
Ипотека на вторичном рынке
Кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке у физических или юридических лиц
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка11,3 – 11,8 %
- 11,3% – при первоначальном взносе от 20% до 85%.
- 11,8% – при первоначальном взносе от 10% до 20%.
Скидки и надбавка к процентным ставкам:
- -0,1% – в рамках акции «Календарь скидок» при подаче заявки в день своего рождения или в дату профессионального праздника (в соответствии с перечнем Банка), а также за два дня до и после;
- -0,1% – при подаче заявки на кредит онлайн;
- от -0,5% до -0,8% – для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту Банка;
- +1% – в случае непредоставления в Банк документов, подтверждающих страхование предмета ипотеки.
- Сумма кредитаот 300 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 10 до 85 %
От 0% – при использовании средств материнского капитала и/или средств субсидий, предоставляемых из федерального/регионального бюджета в целях обеспечения жильем отдельных категорий граждан
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Поручительство юридических и физических лиц – в качестве дополнительного обеспечения по требованию Банка
- Срок погашения кредита1 год - 50 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Коммерческая недвижимость / Земельный участок
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор:
- личного страхования;
- титульного страхования.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 6 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет / На счет в стороннем банке
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать 80 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- Не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Банка.
- ИП и самозанятые граждане должны осуществлять деятельность не менее 6 месяцев.
- РегистрацияПостоянная / Временная
На территории РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель / Самозанятые
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требования к недвижимостиКвартира в многоквартирном доме, таунхаус, жилой дом с земельным участком и др. на вторичном рынке недвижимости
Общие требования:
- объект недвижимости должен быть зарегистрирован в органах Росреестра;
- объект недвижимости должен находиться на территории присутствия Банка.
Объект недвижимости:
- квартира (в доме с датой постройки не ранее 1970 года);
- жилой дом / квартира (дата постройки не ранее 1970 года) с земельным участком;
- таунхаус (дата постройки не ранее 2010 года), в том числе с земельным участком;
- помещение жилое/нежилое;
- износ не более 70% (включительно);
- объект незавершенного строительства, оформленный в соответствии с требованиями, указанными в ст. 40 ФЗ от 13.07.2015 N218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» с земельным участком;
- земельный участок.
Требования к недвижимому имуществу:
- должно принадлежать залогодателю на праве собственности;
- должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения (в качестве автономных систем жизнеобеспечения не допускается печное отопление, обеспечение водой с использованием коллективных или индивидуальных скважин, не оборудованных автоматизированной системой подачи воды);
- здание, в котором расположен предмет ипотеки, не может относиться к объектам культурного наследия;
- жилой дом / квартира / таунхаус / объект незавершенного строительства с земельным участком должны иметь каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный) или железобетонный фундамент;
- предметом ипотеки не может выступать недвижимое имущество, расположенное в многоквартирных домах, межэтажные перекрытия которых полностью состоят из деревянных конструкций;
- при передаче в залог жилого дома / квартиры / объекта незавершенного строительства земельный участок, на котором он(а) расположен(а), также подлежит передаче в залог.
Требования к земельному участку, являющемуся предметом ипотеки:
- земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов/земли поселений;
- вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать его владельцу право на эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
- отсутствуют перепланировки /переоборудования, произведенные без разрешения уполномоченных органов;
- характеристики, указанные в техническом, кадастровом паспортах и других документах по объекту недвижимости должны быть идентичными и соответствовать фактическим характеристикам. В технической документации не должно быть ссылок на произведенные перепланировки/переоборудования, документы по которым не предоставлены.
Недвижимость не должна состоять под арестом или запрещением, не должна быть обременена правами третьих лиц, в ней должны отсутствовать судебные споры и правопритязания третьих лиц.
- Требуемые документы
- Паспорт.
- Один из документов, подтверждающих трудовую занятость (не требуется при получении зарплаты на карту Банка не менее 3-х мес.): копия трудовой книжки, заверенная работодателем, бумажная выписка электронной трудовой книжки, справка, заверенная работодателем, о занимаемой должности/звании и (или) стаже работы, трудовой договор, заверенный работодателем, иные документы. По решению Банка может быть принята справка, заверенная работодателем, без указания должности/звания.
- Справка о доходах КНД-1175018 или по форме Банка или сторонних банков, выписка по счету за последние 12 мес., справка в свободной форме (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов), копия декларации 3-НДФЛ за последний налоговый период, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.
