Кредит под залог недвижимости: выгодное предложение или неоправданный риск

Потребительский залоговый кредит – это получение средств под обеспечение в виде залога имущества. В этой статье уделим внимание займам под залог недвижимости, как одному из самых распространённых вариантов. Необходимость в обеспечении возникает, если у кредитора есть сомнения в платёжеспособности или надёжности заёмщика. А также при займах на большие суммы. Например, взять потребительский кредит без залога на сумму от полумиллиона рублей сложно.

Подобные программы есть у большинства банков. Особенно много займов под залог недвижимости доступно москвичам. Схема кредитования сходна с обычной ипотекой: на жильё накладывается обременение вплоть до полного погашения задолженности. При этом разрешается:

• жить в объекте залога;
• сдавать в аренду;
• регистрировать жильцов;
• ремонтировать.

Запрещено продавать, менять или дарить квартиру в залоге.

При получении залогового кредита заёмщика ждут дополнительные траты:

• страхование имущества;
• оценка объекта недвижимости;
• расходы на заверение договора у нотариуса.

Поэтому перед тем как оформлять заём стоит внимательно ознакомиться с условиями и посчитать сопутствующие расходы.

Главный риск при залоговом кредите – потеря недвижимости в случае неуплаты задолженности. Часто заёмщики недооценивают эту возможность, полагая, что единственное жильё или квартиру с прописанными несовершеннолетними детьми забрать не могут. Это заблуждение.

Кредит под залог недвижимости оформляют в самых разных обстоятельствах:

• Часто к этому решению прибегают, чтобы внести первый взнос по ипотеке.
• Если не одобряют потребительский кредит на нужную сумму без обеспечения.
• Если не устраивают условия целевых программ на покупку автомобиля, образование, ремонт и т. д.

Ещё два распространённых случая разберём подробнее.

Ипотека на новую недвижимость под залог уже имеющейся – не редкость. Это связано с тем, что банки предъявляют серьёзные требования к обеспечению. Сложно убедить одобрить ипотеку на долю в коммунальной квартире, в панельных домах или на жильё с несогласованными перепланировками. Поэтому это отличный вариант для покупателей, столкнувшихся с подобными трудностями.

У индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса мало шансов оформить потребительский кредит без обеспечения. В подобных случаях залоговые кредиты помогут получить средства, но сумма займа редко превышает 50% от стоимости залога.

Вариантов получения подобного кредита два: обратиться в банк или вступить в кредитный потребительский кооператив. Это разные организации со своей спецификой одобрения заявок. Однако требования к залоговой недвижимости у них аналогичны:

• без деревянных перекрытий и стен;
• здание, не нуждающееся в капитальном ремонте и не в аварийном состоянии;
• местоположение в регионе присутствия офиса кредитора.

Чтобы сравнить условия в банках и КПК, возьмём для примера Банк жилищного финансирования и КПК «Капитоль Кредит».

Для примера этот банк взят неспроста – это один из крупных игроков в сегменте залогового кредитования, специализируется на работе с недвижимостью.

Требования к заёмщику:

• возраст на момент обращения – не менее 21 года;
• возраст на момент погашения – не более 65 лет;
• гражданство РФ.

Условия кредитования:

• Сумма: 450 000 – 8 000 000 руб.
• Срок: 1-20 лет.
• Размер кредита: до 60% от стоимости недвижимости.
• Процентная ставка: от 12,99%.

Особенности:

1. При рассмотрении заявки уделяется внимание кредитной истории.
2. Проводится стандартная оценка стоимости недвижимости, как и при «обычной» ипотеке.
3. Срок одобрения и оформления кредита составляет 2-3 недели.

Кредитные потребительские кооперативы – традиционно сильные игроки на рынке залоговых займов. Ставки по кредиту в таких организациях выше, чем в банке, но требования к заёмщику и недвижимости лояльнее. КПК больше ориентируются на ликвидность залога, чем на платёжеспособность клиента и его кредитную историю.

Требования к заёмщику:

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство РФ.

Условия кредитования:

• Сумма: 300 000 – 5 000 000 руб.
• Срок: до 10 лет.
• Размер кредита: до 50% от стоимости недвижимости.
• Процентная ставка: от 19,99%.

Особенности:

• Кредитная история не запрашивается.
• Рассмотрение заявки за 8 часов.
• Оценка стоимости недвижимости проводится на основе оценки портала Домофонд.

Кредит под залог квартиры – специфический продукт со свой целевой аудиторией. Это владельцы недвижимости, у которых возникают проблемы с получением займов без обеспечения. Это вариант для предпринимателей, людей с испорченной кредитной историей или просто желающих сэкономить за счёт низкой процентной ставки.

Обращаться лучше в банки, так как ставка там будет ниже. Но если одобрения получить не удалось, то стоит вступить в КПК.

На этом всё. Надеемся, что внесли ясность в вопросе залоговых кредитов и теперь, обладая этой информацией, вы примете взвешенное решение.