ВС РФ: Как добиться оформления кредитных каникул от банков

Кредиторы обязаны оформлять кредитные каникулы тем физическим лицам, которые оказались в сложной финансовой ситуации в связи с введёнными мерами по борьбе с распространением коронавирусной инфекции. Это зафиксировано во втором обзоре ВС РФ практики судебных разбирательств.

Льготный период – это приостановление исполнения должником обязательств по кредитному договору, подчёркивает Верховный суд. Однако кредиторы вправе отказывать в предоставлении такой отсрочки в случаях, описанных в федеральном законе «О ЦБ РФ». Так, банк откажет в оформлении кредитных каникул, если:

• размер кредита превышает установленный лимит;
• доход заёмщика снизился менее чем на треть по сравнению со средним ежемесячным доходом в 2019 году;
• сейчас уже действует льготный период (при этом льготный период, установленный законом, и льготный период, установленный законом «О потребительском займе», могут быть предоставлены последовательно).

Если должник полностью соответствует условиям, у банков нет оснований для отказа. В этом случае он может подать заявку на кредитные каникулы вплоть до 30 сентября 2020 года сроком на полгода.

При оформлении кредитных каникул на задолженность по кредитной карте, действие льготного периода начинается не ранее даты обращения, уточняет ВС РФ. Если такие каникулы оформляются на автокредит или «потреб», то действие льготного периода может распространяться на две недели до даты обращения. В случае обращения по ипотеке – на месяц до даты подачи заявления.

Банк имеет право требовать от клиента немедленного предоставления доказательств снижения дохода или поверить ему на слово. Кроме того, банк может проверить предоставленные данные самостоятельно.

Также Верховный суд уточняет, что вне зависимости от наличия оснований для предоставления льготного периода и того, воспользовался ли заёмщик своим правом, он может быть освобождён от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств, если он не смог внести платёж не по своей вине. В число чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств Верховный суд включил невозможность вносить деньги обычным способом или через интернет-банк.