Кто такие «раздолжнители»

«Раздолжнителей» ещё называют антиколлекторами. Это организации или частные лица, которые оказывают услуги по решению проблем с просроченными долгами перед банками и МФО. Такие специалисты берут на себя переговоры с кредиторами, оказывают юридическую поддержку, а иногда предлагают выкупить долг заёмщика.

Ни один «раздолжнитель» не будет работать бесплатно. У каждого есть свой коммерческий интерес. Поэтому, прежде чем обратиться к такому специалисту, оцените, так ли он вам нужен. Ведь придётся заплатить за услугу, а если денег нет даже на обязательные платежи, дополнительные траты будут некстати.

«Льготный период по Федеральному закону от 01.05.2019 № 76-ФЗ предоставляется исключительно по договорам ипотеки, предметом которой является единственное жильё. Для получения ипотечных каникул максимальная сумма кредита составляет 15 млн руб. Основанием для обращения с требованием о предоставлении ипотечных каникул является нахождение заёмщика в трудной жизненной ситуации, к которой относится снижение среднемесячного дохода заёмщика более чем на 30% за два месяца, предшествующие месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения. Кроме того, к трудным относится ситуация, при которой размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заёмщика, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения», – рассказывает Никита Филиппов, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре».

В 2020 году заёмщики могут взять кредитные каникулы дважды. Обратите внимание: даже если доход сократился менее чем на 30%, право обратиться в банк и договориться о предоставлении отсрочки сохраняется. Просто вероятность её предоставления ниже.

Если договориться не получилось, а денег нет и не предвидится, есть ещё один законный выход – объявить себя банкротом. Это не всегда возможный вариант и всегда не самый приятный. Дело в том, что банкротство грозит новыми финансовыми тратами и многими ограничениями. Но плюс в том, что суд назначит официального посредника — финансового управляющего, и это точно будет не мошенник. Все долги перед кредиторами официально спишут. Рекомендуем оценить все плюсы и минусы перед тем, как подавать заявление.

Не верьте обещаниям, что долги исчезнут. Рассмотрим несколько распространённых мошеннических схем. Часто «раздолжнители» предлагают заплатить некоторую сумму за тишину. Например, отдать ему 5000 руб., и коллекторы больше не побеспокоят. От должника требуется лишь написать заявление о том, что вы перекладываете на «раздолжнителя» обязанность общаться с коллекторами и кредиторами. Действительно, взыскатели заёмщика не беспокоят, звонки и визиты прекращаются. Однако долг никуда не девается. Если не расплачиваться с кредитором, копятся пени и штрафы, задолженность растёт. Когда-нибудь терпение банка или МФО кончится и дело дойдёт до суда. При решении не в пользу заёмщика за дело возьмутся судебные приставы и придётся отдать долг, даже если для этого нужно будет распродать всё имущество.

Иногда «раздолжнители» просят заплатить небольшую часть долга. Остальная якобы будет списана. Но чаще всего через непродолжительное время заёмщик снова получает уведомления о необходимости выплатить остаток суммы. Штрафы и пени всё это время продолжали расти, а значит, сумма выросла.

Есть и более сложные схемы. Антиколлектор предлагает отдать ему сумму денег для вложения в супервыгодные инструменты, то есть заработать и за счёт прибыли погасить долг. Имейте в виду, что далеко не всегда инвестиции дают результат, и деньги вы можете попросту потерять.

Чтобы не нарваться на мошенников, не обращайтесь к случайным людям. Лучше всего получить консультацию проверенного юриста. Выбирайте юриста по советам знакомых или ищите отзывы в интернете. Если потенциальный доверенный представился адвокатом, можно попросить показать адвокатское удостоверение, а затем найти номер этого удостоверения и имя адвоката в Государственном реестре адвокатов.

Если хотите доверить «раздолжнителю» общение с кредитором, составьте доверенность, а также заключите договор, в котором подробно распишите, какие функции и какую ответственность берет на себя антиколлектор и как будет перед вами отчитываться.

Важно понимать, что сотворить чудо «раздолжнитель» не сможет. Главная задача – добиться реструктуризации задолженности или списания – полного или частичного. Если это удаётся, проверьте, чтобы была достигнута официальная договорённость с кредитором: были изменены условия договора или он был расторгнут. Только в этом случае заёмщик может быть уверен, что достичь цели удалось.

Иногда на заёмщиков выходят компании, которые предлагают рефинансировать кредит под выгодный процент или на больший срок и обещают, что должник станет платить меньше. Это возможно, но реструктурировать кредит могут только кредитные организации. Перед тем как соглашаться на предложение, проверьте название организации и лицензию по реестру ЦБ. Перечень доступен на официальном сайте Банка России. Если такой компании в списке нет, это мошенники.

В период пандемии злоумышленники активизировались. Они пользуются ситуацией и недостаточной юридической грамотностью заёмщиков. Например, во время введения нерабочих дней мошенники обещали заёмщикам полное списание долгов, ссылаясь на особую экономическую ситуацию в стране, которая позволяет рассчитывать на обнуление долга. Посредники рассказывали, что берут на себя все вопросы по урегулированию задолженности с микрофинансовой организацией и гарантируют разрешение вопроса с юридической точки зрения.

Однако согласно постановлению Верховного Суда Российской Федерации от 21 апреля 2020 года период «нерабочих дней», установленный Президентом РФ (с 28 марта по 12 мая) не является автоматически льготным и не освобождает заёмщиков от платежей. То есть обещания псевдо-раздолжнителей изначально невыполнимы и основаны на том, что люди могут не знать всех текущих норм и предписаний. В результате долг за клиента МФО никто не выплачивает, и мошенники исчезают вместе с заранее оплаченной комиссией.

Комментирует Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter: «Мы постоянно мониторим ситуацию на рынке микрокредитования, чтобы оперативно информировать наших клиентов о новых угрозах, вовремя предостерегать их от контактов с различными сомнительными фирмами. К сожалению, мошенники очень оперативно реагируют на ситуацию в стране и практически мгновенно разрабатывают и активно применяют все новые нелегальные схемы. Ниже приведены наши рекомендации, как минимизировать риск попадания на мошенников.

Первая: прежде чем согласиться на сотрудничество с антиколлектором, убедитесь, что компания давно работает на рынке и у неё есть лицензия.

Вторая: обязательно прочитайте отзывы о компании, но не на её официальном сайте, а в открытых источниках (здесь вы получите более объективную информацию).

Третья: свяжитесь со своей микрофинансовой организацией и расскажите о своих временных финансовых трудностях. Вполне возможно, что ваша МФО предложит вам вариант реструктуризации долга или отсрочку платежей. Так будет значительно надежнее.

Четвертая: сейчас, когда ситуация развивается настолько молниеносно, что можно попросту запутаться во всех постановлениях и нововведениях, уточните в своей МФО, можете ли вы рассчитывать на льготы, связанные с пандемией, или нет. Так вы будете лучше понимать текущую обстановку, не потратите деньги на мошенников и не усугубите свое финансовое положение».