Кредитная карта Т-Банка «Платинум»

Кредитный лимит: до 1 млн ₽. Но для каждого заемщика определяется индивидуально: банк учтет кредитную историю и ежемесячный доход клиента. Если карта используется регулярно, а долги погашаются вовремя, банк может пересмотреть лимиты и увеличить их.

Обслуживание: 590 ₽ в год. Для оформления потребуется только паспорт.

Беспроцентный период: до 120 дней для покупок картой. Процентная ставка при нарушении условий — 59,9% годовых.

Беспроцентный период у Т-Банка делится на две части: до 30 дней на сами траты и до 90 дней на возврат долга. Это работает так: например, вы купили телевизор 15 декабря. В конце декабря банк присылает выписку, где указаны сумма задолженности, размер обязательного платежа, длительность беспроцентного периода и даты по нему. Чтобы банк не начислил проценты, нужно внести платеж в течение 90 дней после получения выписки.

Беспроцентный период начинается одновременно с расчетным. Дата определяется банком при выпуске кредитной карты. Уточнить дату можно в ежемесячной выписке через электронную почту, по СМС или онлайн: в приложении банка или личном кабинете на сайте. Для этого с главной страницы нужно перейти на вкладку «Счет платинум», а оттуда — на вкладку «Платежи по кредитке».

Минимальный платеж: 8% от задолженности, но не меньше 600 ₽. Это обязательное условие. Так банк понимает, что заемщик вернет всю сумму долга. Если дату платежа пропустить, нужно будет выплатить неустойку в размере 20% от размера долга. При этом клиент Т-Банка в любой момент может досрочно погасить долг, если у него есть такая возможность.

Полная стоимость кредита: 58,74–59,9% годовых.

Снятие наличных: платное. Комиссия 2,9% + фиксированный платеж 290 ₽. На снятие наличных не распространяется грейс-период, поэтому проценты на сумму начнут начисляться сразу после совершения операции. Процентная ставка на снятие наличных — 59,9% годовых.

Кешбэк: бонусами до 30% за специальные предложения партнеров банка и до 1% за другие покупки. 1 бонус = 1 ₽.

Дополнительные расходы: оповещения об операциях платные. С абонентским номером Т-Мобайл это стоит 59 ₽/месяц, в прочих случаях — 99 ₽/месяц. Бесплатными будут только напоминания о предстоящих платежах и отправка выписок.

Плюсы

• Можно копить бонусы. Ими можно оплатить часть заказов готовой еды, билетов на поезд через Т-Путешествия или кассу РЖД, коммунальные услуги, домашний интернет и налоги со штрафами. Бонусы также можно потратить на оплату проезда по платной дороге или пополнить ими транспортную карту.
• Удобно делать большие покупки, так как льготный период длинный.

Минусы

• Высокая ставка на снятие наличных и операции вне льготного периода.
• Для согласования большого лимита по кредитке банк может запросить финансовые документы или справку с работы.

Так как у банка нет физических офисов, заказать карту можно только через сайт или мобильное приложение. Для этого нужно выбрать вкладку «Заказать карту», внести свои данные и желаемый лимит по карте. После того как будут заполнены все строки, нужно создать кодовое слово и нажать кнопку «Оформить».

Когда банк примет решение, он свяжется с вами для согласования деталей получения карты или пришлет уведомление об отказе.

«Кредитная карта Альфа-Банка»

Кредитный лимит: до 1 млн ₽.

Обслуживание: первый год бесплатно, далее — 990 ₽ в год. Комиссия будет списана, только если пользоваться картой.

Беспроцентный период: 60 дней на все покупки по карте. Льготный период начинается со дня первой покупки по карте и возобновляется после того, как весь долг погашен.

По индивидуальному решению банка грейс-период может быть и 30 дней. В таком случае обслуживание карты будет бесплатным в первый год, а далее 1490 ₽, если картой пользуются.  

Минимальный платеж: 0–10% (не менее 300 ₽), определяется индивидуально. Если пропустить платеж, банк назначит неустойку в размере 0,1% ежедневно от суммы просроченной задолженности.

Полная стоимость кредита: 58,86% годовых. Ставку по кредиту можно найти в мобильном приложении или Альфа-Онлайн.

Снятие наличных: 3,9% + 390 ₽ как комиссия за снятие. Ставка 58,99% годовых.

Кешбэк: до 50% у партнеров.

Фишка карты в том, что ее деньгами можно погасить долг по кредитке в другом банке. Это работает так:

• Заемщик получает кредитку Альфа-Банка и ее деньгами пополняет баланс старой кредитной карты. Деньги поступают в течение пять минут.
• Банк проверяет, все ли сделано правильно: через 60 дней он получит от Бюро кредитных историй (БКИ) данные и увидит, что старый кредитный договор закрыт.
• Банк сообщает клиенту, что его долг в другом банке полностью погашен.

В этом случае беспроцентный период составляет 100 дней. Он начинается сразу, когда деньги были переведены на другой кредитный счет.

Важное условие в том, что таким образом можно погасить только свой долг: пополнить кредитку родственника или друга не получится. Кроме того, нужно не забыть закрыть прежний кредитный договор как можно быстрее. Обычно на это уходит около 14 дней.

Плюсы:

• Можно погасить долг по другой кредитке на более интересных условиях с длинным грейс-периодом.
• Привлекательные ставки кешбэка.

Минусы:

• Нет бесплатного снятия наличных.
• Ставка по любым операциям вне беспроцентного периода — 58,99% годовых.

Оба продукта — флагманские для банков, то есть это их самые популярные предложения.

Для онлайн-покупок лучше подойдет карта Т-Банка, так как ее грейс-период длиннее.

Для того, чтобы погасить свою старую кредитку, пригодится карта Альфа-Банка.

Обе карты не подходят для снятия наличных и переводов. О рабочих вариантах мы рассказывали здесь.

Выбирая кредитную карту, нужно определить приоритет: это будут только онлайн-покупки или какие-то другие операции. Ответ на этот вопрос позволит сделать верный выбор так, чтобы все возможности карты были использованы с пользой. Если кредитка больше не нужна, ее нужно закрыть, чтобы не задолжать банку лишнего.