Кредит с испорченной кредитной историей

Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков. По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов. Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.

Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию. Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.

Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:

• постоянно контролировать КИ;
• при выявлении ошибок в КИ, принимать меры для их исправления;
• улучшать КИ.

В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.

В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается. Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.

Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости. Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа. Банки часто идут на сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.

Получить могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);
• пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.