Константин умоляет ВТБ реструктурировать кредит

Оформил в ВТБ кредит на пять лет на 1,9 млн рублей. В первый год кредитования бизнес работал хорошо, поэтому просрочек не было. Под конец второго доходы значительно упали, в бизнесе появились проблемы, дочь стала инвалидом, расходы выросли, и стали появляться просрочки по кредиту. Чтобы рассчитаться с банком, пришлось перезанимать у друзей-знакомых, количество долгов росло. Последний платёж в сто тысяч рублей внёс благодаря отцу, который занял деньги у своих друзей, после чего написал заявление на реструктуризацию долга.
К нему приложил документы, подтверждающие расходы, доходы же документально подтвердить не могу. Специалист сказал, что смысла подавать заявление сейчас нет, так как просрочек нет. Сначала надо выйти в просрочку в два месяца, представить себя неплатёжеспособным клиентом и потом идти на поклон. Как сказал менеджер, таков регламент.
Допустить просрочку – это прибавить к сумме ежемесячного платежа штрафы и дополнительные проценты. Какой в этом смысл, если я уже неплатёжеспособен. Я и эти-то сто тысяч рублей занял, чтобы погасить просрочку! Ну вот, говорит, если бы сначала написал заявление, а не погашал, тогда был бы разговор, а так – нет.
Написал на электронную почту банка и получил рекомендацию отнести пакет документов в канцелярию, что я и сделал 14 марта.
Я и по сей день не могу рассчитаться с теми долгами, в которые влез, чтобы рассчитаться с банком. А тут ещё этот ежемесячный платёж. Сейчас сумма просрочки составляет 100 тысяч рублей, а с 13 мая вырастет до 150 тысяч рублей. Из службы по работе с просроченной задолженностью каждый день звонят сотрудники и требуют погасить долг. Рекомендуют писать заявление на реструктуризацию или взять кредитные каникулы, иначе банк подаст в суд, и тогда мне придётся возвращать кредит одним платежом.
На вопрос, почему же до сих пор не рассмотрели мартовское заявление, ничего толкового не говорят. Пожалуйста, помогите разобраться! Я от долга не отказываюсь, буду платить, но было бы неплохо снизить размер платежа, чтобы он был посильным для меня.