Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Выплачено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 180 дн. | 395 дн. |
| от 50 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 50 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 1 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 2 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 3 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 4 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 5 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 6 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 7 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 8 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 050 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 150 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 250 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 350 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 450 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 550 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 650 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 750 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 850 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 9 950 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
| 10 000 000 ₽ | 5,7 % | 6 % |
- Сумма вкладаот 50 000 ₽
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовВ конце срока
- Пополнение вкладаНевозможно
- Капитализация процентовНет
- Льготное расторжениеНет
При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования»
- Тип вкладаИнвестиционный / Страховой
Открытие вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни одной из страховых компаний – партнеров Банка на сумму равную первоначальному взносу по вкладу с обязательным предоставлением платежного поручения, подтверждающего факт оплаты полиса ИСЖ. Дата расчетного документа должна соответствовать дате заключения договора вклада. Вклад может быть открыт только на имя вкладчика. По каждой операции приобретения полиса ИСЖ можно заключить один договор вклада.
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаНе предусмотрена
Плюсы и минусы
- Возможность получения дополнительного инвестиционного дохода
- Страховая защита на время действия программы ИСЖ
- Выплата процентов в конце срока
- Отсутствует возможность пополнения вклада
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Где самое выгодное брокерское обслуживание
Чтобы получить доступ к биржевым торгам, нужен посредник. Это брокер. В России несколько сотен действующих брокеров. В статье расскажем, как выбрать компанию для открытия брокерского счёта.
Фондовый рынок: делистинг акций
Торговля на фондовом рынке неразрывно связана с риском. Расскажем об одном из таких подводных камней – делистинге компании с фондовой биржи.
Что учесть, составляя брачный договор
В статье рассказываем, что можно и нельзя включать в брачный договор и какие нюансы учесть.
Бонусы от брокеров для инвесторов
Ряд брокеров предлагают инвесторам в виде дополнительного бонуса премиальное обслуживание. Вместе с ним могут быть доступны: увеличенный кэшбэк, бесплатное посещение бизнес-залов аэропортов, страховка и другие преимущества.
Новая схема финансового обмана: мошенники используют такси
В России выявили новую схему финансового мошенничества. Чаще всего жертвами становятся социально незащищённые группы населения. Подробности читайте в статье.
Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать
Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.
Осторожно: что могут навязать в банке
Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.
К чему готовиться при закрытии вклада
Рано или поздно вклад в банке приходится закрывать. Например, когда подошёл срок или понадобились деньги и нужно забрать их досрочно. Что нужно знать о закрытии вклада, какие ловушки ставят банки, расскажем далее.
Сумки, марки и алкоголь – во что инвестировать, чтобы получить максимальный доход
Инвестировать можно, покупая не только ценные бумаги, но и ценные вещи. В статье расскажем, какие предметы роскоши станут отличным вложением и принесут наибольший доход.
Как экономить с помощью портала Госуслуг
Оплачивая госпошлины и некоторые штрафы через сайт госуслуг, можно существенно сэкономить. Какие скидки предусмотрены и как их получить, расскажем в статье.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