Документы для пенсионеров:
- копия пенсионного удостоверения или соответствующая справка, выданная ПФ РФ и/или другим гос. органом и/или НПФ, подтверждающая факт назначения пенсии и срока ее установления;
- справка из отделения ПФ РФ и/или другого гос. органа, выплачивающего пенсию;
- справка из личного кабинета электронного сервиса гос. органа, уполномоченного на выдачу справки;
- выписка / справка со счета, открытом в стороннем банке для зачисления пенсионных поступлений;
- при получении пенсии от НПФ – справка из НПФ, выплачивающего пенсию, а также заключенный пенсионный договор.
Клиенты, получающие пенсию на счета / карты / вклады в Банке, предоставляют только паспорт.
Документы для ИП:
- выписка из ЕГРИП;
- лицензии/патенты и свидетельства по отдельным видам деятельности (при необходимости);
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения;
- справки из налоговой инспекции об имеющихся открытых расчетных счетах в рублях и в иностранной валюте, о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам;
- документы, подтверждающие уплату налогов и сборов ИП либо справка из личного кабинета налогоплательщика-ИП об отсутствии задолженности;
- квитанции об уплате налогов;
- документ из обслуживающих банков об отсутствии (наличии) ссудной задолженности, просроченной задолженности по ссуде, картотеки к расчетному счету, об оборотах по расчетным счетам за период, аналогичный периоду по предоставленной декларации/патенту, выписки по расчетным счетам в иных кредитных организациях, полученная из системы ДБО;
- книга учета доходов и расходов/выписка по счетам/касса-онлайн за период, подтверждающий доходы с даты окончания налогового периода до даты подачи заявки на кредит;
- при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности – справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
- пояснительная записка о сущности предпринимательской деятельности, раскрывающая специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, сведения о фонде оплаты труда, количестве работающих, активах заемщика и прочее.
Документы для самозанятых граждан:
- справка о постановке на учет (снятии с учета) физ. лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036) за последние 12 месяцев либо за фактическое время работы (не менее 6 мес.);
- сведения по операциям из офиц. приложения ФНС «Мой налог» / личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС за период, аналогичный периоду предоставления справки КНД 1122036
- документы, подтверждающие оплату налога за месяц, предшествующий месяцу обращения в Банк (предоставляется в случае обращения до 25-го числа месяца);
- выписка по банковскому счету, на который осуществляются приходные операции за оказываемые услуги/товары, с назначением платежа, за последние 12 месяцев (при наличии);
- при наличии в справке о доходах в графе «Недоимка, задолженность по пеням, штрафам (руб.)» недоимки, задолженности по пеням, штрафам – документ, подтверждающий уплату данной задолженности.
Плюсы и минусы
- Срок кредита – до 50 лет
- Возможно использование средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
- Ипотека доступна для заемщиков с 18 лет
- Допускается кредитование ИП, самозанятых граждан и пенсионеров
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Требуется документальное подтверждение доходов и занятости для клиентов, не получающих пенсию на счет в Банке
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Готовый домБанк Возрождение
9,45 - 9,95 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеБанк Зенит
10,59 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Недвижимость в новостройкеБанк Зенит
10,39 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Доступные метрыБанк Россия
11,65 - 13,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеВсероссийский банк развития регионов
9,7 - 10,2 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеУральский Банк РиР
9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильё (квартира/апартаменты)Московский Индустриальный банк
10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Вторичное жилье (квартира)Промсвязьбанк
9,7 - 11 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеСМП Банк
9,3 - 10,79 % ставка
до 35 000 000 ₽ - Вторичное жильеСберБанк
9,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Вторичное жильеАльфа-Банк
10,29 % ставка
до 70 000 000 ₽ - Готовое жильё (квартира/апартаменты) для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеАбсолют Банк
11,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Апартаменты – вторичный рынокБанк «Санкт-Петербург»
10,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Вторичное жильеСургутнефтегазбанк
9,25 - 12,1 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Частный домСургутнефтегазбанк
11,45 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяАзиатско-Тихоокеанский Банк
10,99 - 11,99 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк ДОМ.РФ
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ПриоритетАверс
9,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Жилая недвижимостьБанк Финсервис
11 % ставка
от 1 ₽ - Вторичное жильеВТБ
9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Вторичный рынокНовикомбанк
10,9 - 11,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Росбанк: готовое жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Жилье на вторичном рынкеОбъединенный Капитал
10,5 - 11 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Покупка готового жилья ДОМ.РФАкибанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жильеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
7,2 - 9,65 % ставка
от 600 000 ₽ - РостометрСаровбизнесбанк
9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеМосковское Ипотечное Агентство
9 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Социальная ипотекаМосковское Ипотечное Агентство
от 12 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Комната на вторичном рынкеМосковское Ипотечное Агентство
14 - 14,25 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Кредит на жилье с материнским капиталомЛанта-Банк
13 - 15 % ставка
от 524 527 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на приобретение готовой жилой недвижимостиЧелиндбанк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Материнский капиталЧелиндбанк
25 % ставка
до 700 000 ₽ - Готовое жильеБанк Союз
