Невыплата кредита в срок может иметь такие последствия:
По закону банк может потребовать вернуть всю сумму кредита, если график платежей был нарушен.
1. Попросите банк подождать. Поговорите с представителями банка и объясните ситуацию. Предложите варианты решения проблемы, не избегайте неприятного разговора. Если ситуация возникла впервые, банк может пойти навстречу и дать отсрочку.
2. Попросите кредитные каникулы. Такое возможно, если заемщик справками подтвердит потерю работы, серьезную болезнь, последствия стихийного бедствия или иных форс-мажорных обстоятельств. Если банк согласился на каникулы, это не означает, что долг спишут. Платежи перенесутся на более поздний срок. Максимально возможный период кредитных каникул — шесть месяцев.
С 1 января 2024 года можно попросить у банка кредитные каникулы, если:
По одному и тому же кредиту можно воспользоваться каникулами только один раз.
3. Продайте имущество, чтобы погасить кредит. Например, это могут быть старые вещи или ненужная бытовая техника.
Когда все варианты погашения долга исчерпаны, но ничего не получается, можно пойти на процедуру банкротства — списания долгов. Это серьезный шаг, который имеет последствия.
При задолженности перед банком от 25 000 до 1 млн ₽ подать заявление о банкротстве физлица можно через МФЦ. То, что выше, — через суд. После того как человека объявили банкротом, он до пяти лет не сможет брать кредиты, занимать руководящие должности и совершать крупные сделки.
В ходе банкротства не получится списать алименты и задолженность по штрафам.
Законодательная поддержка наступает тогда, когда начинается судебное производство. В таком случае по закону должник может оставить за собой доход не ниже прожиточного минимума. Это значит, что все, что выше 15 453 ₽ (16 844 ₽ для трудоспособного населения) банк спишет в счет погашения долга.
В Гражданском кодексе РФ есть понятие «срок исковой давности». Он составляет три года с момента, когда была допущена просрочка платежа. Это значит, что кредитор может подать в суд в течение этого времени. Но банки и МФО не ждут и подают в суд быстрее. Поэтому не стоит надеяться, что про кредит забудут и со временем его спишут.
Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше будет шансов на положительный отклик. Не скрывайтесь от банка, отвечайте на звонки и письма. Соберите документы, которые могут подтвердить вашу нестабильную финансовую ситуацию — это могут быть выписки по банковским счетам, справки об увольнении и т. д. Игнорировать проблему невыгодно. Это может привести к суду и аресту имущества.