Ипотечный кредит без первого взноса — востребованный банковский продукт. До 2014 года банки активно предлагали такие программы, но в связи с ухудшением экономической ситуации кредитование без внесения собственных средств было приостановлено. В 2024 году ипотека без первоначального взноса возвращается на рынок.

Как правило, кредит с нулевым взносом выбирают молодые люди, имеющие стабильный заработок и планирующие приобрести первое жильё. Плюс решения очевиден — не нужно тратить несколько лет на накопления, поскольку за это время недвижимость может сильно вырасти в цене, а сбережения обесценит инфляция. К числу недостатков можно отнести: повышенную процентную ставку, дополнительные требования к обеспечению и другие ограничения, которые рассмотрим далее.

Чаще всего займы без первоначального взноса предоставляются для покупки недвижимости на первичном рынке. Многие финансовые учреждения также ограничивают выбор застройщиков, кредитуя только объекты компаний-партнёров.

Второе существенное препятствие для желающих получить ипотеку без первого взноса — необходимость предоставить дополнительное обеспечение. Например, Банк Зенит требует залог недвижимости и поручительство физических лиц (юридического лица) на период строительства объекта.

Россельхозбанк и Уралсиб и вовсе предоставляют ипотечные кредиты с нулевым взносом только под залог недвижимости, находящейся в собственности заёмщика.

Процентная ставка по подобным программам в среднем выше на 2–3% по сравнению с тарифными планами, предполагающими внесение собственных средств. Величина ставки также зависит от выбранных страховых программ. Если заёмщик заключает только договор страхования недвижимости от рисков гибели и повреждения (обязательно по закону) и отказывается от личного страхования — процентная ставка увеличивается на 1–1,5%.

Процесс получения кредита стандартный и состоит из 5 основных шагов:

1. Подача заявки. Большинство финансовых учреждений предоставляют возможность заполнить анкету на сайте. Кроме того, можно обратиться в удобное отделение, имея при себе комплект необходимых бумаг. Время рассмотрения заявления занимает в среднем от 1 до 10 рабочих дней с момента получения банком полного пакета документов.
2. Выбор недвижимости. Как правило, положительное решение действует в течение 2–4 месяцев.
3. Оценка объекта недвижимости и передача документов в банк.
4. Подписание кредитной документации.
5. Оформление государственной регистрации ипотечной сделки в Росреестре.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, позволяющие судить о семейном положении заёмщика и наличии детей;
• копия трудовой книжки, удостоверенная компанией-нанимателем;
• подтверждение платёжеспособности – справка 2-НДФЛ, по форме банка или свободной форме.

Перечень требуемой документации может отличаться в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Потенциальный заёмщик также должен соответствовать требованиям кредитора по возрасту, трудовому стажу, наличию постоянной регистрации и другим.