10 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредитование апартаментов в Имеретинской долинеБанк Союз
14 - 15,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Лайт 2.0Левобережный
12,4 % ставка
от 150 000 ₽ - Классический ДОМ.РФЛевобережный
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - СтабильныйЛевобережный
8,4 - 14,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Сотрудничество. Готовое жильеФора-Банк
11,5 % ставка
от 600 000 ₽ - Всем по карману. Готовое жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
10,5 - 10,75 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Кредит на приобретение объектов недвижимости, принятых на баланс БанкаКредит Урал Банк
10,2 - 10,7 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
10,8 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 11 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
10,35 - 12,6 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
12,2 - 14,75 % ставка
от 300 000 ₽ - Квартира ДОМ.РФПримсоцбанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Комнаты и долиПримсоцбанк
9,7 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 8,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на вторичкуЭнерготрансбанк
11,4 - 11,9 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Вторичное жильеБанк Уралсиб
10,85 - 11,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жилье (апартаменты)Промсвязьбанк
10,5 - 11 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на комнатуЛанта-Банк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на покупку домаЛанта-Банк
12,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру или долюЛанта-Банк
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Синара
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Для работников РЖД (вторичный рынок)Абсолют Банк
11 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеСовкомбанк
12,24 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на квартиру или долюРосбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на комнатуРосбанк
10,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Своя квартираГенбанк
9,3 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
от 9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,4 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - ИпотечныйНациональный Стандарт
13,1 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Ипотека Топ-менеджерам плюсНациональный Стандарт
13,1 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Приобретение заложенного имуществаНациональный Стандарт
13,5 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Готовое жильё (таунхаус) для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
12,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильё (таунхаус)Московский Индустриальный банк
12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Материнский (семейный) капиталТаврический
19 % ставка
до 693 144 ₽ - Готовое жильеБанк Жилищного Финансирования
11,5 - 12,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Экспресс ипотекаТимер Банк
10,9 - 11,2 % ставка
до 80 000 000 ₽ - ФлагманТимер Банк
6,9 - 10 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк РостФинанс
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на покупку жилья на вторичном рынке ДОМ.РФДатабанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Удачная ипотекаПромтрансбанк
12 % ставка
до 7 000 000 ₽ - Новая квартираКурскпромбанк
10,8 - 10,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Готовое жильеКошелев-Банк
11,5 - 13,5 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Ипотека NEWЮГ-Инвестбанк
14,3 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (готовое жилье)Банк Венец
10,7 - 12 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяФорБанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФАвтоградбанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
10 - 27 % ставка
до 700 000 ₽ - Вторичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеКузнецкбизнесбанк
13,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Молодая семьяКузнецкбизнесбанк
13,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотечное кредитованиеБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Готовое жильеТрансстройбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредитование апартаментовТрансстройбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
8,8 - 12,2 % ставка
от 300 000 ₽ - СтандартБанк Кузнецкий
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - На готовое жилье ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - На покупку жилой недвижимостиСевастопольский Морской Банк
11 - 15 % ставка
от 1 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотекаКамский Коммерческий Банк
9,75 - 10,25 % ставка
от 500 000 ₽ - Smart ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
10,4 % ставка
до 7 500 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
10,4 - 11,4 % ставка
от 300 000 ₽ - КУБ-Ипотека-ПрестижКредит Урал Банк
10,2 - 10,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоял Кредит Банк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека NEW профЮГ-Инвестбанк
14,3 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Покупка или продажа ипотечной квартирыВТБ
9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотечный кредит на покупку недвижимостиДержава
от 14 % ставка
до 15 000 000 ₽ - УниверсальныйРуснарбанк
от 15,49 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Венец
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеГазпромбанк
10 - 10,5 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк РостФинанс
11,5 - 13,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФНС Банк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеАлмазэргиэнбанк
12,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на жилье в залогеАлмазэргиэнбанк
13 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
10,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиЦентр-инвест
8 - 9 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФФора-Банк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на недвижимость в залогеБанк Кубань Кредит
11,3 - 11,9 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейДатабанк
14 - 16 % ставка
450 000 ₽ - Долевая ипотекаБанк Венец
9,2 % ставка
до 15 000 000 ₽
Бизнес сосредоточен в Краснодарском крае. Входит в топ-100 российских банков по размеру активов.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Еще почитать