Банк в кармане Gold
Премиальная дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств по счету и кешбэком до 25%
Выпуск и обслуживание
Условия программы
- CashBackНет
- Проценты на остаток6% годовых
Проценты начисляются на остаток по накопительному счету от 1000 руб. до 1 000 000 руб.
3% годовых – на остаток свыше 1 000 000 руб.
При снятии денег с накопительного счета начисленные проценты сохраняются.
- Индивидуальный дизайнВозможен
- Скидки и бонусыПутешествия / Дисконтная программа / Другое
Оплачивая покупки картой, держатель получает часть потраченной суммы на бонусный счет в виде кешбэк бонусов:
- до 25% при покупках у партнеров Банка;
- 5% в 3-х категориях из 7-ми на выбор;
- до 6% за покупки на сайте travel.rsb.ru;
- 1% на все остальные покупки.
Минимальная сумма покупок для получения вознаграждения – 5000 руб. в течение бонусного периода суммарно по всем картам, участвующим в RS Cashback.
Использовать накопленные кешбэк бонусы можно одним из вариантов:
- перевести в наличные на банковскую карту, открытую в Банке, по курсу 1 бонус = 1 рублю;
- выбрать товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждений в своем личном кабинете;
- оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги из раздела «Платежи» в «Интернет-банке».
Дополнительные привилегии для держателя карты:
- скидки до 30% в компаниях-партнерах Банка в рамках дисконтной программы «Клуб скидок»;
- специальные предложения на авиабилеты на туристическом портале travel.rsb.ru.
- Лимит на снятие наличных2 000 000 руб. в месяц
- Тип картыGold MasterCard
- Мобильное приложениеApp Store / Google Play
- Оплата с помощью мобильного устройстваНет
- Бесконтактная оплатаMasterCard PayPass
- Бесконтактная оплата проездаНет
- 3D-SecureЕсть
Выпуск и обслуживание
- Стоимость обслуживанияВыпуск0 руб.Ежегодно4000 руб.
При оформлении заявки на карту клиент может выбрать вариант взимания комиссии:
- 4000 руб. в год;
- 345 руб. в месяц. Начиная со 2 месяца комиссия не списывается при поддержании ежедневного остатка по счетам (карточный, накопительный, депозитные) в предыдущем расчетном периоде от 350 000 руб.
- Срок изготовления картыДо 7 рабочих дней
- SMS-оповещение79 руб.
- Стоимость обслуживания дополнительной картыБесплатно
Не более двух дополнительных карт
- Порядок оформленияОнлайн / Офис банка
Возможна доставка курьером
- Снятие наличныхВ банкоматах банкаБез комиссии
2% от суммы – при снятии свыше 150 000 руб. в день
В банкоматах других банковДо 3% от суммы- 2% от суммы, мин. 100 руб. – при снятии менее 500 000 руб. в день;
- 3% от суммы – при снятии свыше 500 000 руб. в день.
Без комиссии – первое снятие в месяц.
В отделениях банкаБез комиссииВ отделениях других банковДо 3% от суммы- 2% от суммы, мин. 100 руб. – при снятии менее 500 000 руб. в день;
- 3% от суммы – при снятии свыше 500 000 руб. в день.
Без комиссии – первое снятие в месяц.
- Перевод на карту другого банкаДо 1,9% от суммы
- 1,5% от суммы, не менее 50 руб. – при переводе через интернет-банк, мобильный банк и банкоматы.
- 1,9% от суммы, не менее 50 руб. – при переводе через сайт rs-express.
- Без комиссии – при переводе через СБП до 100 000 руб. в месяц, далее 0,5% от суммы, но не более 1500 руб.
Требования
- Возраст держателяОт 18 лет
- Требуемые документыПаспорт
- РегистрацияПостоянная
- Категория клиентаНет
- Подтверждение доходаНе требуется
Плюсы и минусы
- Программа лояльности RS Cashback
- Возможно начисление процентов на остаток
- Дисконтная программа «Клуб скидок»
- Возможен выпуск в индивидуальном дизайне
- Первое снятие наличных в месяц в банкоматах и ПВН сторонних банков без комиссии
- Технология бесконтактной оплаты MasterCard PayPass
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Высокая комиссия за снятие наличных в банкоматах и ПВН сторонних банков
Входит в топ-3 крупнейших игроков на рынке кредитных карт. Предлагает более 10 видов кредиток.
Читать досьеОстались вопросы?
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.
Еще немного полезных статей на тему дебетовых карт
Полезные статьи на тему дебетовых карт
Где лучше хранить деньги
Как выгоднее хранить деньги: наличными, в недвижимости или валюте?
Как оформить карту с индивидуальным дизайном
В каких банках можно заказать карты с индивидуальным дизайном, условия карт с индивидуальным дизайном, можно ли заказать карты с индивидуальным дизайном в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банке.
Как правильно давать деньги в долг
Что нужно предусмотреть, когда даешь деньги в долг, и как вернуть долг, если его не отдают.
Семейный бюджет: каким бывает и как его вести, чтобы на все хватало
Бюджет семьи: совместный, раздельный, как вести, чтобы на все хватало, основные ошибки ведения семейного бюджета.
Бесплатно вывезти холодильник и сходить в Музей космонавтики. 5 способов сэкономить в Москве
Где бесплатно получить юридическую помощь, сделать маникюр и заказать вывоз старой мебели.
5 сомнительных мифов об экономии, которым пора перестать верить
Мифы об экономии, в которые мы до сих пор верим и продолжаем терять на этом деньги.
Можно ли открыть вклад в банкомате?
Можно ли открыть вклад в банкомате и как это сделать. В каких банках можно открыть вклад в банкомате.
Бросать скучную книгу и не всегда быть позитивным: как бороться с ошибками мышления
Когнитивные искажения, которые приводят к финансовым ошибкам. Как ошибки мышления вынуждают нас тратить больше и чаще.
Какую карту открыть в 2022 году. Сравниваем стоимость обслуживания, кешбэк и бонусы топ-10 банков
Сравниваем условия по банковским картам топ-10 банков: кешбэки, стоимость обслуживания, начисление процентов на остаток и т. д.
«Купи-купи-купи». Почему мы покупаем ненужные вещи и как маркетологи подталкивают нас тратить больше
Если вы хотя бы раз обнаруживали себя с горой покупок у кассы, тогда как зашли «только за молоком» — эта статья для вас. Почему мы совершаем бессмысленные покупки и как можно бороться с ними.
- Еще почитать