Мобильный эквайринг по своей сути – это разновидность классического торгового эквайринга, хотя иногда он выделяется в самостоятельную категорию.

Для проведения оплаты пластик должен вступить в непосредственный контакт с терминалом продавца, как и в стационарных магазинах и сервисных точках.

Этим торговый эквайринг (в том числе мобильный) принципиально отличается от интернет-эквайринга. В рамках последнего оборудование при оплате покупки не используется, для совершения сделки требуется не сама карта, как физический объект, а её реквизиты.

Мобильный эквайринг используется не только субъектами малого бизнеса, как многие думают, хотя наибольшее распространение он получил как раз среди этой категории предпринимателей. Технологию используют в деятельности средние и крупные коммерческие структуры, практикующие безофисные и выездные модели обслуживания. Их клиенты могут оплатить покупки пластиком не (только) в процессе оформления заказа через сайт, но и в месте доставки товара (оказания услуги). Например, если заказать такси (пиццу на дом), то вполне возможно, что водитель или курьер примет оплату картой.

Мобильный эквайринг предполагает участие пяти сторон в процедуре оплаты покупки:

1. покупателя – владельца пластика;
2. продавца (он обязан иметь расчётный счёт, на который поступают средства от продаж);
3. банка-эмитента;
4. банка-эквайера (он может оказаться одновременно и банком-эмитентом);
5. платёжной системы, в рамках которой обслуживается карта.

Оплата покупки – это транзакция, состоящая из цепочки операций, которые производятся в электронной форме посредством обмена данными между участниками. Она работает по принципу «всё или ничего». Если на каком-то этапе возникает проблема (например, средств на карточном счёте покупателя не хватает для оплаты покупки), то транзакция «откатывает» все изменения к исходному состоянию.

Особенности мобильного эквайринга заключаются в следующем:

• продавец для приёма оплаты оснащается комплектом, в состав которого входит «умное» мобильное устройство (смартфон или планшет) с установленным платёжным приложением и портативный mPOS-терминал (картридер);
• mPOS-терминал соединяется с мобильным устройством кабелем или по беспроводной связи (например через Bluetooth);
• оборудование продавца связывается с банком-эквайером по мобильной связи (отсюда и название всей технологии).

Для покупателя процедура оплаты почти идентична той, что происходит в магазине: он прикладывает карту к устройству (или вставляет в него), и через несколько секунд процесс завершается.

К достоинствам мобильного эквайринга можно отнести:

• для потребителей – комфортные условия при совершении сделок (если товары и услуги «приезжают» на дом, в офис или другое подходящее место);
• для продавцов – расширение клиентской аудитории и территории обслуживания, относительно небольшая стоимость оборудования.

Минусы мобильного эквайринга:

• зависимость от качества мобильной связи, невозможность оплатить покупку при наличии помех в эфире;
• меньшая защищённость транзакций от перехвата злоумышленниками по сравнению со стационарными комплексами.

Услугу мобильного эквайринга предоставляют многие кредитные организации. Их предложения могут отличаться друг от друга в нюансах, но основные критерии при выборе банка – качество и стоимость обслуживания.

Во многих случаях сделать это можно таким же образом, как и при оформлении других продуктов: так, банк Тинькофф принимает заявки онлайн на вклады и другие услуги для физлиц, и на РКО, и на эквайринг.

По результатам рассмотрения заявки составляется договор, и после его подписания сторонами сотрудники банка обеспечивают подключение и настройку оборудования для работы. Кроме того, на смартфон (планшет) устанавливается платёжное приложение. Если у клиента есть потребность в mPOS-терминале, банк (не каждый) может предоставить его в аренду, передать безвозмездно или продать.

Из таблицы видно, что типовое предложение мобильного эквайринга не включает в себя абонентскую плату, а размер комиссии составляет порядка 2,5% от величины торгового оборота.

Мобильный эквайринг – это просто, недорого и выгодно. Выгода заключается не только в экономии по сравнению с затратами на приобретение стационарного оборудования. Главное, что увеличивается поток клиентов, растёт объём продаж, а вместе с ним укрепляются и конкурентные позиции бизнеса на рынке.