебиржевой: для тех, кто хочет проводить операции на зарубежных биржах или на внебиржевых рынках (сделки напрямую).

Обычные брокерские счета можно открыть у множества брокеров. Важно, чтобы выбранный брокер был в реестре Центрального банка.  

С прибыли, полученной от торговли на бирже, необходимо заплатить НДФЛ в размере 13%, а если доход превысит 5 млн ₽, тогда налог повысится до 15%.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило ИИС — индивидуальные инвестиционные счета. По сути, это обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами от государства.

Если у инвестора есть официальный доход и человек планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС. К тому же этот финансовый инструмент поможет получить дополнительные деньги за счет своих же налогов. Эти средства можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

В отличие от обычного брокерского счета, у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Основные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

• Главное ограничение — деньги с ИИС нельзя выводить три года. Если это сделать, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а те, что вы получили раньше ,надо будет вернуть).
• Можно получить налоговые льготы. Вычеты типа А (с суммы, внесенной на ИИС за календарный год; деньги налоговая возвращает на банковский счет) или типа Б (освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС; такой вычет получают при закрытии счета).
• Счет можно пополнить не более чем на 1 млн ₽ в год.
• Открыть можно только один индивидуальный инвестиционный счет.

С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3, который комбинирует два типа вычетов. Но и тут есть нюанс. Вы не сможете закрыть этот тип счета гораздо дольше. А именно:

• Пять лет — если счет открыт с 2024 по 2026 год.
• Шесть лет — счет будет открыт в 2027 году.
• Семь лет — счет будет открыт в 2028 году.
• Восемь лет — счет будет открыт в 2029 году.
• Девять лет — счет будет открыт в 2030 году.

Вносить на ИИС-3 можно любую сумму, но оформить вычет на взнос можно только с 400 000 ₽. Например, если переводить на ИИС по 10 000 ₽ в месяц и не выводить деньги со счета три года, то можно накопить 360 000 ₽. На эти деньги можно купить, например, облигации федерального займа с доходностью 20% годовых. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

Кстати, можно стать владельцем сразу несколько ИИС-3, но для этого необходимо закрыть ИИС старого типа. А вот открыть их — ИИС-1 или ИИС-2 — можно будет только до конца 2024 года. Причем инвестор обязан будет самостоятельно об этом уведомить ФНС до 30 апреля 2025-го. Это предусмотрено федеральным законом от 23 марта 2024 года № 58-ФЗ.

Чтобы зарабатывать на фондовой бирже с помощью брокерского счета, следует поставить перед собой цель. От нее будет зависеть финансовая стратегия. Нужно определиться, что выбрать: ИИС или брокерский счет и на какой срок вы готовы инвестировать средства. Важно понять: будете ли вы выводить прибыль сразу или хотите получить налоговый вычет.

Начинающему инвестору лучше не покупать активы в кредит, не совершать сразу много сделок и не использовать агрессивные стратегии. Важно выбирать надежные активы, например, ОФЗ — облигации федерального займа. При небольшом размере депозита лучше покупать активы с высокой скоростью роста. Имея крупный капитал, можно вложиться в акции и получать дивиденды.

Существует несколько способов приумножения капитала на бирже:

• Заработок на разнице цены активов при покупке и продаже: купить дешевле и продать дороже. Цены могут меняться каждую секунду, поэтому новичку лучше придерживаться долгосрочной стратегии.
• Получение купонов облигаций: даты выплат по активам известны заранее и зависят от ключевой ставки Центробанка РФ.
• Дивиденды от акций — часть прибыли, полученной компанией и распределенной между владельцами акций.

Чтобы не потерять деньги на фондовом рынке, важно найти надежного партнера и изучить, как зарабатывать на брокерском счете. Инвестор платит брокеру комиссию за каждую сделку или переводит ежемесячно фиксированную сумму за учет и хранение ценных бумаг. У одного посредника может быть несколько разных тарифов, но меняется соотношение платежей. Если сумма вложений небольшая, то лучше обратить внимание на фиксированную плату.

Важно обращать внимание на отзывы брокера. Их легко найти в интернете. Сам же брокер должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие лицензии Центрального банка России.
• Большое количество клиентов.
• Выгодные условия и адекватные тарифы.
• Мобильное приложение для торговли на бирже.
• Доступные рынки и инструменты.

Открыть счет можно в офисе брокерской компании, с помощью мобильного приложения или на сайте. Чтобы подать заявку дистанционно, надо открыть сайт брокера, найти раздел «Брокерское обслуживание», затем заполнить документы онлайн.

Понадобятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.

Если есть возможность открытия счета через Госуслуги, будет нужен ИНН, банковская карта и простая электронная цифровая подпись.

Для иностранных граждан нужно будет предоставить паспорт, документ, подтверждающий право на пребывание в России, и идентификационный номер налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин.

При открытии брокерского счета в новом банке (для клиента) необходимо завести банковский счет и оформить дебетовую карту. Иначе не получится получить доступ к фондовой бирже.

Пополнить баланс можно переводом денег на брокерский из любого банка.