Невыплата кредита в срок может иметь такие последствия:

• Долг вырастет. С каждым днем сумма будет увеличиваться, потому что банк начислит неустойку.
• Возникнут неприятные разговоры — банк будет настойчиво напоминать о задолженности. В среднем это может случиться, когда просрочка превышает 10 дней.
• Банк обратится в суд.
• Судебные приставы могут изъять залог или наложить арест на имущество должника.
• Должнику может быть заблокирован выезд за границу.
• Испортится кредитная история — будет тяжелее получить новый заем.

По закону банк может потребовать вернуть всю сумму кредита, если график платежей был нарушен.

1. Попросите банк подождать. Поговорите с представителями банка и объясните ситуацию. Предложите варианты решения проблемы, не избегайте неприятного разговора. Если ситуация возникла впервые, банк может пойти навстречу и дать отсрочку.

2. Попросите кредитные каникулы. Такое возможно, если заемщик справками подтвердит потерю работы, серьезную болезнь, последствия стихийного бедствия или иных форс-мажорных обстоятельств. Если банк согласился на каникулы, это не означает, что долг спишут. Платежи перенесутся на более поздний срок. Максимально возможный период кредитных каникул — шесть месяцев.

С 1 января 2024 года можно попросить у банка кредитные каникулы, если:

• Долг по автокредиту до 1,6 млн ₽.
• Долг по потребительскому кредиту до 460 000 ₽.
• Долг перед банком по потребительскому кредиту до 150 000 ₽.

3. Продайте имущество, чтобы погасить кредит. Например, это могут быть старые вещи или ненужная бытовая техника.

Когда все варианты погашения долга исчерпаны, но ничего не получается, можно пойти на процедуру банкротства — списания долгов. Это серьезный шаг, который имеет последствия.

При задолженности перед банком от 25 000 до 1 млн ₽ подать заявление о банкротстве физлица можно через МФЦ. То, что выше, — через суд. После того как человека объявили банкротом, он до пяти лет не сможет брать кредиты, занимать руководящие должности и совершать крупные сделки.

Законодательная поддержка наступает тогда, когда начинается судебное производство. В таком случае по закону должник может оставить за собой доход не ниже прожиточного минимума. Это значит, что все, что выше 15 453 ₽ (16 844 ₽ для трудоспособного населения) банк спишет в счет погашения долга.

В Гражданском кодексе РФ есть понятие «срок исковой давности». Он составляет три года с момента, когда была допущена просрочка платежа. Это значит, что кредитор может подать в суд в течение этого времени. Но банки и МФО не ждут и подают в суд быстрее. Поэтому не стоит надеяться, что про кредит забудут и со временем его спишут.

Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше будет шансов на положительный отклик. Не скрывайтесь от банка, отвечайте на звонки и письма. Соберите документы, которые могут подтвердить вашу нестабильную финансовую ситуацию — это могут быть выписки по банковским счетам, справки об увольнении и т. д. Игнорировать проблему невыгодно. Это может привести к суду и аресту имущества.